日前，友邦保險(xiǎn)發(fā)布了《友邦保險(xiǎn)2015中產(chǎn)階級(jí)愿望與夢(mèng)想調(diào)查報(bào)告》。調(diào)查顯示：大多數(shù)（85%）中國(guó)內(nèi)地中產(chǎn)階級(jí)受訪(fǎng)者對(duì)生活感到滿(mǎn)意，超過(guò)一半（51%）受訪(fǎng)者具成功感；大部分（69%）中國(guó)內(nèi)地的中產(chǎn)階級(jí)把健康列作首要人生目標(biāo)，這也是整個(gè)北亞區(qū)各地中產(chǎn)的共識(shí)。

　　本次調(diào)查共訪(fǎng)問(wèn)了2500名來(lái)自中國(guó)內(nèi)地、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣及韓國(guó)四個(gè)北亞地區(qū)市場(chǎng)自我界定為中產(chǎn)階級(jí)的人士。

　　相較北亞區(qū)其他市場(chǎng)而言，大多數(shù)（76%）中國(guó)內(nèi)地中產(chǎn)階級(jí)對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況高度自信，而風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普遍較為薄弱，他們?cè)跒椤笆孢m的退休生活儲(chǔ)蓄”、“緊急事件備用金”、“擁有金融安全網(wǎng)”等三個(gè)方面相比北亞調(diào)查市場(chǎng)平均值均有高達(dá)9個(gè)百分比的差距。

　　對(duì)此，友邦中國(guó)首席市場(chǎng)官葉志佳表示：“中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)的友邦保險(xiǎn)中產(chǎn)指數(shù)（MCI）為69，在四個(gè)受訪(fǎng)北亞地區(qū)市場(chǎng)中最高，體現(xiàn)了中國(guó)內(nèi)地作為亞洲，乃至整個(gè)世界范圍最具經(jīng)濟(jì)活力地區(qū)所帶給受訪(fǎng)者對(duì)未來(lái)的信心。但與期望和擔(dān)憂(yōu)相比，內(nèi)地中產(chǎn)階級(jí)也缺乏明確的財(cái)務(wù)儲(chǔ)備計(jì)劃和行動(dòng)，對(duì)理財(cái)工具合理配置概念較弱。友邦中國(guó)在今年提出立志‘成為首選保險(xiǎn)公司’的愿景，我們希望通過(guò)持續(xù)的市場(chǎng)調(diào)研，了解消費(fèi)者對(duì)于未來(lái)生活規(guī)劃的期望，并通過(guò)保障及長(zhǎng)期財(cái)富管理方案，為消費(fèi)者糾正誤區(qū)，彌補(bǔ)差距，實(shí)現(xiàn)期望。”

　　調(diào)查也顯示出中國(guó)內(nèi)地中產(chǎn)階級(jí)對(duì)“成功”與“財(cái)富”的認(rèn)識(shí)。在一定程度上，“成功”與“財(cái)富”密切相關(guān)，流動(dòng)資產(chǎn)達(dá)人民幣150萬(wàn)元的中產(chǎn)階級(jí)中有71%認(rèn)為自己是成功的，相比之下，流動(dòng)資產(chǎn)不到人民幣50萬(wàn)元的中產(chǎn)階級(jí)中只有35%持此看法。然而，與成功相比，財(cái)富對(duì)生活滿(mǎn)意度的影響并不顯著。在流動(dòng)資產(chǎn)低于50萬(wàn)元的中產(chǎn)階級(jí)仍有高達(dá)77%對(duì)生活滿(mǎn)意。

　　縱觀四個(gè)受訪(fǎng)市場(chǎng)，超過(guò)69%的受訪(fǎng)中產(chǎn)階級(jí)人士認(rèn)為個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)健。大多數(shù)中國(guó)內(nèi)地中產(chǎn)階級(jí)更傾向于活在當(dāng)下，認(rèn)為制定財(cái)務(wù)計(jì)劃比活在當(dāng)下更重要的比例為北亞區(qū)最低（43%），甚至低于平均值（57%）逾10個(gè)百分比。同時(shí)，近一半（48%）中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者認(rèn)為運(yùn)氣對(duì)達(dá)成財(cái)務(wù)穩(wěn)健起著重要作用，較2013年的42%上升6個(gè)百分比，也是四個(gè)受訪(fǎng)市場(chǎng)中最高的。

　　平均來(lái)看，中國(guó)內(nèi)地的中產(chǎn)階級(jí)認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)保障，存款需要達(dá)到人民幣770萬(wàn)元，而平均資產(chǎn)達(dá)到人民幣1240萬(wàn)元才能算富裕。

　　由于對(duì)未來(lái)預(yù)期樂(lè)觀，超過(guò)六成的中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者并無(wú)退休計(jì)劃，比率遠(yuǎn)高于受訪(fǎng)北亞地區(qū)市場(chǎng)的平均值45%。他們一方面認(rèn)為約需1110萬(wàn)人民幣才可安享退休生活，而另一方面他們平均每月為退休儲(chǔ)蓄僅6423元人民幣，除去其他投資收益及貨幣通脹等因素，若要達(dá)成1110萬(wàn)元的存款需不間斷積累超過(guò)100年。

　　葉志佳分析說(shuō)：中國(guó)內(nèi)地地區(qū)中產(chǎn)階級(jí)對(duì)財(cái)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱，理財(cái)規(guī)劃程度偏低。相較其他北亞區(qū)市場(chǎng)，在長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃、緊急事件儲(chǔ)備等方面都有明顯差距，也缺乏明確的財(cái)務(wù)儲(chǔ)備計(jì)劃和行動(dòng)，對(duì)理財(cái)工具合理配置概念較弱。

　　“保險(xiǎn)作為重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，將能有效的幫助中產(chǎn)階級(jí)實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。友邦中國(guó)將持續(xù)關(guān)注這一市場(chǎng)，并積極通過(guò)市場(chǎng)教育和產(chǎn)品革新，助力我們所有的客戶(hù)無(wú)憂(yōu)實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)�！比~志佳強(qiáng)調(diào)。來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)