央廣網(wǎng)北京7月28日消息（總臺(tái)中國(guó)之聲記者李楊）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，前兩天，臺(tái)風(fēng)“紅霞”過(guò)境粵東，風(fēng)雨影響已逐步消退。復(fù)盤(pán)此次防臺(tái)全過(guò)程，在臺(tái)風(fēng)的防御窗口期，廣東揭陽(yáng)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)控端口前移，組織人力協(xié)助農(nóng)戶(hù)搶收在田稻谷、緊固大棚棚體與種養(yǎng)設(shè)施、提前排除田間積水，通過(guò)災(zāi)前干預(yù)措施降低農(nóng)作物倒伏、浸泡損毀概率。從災(zāi)后理賠到災(zāi)前干預(yù)，前置防災(zāi)模式如何更大程度降低農(nóng)戶(hù)損失？

為了應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)“紅霞”，中華財(cái)險(xiǎn)揭陽(yáng)中心支公司提前48小時(shí)啟動(dòng)了大災(zāi)預(yù)案，黨員先鋒隊(duì)第一時(shí)間深入田間地頭，協(xié)助種植大戶(hù)搶收成熟稻谷、疏通田間排水溝渠等，工作面積超過(guò)2000畝。總經(jīng)理助理杜超林介紹：“我們組織黨員先鋒隊(duì)下沉田間地頭，幫助農(nóng)戶(hù)疏通溝渠，清理雜草，加固橡膠等易倒作物。同時(shí)，我們提前給揭西（縣）的良田（鄉(xiāng)）、錢(qián)坑（鎮(zhèn)）等重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)配送了抽水泵、鐵鏟、電鋸等救災(zāi)物資，配合鄉(xiāng)鎮(zhèn)一起做好防災(zāi)準(zhǔn)備，最大程度降低受災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。這次提前防御的效果非常明顯，有效減少了作物倒伏、積水爛根等災(zāi)情。綜合初步評(píng)估本次的前置防災(zāi)服務(wù)，幫助農(nóng)戶(hù)減少經(jīng)濟(jì)損失超100萬(wàn)元�！�

中華財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)黨員先鋒隊(duì)協(xié)助農(nóng)戶(hù)為香蕉進(jìn)行加固（央廣網(wǎng)發(fā) 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局揭陽(yáng)監(jiān)管分局供圖）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局揭陽(yáng)監(jiān)管分局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管科主要負(fù)責(zé)人葉凱斌介紹，前置防災(zāi)舉措有效降低了農(nóng)作物倒伏，受浸和水產(chǎn)漫塘風(fēng)險(xiǎn)�！爸笇�(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持‘防重于賠’，搶抓登陸前窗口期，組織農(nóng)險(xiǎn)人員下沉農(nóng)業(yè)重點(diǎn)區(qū)域，協(xié)助農(nóng)戶(hù)搶收成熟水稻，疏通溝渠，加固果樹(shù)和養(yǎng)殖棚舍，并對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖塘口開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。同時(shí)各機(jī)構(gòu)積極向農(nóng)戶(hù)贈(zèng)送沙袋、擋水板、抽水泵等防汛應(yīng)急物資。依托衛(wèi)星遙感、氣象預(yù)警等科技手段和AI智能分析模型，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)異常早發(fā)現(xiàn)早干預(yù)。從協(xié)助農(nóng)戶(hù)搶收情況看，行業(yè)協(xié)助對(duì)1500多畝水稻、蔬菜等農(nóng)作物進(jìn)行搶收，據(jù)估算約減少損失134萬(wàn)元左右�！彼�說(shuō)。

為了把防災(zāi)減損真正落實(shí)到田間地頭，葉凱斌介紹，他們?cè)诒O(jiān)管環(huán)節(jié)做了大量細(xì)化管控工作，目標(biāo)是讓每一份農(nóng)業(yè)保單不只是停留在合同上。葉凱斌表示，一是加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日常機(jī)制儲(chǔ)備，要求各承保機(jī)構(gòu)制定防災(zāi)減損專(zhuān)項(xiàng)方案，明確職責(zé)分工，一旦遇到大災(zāi)預(yù)案即刻激活，人員物資同步下沉，確保防災(zāi)服務(wù)跑在災(zāi)情前面，不讓農(nóng)戶(hù)單打獨(dú)斗，防止紙面防災(zāi)。二是聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村、氣象等部門(mén)建立信息共享和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保預(yù)警信息和防災(zāi)指導(dǎo)直達(dá)村戶(hù)。三是強(qiáng)化投訴舉報(bào)跟蹤，暢通投訴舉報(bào)渠道，對(duì)反映的防災(zāi)服務(wù)不到位，理賠推諉等問(wèn)題建立臺(tái)賬、限時(shí)督辦、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)調(diào)配水稻收割機(jī)協(xié)助農(nóng)戶(hù)搶收水稻（央廣網(wǎng)發(fā) 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局揭陽(yáng)監(jiān)管分局供圖）

很多農(nóng)戶(hù)都關(guān)心，是不是只要投保了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就能享受到類(lèi)似臺(tái)風(fēng)前的免費(fèi)搶收、加固服務(wù)？杜超林解釋?zhuān)�所有在保客�?hù)都可以免費(fèi)享受，沒(méi)有附加條件。“沒(méi)有任何門(mén)檻，我們會(huì)根據(jù)田地的位置、作物類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)的高低，優(yōu)先對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地塊、高風(fēng)險(xiǎn)作物開(kāi)展重點(diǎn)防護(hù)、重點(diǎn)幫扶。前期承保的時(shí)候都會(huì)對(duì)農(nóng)戶(hù)的作物有大概的了解，比如（哪些）受風(fēng)災(zāi)影響會(huì)比較大，哪些水災(zāi)的影響比較大，根據(jù)這方面的風(fēng)險(xiǎn)情況，篩選風(fēng)險(xiǎn)高的優(yōu)先做重點(diǎn)防護(hù)�！彼�說(shuō)。

葉凱斌表示，未來(lái)會(huì)持續(xù)深化“保、防、救、賠”一體化服務(wù)，繼續(xù)推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”�！霸陟柟趟�稻、能繁母豬等傳統(tǒng)險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，重點(diǎn)推廣竹筍、荔枝、龍眼、柑橘、番薯等地方特色水果和經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)，以及鮑魚(yú)苗、現(xiàn)代化海洋牧場(chǎng)養(yǎng)殖綜合保險(xiǎn)等水產(chǎn)創(chuàng)新險(xiǎn)種。目前政策性農(nóng)險(xiǎn)在自然災(zāi)害方面的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)相對(duì)比較全了，我們近幾年也一直從成本保險(xiǎn)不斷向收入保險(xiǎn)積極探索，也推出了比如竹筍、生豬等覆蓋收入層面的保險(xiǎn)案例，接下來(lái)我們結(jié)合當(dāng)?shù)匾恍┨厣�產(chǎn)業(yè)，比如橄欖、茶葉等繼續(xù)加強(qiáng)調(diào)研，研究落地適合農(nóng)戶(hù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”他說(shuō)。

多家受訪(fǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均表示，相較于災(zāi)后被動(dòng)賠付，提前介入開(kāi)展災(zāi)前防災(zāi)減損才是更高效的風(fēng)險(xiǎn)處置方式。針對(duì)極端天氣多發(fā)，保險(xiǎn)企業(yè)也在加速轉(zhuǎn)變服務(wù)重心，從傳統(tǒng)的事后賠付逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槿�鏈條風(fēng)險(xiǎn)管理。

泰山保險(xiǎn)山東分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人胡振華在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，公司正在聯(lián)合氣象部門(mén)構(gòu)建“氣象+保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)關(guān)口從“災(zāi)后賠”前移到“災(zāi)前防”。

國(guó)壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作人員為農(nóng)戶(hù)開(kāi)展果園災(zāi)前風(fēng)險(xiǎn)排查（央廣網(wǎng)發(fā) 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局揭陽(yáng)監(jiān)管分局供圖）

胡振華介紹，在防雹作業(yè)方面，今年聯(lián)合氣象部門(mén)針對(duì)（臨沂市蘭陵縣）蘭陵蒜薹主產(chǎn)區(qū)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)防雹作業(yè)，承保的蒜薹一旦遭遇冰雹打擊，極易折斷減產(chǎn)，農(nóng)戶(hù)損失慘重。在重點(diǎn)農(nóng)區(qū)實(shí)施精準(zhǔn)防雹干預(yù)，全年防護(hù)蒜田8萬(wàn)余畝，累計(jì)為蒜農(nóng)減少直接損失1000余萬(wàn)元。在衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)方面，與山東省氣候中心深度合作，利用多源衛(wèi)星數(shù)據(jù)開(kāi)展作物識(shí)別、長(zhǎng)勢(shì)監(jiān)測(cè)和災(zāi)損評(píng)估。以聊城中心支公司為例，今年運(yùn)用衛(wèi)星遙感技術(shù)開(kāi)展3次作物監(jiān)測(cè)、1次災(zāi)害評(píng)估，監(jiān)測(cè)農(nóng)作物面積達(dá)10萬(wàn)畝。

遙感監(jiān)測(cè)示意圖（央廣網(wǎng)發(fā) 胡振華供圖）

胡振華說(shuō)，接下來(lái)會(huì)把防雹作業(yè)、遙感預(yù)警這類(lèi)前置保障推廣到更多地區(qū)。推動(dòng)更多分支機(jī)構(gòu)與屬地氣象部門(mén)簽署合作協(xié)議，把精準(zhǔn)防雹、衛(wèi)星遙感預(yù)警服務(wù)進(jìn)一步推廣至果樹(shù)種植地塊，讓更多特色作物種植戶(hù)受益。擴(kuò)大遙感監(jiān)測(cè)覆蓋面積，推動(dòng)氣象大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)風(fēng)控、災(zāi)害預(yù)警、快速理賠等環(huán)節(jié)深度應(yīng)用。

太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作人員協(xié)助農(nóng)戶(hù)對(duì)蓮霧蓋網(wǎng)加護(hù)（央廣網(wǎng)發(fā) 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局揭陽(yáng)監(jiān)管分局供圖）

在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中看來(lái)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期定位為被保險(xiǎn)人損失的財(cái)務(wù)賠付者，僅用于補(bǔ)償損失，“保、防、減、救、賠”一體化模式的核心突破在于實(shí)現(xiàn)了角色的根本轉(zhuǎn)變。李文中表示，最大的突破使得保險(xiǎn)公司幫助被保險(xiǎn)人共同加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低損失。從過(guò)去最后的補(bǔ)償升級(jí)成為了事前預(yù)防，事中施救和事后補(bǔ)償，形成全鏈條風(fēng)險(xiǎn)管理，也會(huì)使得被保險(xiǎn)人從中大大受益。

但李文中認(rèn)為，盡管模式具有優(yōu)勢(shì)，但在大范圍或更廣品類(lèi)覆蓋上存在較大難度，除了技術(shù)層面，還需要制度和政策上的支撐。李文中說(shuō)，當(dāng)前的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，財(cái)政部是有規(guī)定的，綜合費(fèi)用率不能超過(guò)20%，事前預(yù)防的這些支出恰恰都?xì)w入了這些費(fèi)用里面了。當(dāng)前還是以小農(nóng)戶(hù)為主，分散化、規(guī)模比較小，在這樣的情況下，保險(xiǎn)公司提供災(zāi)前預(yù)防的成本就會(huì)更高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理制度可能還要做一些優(yōu)化，讓災(zāi)前預(yù)防的費(fèi)用不能受到較大制約。要充分利用科技手段，把災(zāi)情的預(yù)報(bào)以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的預(yù)判及時(shí)共享，引導(dǎo)防災(zāi)防損的力量和資源向這個(gè)方面來(lái)進(jìn)行配置。

北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院常務(wù)副院長(zhǎng)寧威進(jìn)一步解釋?zhuān)�保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)有盈利需求，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位為普惠型，其運(yùn)營(yíng)目標(biāo)通常為“保本微利”，甚至不盈利，需要平衡保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)壓力和農(nóng)戶(hù)普惠需求。寧威說(shuō)：“投保人觀(guān)念不一樣了，以前都覺(jué)得一定要發(fā)生保險(xiǎn)事故，再看保險(xiǎn)公司能夠給我賠多少，隨著大家保險(xiǎn)意識(shí)提高，慢慢變成不希望發(fā)生事故。如果在前期能夠采用防災(zāi)減損的措施，達(dá)到比較好的效果，實(shí)際上它減少了賠付支出�！�

寧威建議，除了臺(tái)風(fēng)這類(lèi)氣象災(zāi)害的前置干預(yù)，未來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的防災(zāi)減損能力可以向特色種植業(yè)和全鏈條倉(cāng)儲(chǔ)物流環(huán)節(jié)延伸。未來(lái)的品類(lèi)可能會(huì)向養(yǎng)殖業(yè)、漁業(yè)，甚至是經(jīng)濟(jì)林業(yè)、果業(yè)方面去發(fā)展。種果樹(shù)特別怕雹災(zāi)，有保險(xiǎn)公司利用“空氣炮”驅(qū)散冰雹云團(tuán)，以減少雹災(zāi)對(duì)果業(yè)的損失。經(jīng)濟(jì)林還面臨蟲(chóng)災(zāi)、鼠兔害等生物災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，也需要相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有一個(gè)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從前端的種植、養(yǎng)殖環(huán)節(jié)，向后端的烘干、倉(cāng)儲(chǔ)、物流等環(huán)節(jié)延伸，形成“全鏈條農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”。此類(lèi)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)保障日益重要，在防范巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面會(huì)發(fā)揮積極作用。