央廣網(wǎng)北京7月2日消息（記者 雷妍）“失能失智照護已成為剛性需求�！敝袊�人民大學公共管理學院教授胡宏偉介紹，“相關(guān)學術(shù)研究評估，60歲以上人群平均有5年處于不同程度失能期。家庭應對能力持續(xù)弱化，獨生子女家庭照護壓力尤為突出�！薄霸趹獙�老齡化的三大風險中，照護保障曾是最后一塊短板，長護險全面建制標志著這塊短板終于補齊。”

今年3月，國家醫(yī)保局聯(lián)合民政部、財政部等8部門印發(fā)《加快建立長期護理保險制度的實施方案》，明確用三年左右時間基本建成全國統(tǒng)一的長護險制度，標志著長護險正式從地方試點邁入全國統(tǒng)一建制的新階段。長期護理保險制度如何全面落地？相關(guān)產(chǎn)業(yè)如何提質(zhì)升級？金融機構(gòu)如何協(xié)同創(chuàng)新？6月30日，第三屆中國養(yǎng)老（長護）產(chǎn)業(yè)金融街論壇在北京舉行，金融、養(yǎng)老等不同領(lǐng)域從業(yè)者就上述議題展開研討。

政府主導：從試點探索到全面建制

“我國人口老齡化進程持續(xù)加速，高齡人口規(guī)模不斷擴大。”胡宏偉分析，1962年出生人口接近2900萬，這批“嬰兒潮”人口已在本世紀20年代初陸續(xù)進入老齡期，形成巨大的照護需求。

我國長護險制度經(jīng)歷了長期漸進式演進。2006年首次提出建立長期護理保險，2016年啟動第一批15個試點地區(qū)，2020年擴大試點增加14個地區(qū)，共涵蓋49個城市。截至2025年底，試點覆蓋地區(qū)已從15個拓展到92個，覆蓋人群達3.08億。

“各地在覆蓋對象、籌資方式、待遇給付等方面差異顯著，碎片化問題較為嚴重�！焙�宏偉表示，2026年3月出臺的實施方案是一套完整的政策體系。制度定位清晰：長護險是獨立險種，覆蓋范圍統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，基本實現(xiàn)全民參保。待遇方面強調(diào)適度保障，以服務(wù)給付為主，原則上給付服務(wù)，僅在偏遠地區(qū)允許現(xiàn)金給付。

金融機構(gòu)探索差異化路徑

銀行業(yè)以信貸支持為主要抓手。中國銀行北京分公司與投行部副總殷明利介紹，通過構(gòu)建養(yǎng)老金融系統(tǒng)化服務(wù)體系，可為各地醫(yī)保、民政部門提供資金監(jiān)管服務(wù)，同時為長護險機構(gòu)提供多元資金支持。目前，中國銀行上海分行已累計服務(wù)40余家長護險機構(gòu)。

“養(yǎng)老備老是重要的民生場景，不同類型的信托業(yè)務(wù)都可以承載養(yǎng)老目的�！敝袊�信托業(yè)協(xié)會特約研究員、華鑫信托首席經(jīng)濟學家袁田介紹，2026年6月上海提出“養(yǎng)老服務(wù)信托”試點，就是資產(chǎn)服務(wù)信托在養(yǎng)老備老領(lǐng)域的服務(wù)創(chuàng)新應用，通過意定支付與意定監(jiān)護的結(jié)合，既回應了迫切的民生需求，也兼顧了既有信托業(yè)務(wù)規(guī)范的穩(wěn)定性。袁田說：“信托文化是基于信義義務(wù)的受托責任文化，希望隨著信托服務(wù)的加入，養(yǎng)老生態(tài)服務(wù)體系能將信義文化融入，形成敬老愛老的責任文化機制，服務(wù)人民群眾生命健康和財富安全久遠�！�

“保險行業(yè)迎來了行業(yè)發(fā)展的機遇。”北京市老齡產(chǎn)業(yè)協(xié)會老齡金融專委會副秘書長朱錦波介紹，保險行業(yè)要從三個層面做。第一，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，回歸保險保障本源，把我們的風險真正地轉(zhuǎn)嫁回來。第二，建立實體服務(wù)，保險和康養(yǎng)實體服務(wù)的連接，從單一的產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)向全生命周期的服務(wù)提供。第三部分是對于整個行業(yè)來說，頭部企業(yè)和中小企業(yè)的經(jīng)營模式是有區(qū)分的，如何建立起差異化的路徑，可能更多的需要聚焦細分客群�！翱偠�言之，我們希望打造一個全周期的服務(wù)生態(tài)閉環(huán)，通過金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的協(xié)同，形成給客戶的整個服務(wù)鏈條�！敝戾\波說。

產(chǎn)業(yè)服務(wù)端探索照護供給新模式

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構(gòu)探索“五床聯(lián)動”服務(wù)閉環(huán)。北京幸福頤養(yǎng)護理院通過養(yǎng)老床位、醫(yī)療住院床位、家庭病床等聯(lián)動，實現(xiàn)全周期服務(wù)銜接，300張床位使用率達100%。但長護險仍面臨評估標準不統(tǒng)一、人才短缺等挑戰(zhàn)。

輔具服務(wù)探索從“被動賠付”轉(zhuǎn)向“主動干預”。居家無障礙改造僅需2000-5000元，即可有效預防數(shù)萬元的跌倒手術(shù)費用。輔具租賃模式可精準匹配康復進度。

科技平臺推動數(shù)據(jù)驅(qū)動主動健康管理。通過智能終端自動采集健康數(shù)據(jù)，實現(xiàn)異常實時告警和全鏈路服務(wù)留痕，為長護險質(zhì)量追溯和保險精算提供支撐。

“長護險不可能解決所有照護問題。”胡宏偉表示，一定是協(xié)同治理，要激發(fā)多元，特別是市場和社會的活力。長護險全面建制的三年窗口期已然開啟，多層次長期照護體系建設(shè)正進入關(guān)鍵階段。

據(jù)悉，本次活動由北京亦莊國際生物醫(yī)藥投資管理有限公司、健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟、養(yǎng)老生態(tài)30人智享薈聯(lián)合主辦。