近期，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置節(jié)奏明顯加快，行業(yè)形成差異化處置格局：國(guó)有大行、股份制銀行依托銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀登中心”），對(duì)零售、對(duì)公不良資產(chǎn)開展常態(tài)化批量掛牌轉(zhuǎn)讓；部分中小銀行推行“全員推介、全員清收”模式，重點(diǎn)化解大額不良債權(quán)。

　　受訪專家表示，下一階段，多措并舉處置不良資產(chǎn)依然是商業(yè)銀行防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的重點(diǎn)任務(wù)之一。

　　多家銀行密集轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)

　　6月份以來，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等多家銀行的分支機(jī)構(gòu)密集發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。例如，中信銀行南昌分行6月8日掛牌一筆個(gè)人消費(fèi)類不良貸款資產(chǎn)包，該項(xiàng)目未償本息總額4252.01萬元，其中本金3674.07萬元、利息577.94萬元，涉及借款人250戶、資產(chǎn)筆數(shù)449筆，加權(quán)平均逾期天數(shù)626天。

　　6月1日，建設(shè)銀行安徽省分行、四川省分行、江西省分行集中發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告，標(biāo)的涵蓋個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、信用卡透支等多類零售不良資產(chǎn)。

　　與國(guó)有大行和股份制銀行批量轉(zhuǎn)讓的模式不同，不少中小銀行選擇以內(nèi)部清收為主。6月2日，廣州農(nóng)商行發(fā)布大額不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓預(yù)公告，擬處置廣州市格菲商貿(mào)集團(tuán)有限公司相關(guān)債權(quán)。這也是該筆債權(quán)第二次啟動(dòng)市場(chǎng)化處置。2025年年末，當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)管理公司廣州資產(chǎn)管理有限公司曾掛牌轉(zhuǎn)讓該項(xiàng)目，時(shí)隔數(shù)月，債權(quán)轉(zhuǎn)回廣州農(nóng)商行自行處置。該行創(chuàng)新推出全員參與模式，動(dòng)員全體員工助力清收，力求提升債權(quán)處置收益率。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，不同銀行處置路徑分化，是由于其資產(chǎn)屬性、市場(chǎng)條件與經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀不同。大行債權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化程度高，依托銀登中心批量轉(zhuǎn)讓，可高效處置不良資產(chǎn)；中小銀行大額不良債權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，批量轉(zhuǎn)讓折價(jià)高、加重資本壓力，因此依托本地人員清收，借助地方優(yōu)勢(shì)提升回收率。

　　不良資產(chǎn)處置全面提速

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2026年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，2026年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額239.2萬億元；不良貸款余額3.7萬億元，較上季末增加1742億元；不良貸款率1.51%，較上季末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　薛洪言認(rèn)為，本輪銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置全面提速，是宏觀環(huán)境、監(jiān)管導(dǎo)向與銀行自身經(jīng)營(yíng)需求等因素共同作用的結(jié)果。當(dāng)前行業(yè)持續(xù)推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)出清，疊加凈息差收窄，銀行依靠自有利潤(rùn)核銷不良資產(chǎn)的空間不斷收窄。與此同時(shí)，監(jiān)管部門持續(xù)引導(dǎo)機(jī)構(gòu)加大不良資產(chǎn)處置力度，督促銀行及時(shí)出清風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行自身而言，加快不良資產(chǎn)處置，既能壓降不良資產(chǎn)指標(biāo)，也能盤活信貸資源、減少資本占用，進(jìn)而優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，針對(duì)中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力，一方面，可以搭建零售信貸全流程預(yù)警機(jī)制，從源頭防范新增不良資產(chǎn)；另一方面，提升資產(chǎn)分類與定價(jià)能力，并運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)全流程智能風(fēng)控，推動(dòng)風(fēng)控從事后處置轉(zhuǎn)向事前、事中主動(dòng)管理。

　　薛洪言補(bǔ)充稱，銀行應(yīng)打造“防、控、處”一體化閉環(huán)體系，一方面前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，依托動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)預(yù)警，弱化對(duì)抵質(zhì)押物的依賴；另一方面實(shí)施差異化風(fēng)控，建立精細(xì)化評(píng)估模型。同時(shí)，組建專業(yè)處置團(tuán)隊(duì)，活用多元處置工具，完善全鏈條風(fēng)控，夯實(shí)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)能力。