原標(biāo)題：取證難立案難追責(zé)難 反車險欺詐遭遇三大難題

    有人專挑整車價格低、零件價格高的二手豪車進行欺詐

　　近期，全國多地保險監(jiān)管機構(gòu)在加大力度推動反車險欺詐工作，然而，記者采訪多家險企卻發(fā)現(xiàn)，他們的態(tài)度并非想象中的那么積極，而是消極應(yīng)對。深究背后原因，原來是險企維權(quán)太難讓他們寧愿直接放棄。業(yè)內(nèi)人士表示，要將車險反欺詐工作深入推進，還需要信息平臺更加給力，保險業(yè)和公安部門的合作要更緊密。

　　作案成本低

　　“我就騙了，你就賠了，大多數(shù)車險欺詐案件是這樣�！睆V東某地級市保險行業(yè)協(xié)會的負(fù)責(zé)人面對《證券日報》記者的提問，給出了上述回答。在他看來，車險欺詐的案例俯首即是，但當(dāng)?shù)亟?jīng)營車險的幾十家險企都習(xí)以為常了，“當(dāng)每天的白開水”。他表示。

　　在車險市場競爭日益激烈、險企綜合賠付率高企的情況下，為何大多數(shù)險企并不愿意在反欺詐一事上下功夫？某財險公司的負(fù)責(zé)人對記者表示，很多情況下，他們根據(jù)投保人的行為特點掌握了一些詐騙嫌疑人的線索，但是由于取證困難，也很難立案。“如果我們不賠，他們還要投訴，我們還要被罰款�！�

　　另一財險公司車險負(fù)責(zé)人表示：“取證難、立案難、追責(zé)難，是我們反車險欺詐的三大難題，時間久了，對某些疑似案例我們就直接放棄了，有的案子我們即使勝訴也很難追回經(jīng)濟損失。”他表示，不是不在乎，而是沒辦法。

　　這得到了湖北保監(jiān)局的證實。該局在回復(fù)《證券日報》記者采訪時指出，當(dāng)前反車險欺詐的難題之一就在于，作案成本低，欺詐案件屢禁不絕。由于保險欺詐多屬于非暴力犯罪，在司法部門的執(zhí)法過程中，對于保險欺詐往往以結(jié)果定罪，而不看動機和行為，即只有當(dāng)詐騙者實施了詐騙行為，并且保險人受騙進行了賠付，“保險詐騙罪”才能成立。在實務(wù)中，保險公司一旦支付理賠金，即使犯罪人因保險詐騙罪立案，已支付的理賠金也難以追回，保險公司往往陷入“人財兩空”的尷尬境地；而未遂的保險詐騙行為又不會被立案，保險公司司只能采取“解約、不退還保險金”的措施，對詐騙者來說，最大的損失就是保費，較低的作案成本造成詐騙案件屢禁不絕。

　　案件數(shù)量大

　　車險欺詐是車險行業(yè)的老問題，一些欺詐手法也十分老套，但目前仍未找到十分有效的方法防止車險欺詐，尤其是針對涉案金額較小，案件數(shù)量較大的情況，最讓監(jiān)管機構(gòu)和保險公司頭疼。

　　湖北保監(jiān)局表示，通過偽造事故現(xiàn)場實施詐騙的方式主要是部分汽修廠通過偽造劃痕事故、以舊件或副廠件等安裝到車上人為制造保險事故，或是將已發(fā)生事故車輛未受損零部件換成舊件、副廠件擴大損失等手段實施詐騙。雖然單筆案件金額較小，但積少成多，對保險公司危害性極大。

　　在湖北保監(jiān)局配合長航公安局破獲的一起車險詐騙案中，犯罪嫌疑人除了團伙作案以外，還對汽車市場有充分了解，先以低價購買老舊二手豪車，利用其車輛本身價格低但配件價格高的特點，在網(wǎng)上購買二手配件進行作案。同時，事故發(fā)生后要求自行修理，通過偽造或虛開空白發(fā)票的方式，夸大修理金額。此外，該案嫌疑人還采取非法手段索要賠款。為獲取賠款，犯罪嫌疑人多次恐嚇、毆打車險事故查勘員，并到保險公司吵鬧、封門等方式索要賠款，直至保險公司報案。

　　此外，還有一些車險詐騙屬于流竄作案，車牌號、行駛證等資料都屬于偽造，在各保險公司信息溝通不暢的情況下，保險公司一時難以發(fā)現(xiàn)。近日，山東德州公安局抓獲三名車險詐騙嫌疑人，包括一名保險公司前員工、一名在職員工和一名出租車司機，而在此之前，這三人已經(jīng)在德州、青島、南京、青海、北京等十余個省市，用偽造的車牌號和行駛證投了近百次保險，然后，用偽造的事故現(xiàn)場和交警部門出具的材料，四年來詐騙了全國多家保險公司的現(xiàn)金300多萬元。

　　互聯(lián)互通還不夠

　　記者在采訪中得知，以前保險公司反欺詐主要靠自己單兵作戰(zhàn)，涉案金額低，很難成功立案，追回?fù)p失難度大，缺乏反欺詐的積極性。但最近兩年，四川、湖北、遼寧等全國多地建立了專門的反保險欺詐的機構(gòu)，使反欺詐能上升到行業(yè)層面，在一定程度上調(diào)動了險企的積極性，成效比較明顯。

　　根據(jù)湖北保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，2013年，湖北省轄內(nèi)保險公司共處理疑似欺詐案件744件，避免經(jīng)濟損失2298.9萬元；2014年處理疑似欺詐案件1041件，避免經(jīng)濟損失4293萬元。

　　不過，從目前情況來看，反保險欺詐信息的互聯(lián)互通仍然不夠，需要進一步提升。據(jù)了解，除中保信可統(tǒng)一采集信息外，全國各保險公司之間尚未實現(xiàn)數(shù)據(jù)對接，暫無信息化數(shù)據(jù)平臺，同時，從反欺詐數(shù)據(jù)庫篩選出的有效數(shù)據(jù)不多，不能有效發(fā)揮反欺詐的作用。湖北省除使用中保信統(tǒng)一采集的信息外，還通過保險公司手動上報方式，每月報送欺詐信息，經(jīng)湖北保監(jiān)局指導(dǎo)省行業(yè)協(xié)會匯總后，在全行業(yè)實現(xiàn)共享。2014年，該平臺收集疑似案件176件，金額1880.1萬元，2015年截至目前已收集疑似案件125件，金額167.3萬元。

　　此外，除了保險行業(yè)內(nèi)的互通互聯(lián)，要進一步深入打擊車險欺詐，還要加強保險行業(yè)與公安機關(guān)等部門的溝通力度。例如，湖北保監(jiān)局在與公安機關(guān)定期通報欺詐信息及經(jīng)濟犯罪線索的基礎(chǔ)上，還擬與省公安廳討論，建立欺詐信息共享機制。

　　同時，還有業(yè)內(nèi)人士反應(yīng)，在涉及多家險企的車險欺詐案件中，由于涉案公司歸屬地區(qū)不同，案發(fā)后往往報案對象不一致，如何加強保險行業(yè)與公安部門的溝通，進行并案處理，仍是開展車險反欺詐工作的一個難點。(記者 冷翠華)