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　　央廣網(wǎng)北京3月17日消息（記者劉祎辰 柴華）據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，過(guò)去在咱們老百姓的印象里，如何解決自己的養(yǎng)老醫(yī)療問(wèn)題，多是依靠社會(huì)保障系統(tǒng)，而對(duì)于投保保險(xiǎn)，尤其是壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)沒(méi)有那么熱衷。但近些年，隨著大家對(duì)養(yǎng)老醫(yī)療水平的品質(zhì)要求越來(lái)越高，越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注這一方面的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　不錯(cuò)，除了大家投保觀念的不斷轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、跨境投保等新的投保方式也層出不窮，“稅優(yōu)健康險(xiǎn)”等新的政策也在加快問(wèn)世。那么，如何更好運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)為自己的生活添一份保險(xiǎn)呢？

　　猴年一開(kāi)年，保費(fèi)就實(shí)現(xiàn)了開(kāi)門(mén)紅。數(shù)據(jù)顯示，一月份的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入就是達(dá)到了4954.45億元，同比增長(zhǎng)了73.61%，較去年同期提升了54個(gè)百分點(diǎn)，漲幅巨大，而這種壽險(xiǎn)保費(fèi)的增長(zhǎng)從2014年的下半年開(kāi)始就已經(jīng)非常凸顯了。對(duì)此，黃洪表示，隨著居民收入的持續(xù)提高，老齡化的加劇，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將進(jìn)入一個(gè)加速發(fā)展的過(guò)程。近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)的改革，也使得國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力顯著提升。

　　黃洪說(shuō)，過(guò)去保險(xiǎn)發(fā)展比較慢的因素是多方面的，其中一個(gè)最主要的原因是保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格偏高。所以，中國(guó)保監(jiān)會(huì)從2013年啟動(dòng)了人身保險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制的改革，通過(guò)改革，保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍降價(jià)20%以上。保險(xiǎn)產(chǎn)品跟過(guò)去比更加具有競(jìng)爭(zhēng)力，激活了市場(chǎng)需求。

　　人們的投保意愿被激發(fā)的同時(shí)，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品、購(gòu)險(xiǎn)方式也更加多元，于是人們對(duì)于保險(xiǎn)的思考就更多的從“買(mǎi)不買(mǎi)保險(xiǎn)”，變成了“買(mǎi)什么保險(xiǎn)”和“怎么買(mǎi)保險(xiǎn)”。作為保監(jiān)會(huì)的副主席，黃洪特別推薦了剛剛推出的稅優(yōu)健康險(xiǎn)。稅優(yōu)健康險(xiǎn)今年1月1日正式推出，目前有12家保險(xiǎn)公司具備開(kāi)展稅優(yōu)健康險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資格，并且已經(jīng)于3月4日正式簽單。政策里明確規(guī)定，符合納稅的人群，每人每年一次可以購(gòu)買(mǎi)2400塊錢(qián)，或每人每月200塊錢(qián)，可以記錄免稅額。通過(guò)這個(gè)鼓勵(lì)超5000萬(wàn)納稅群體解決醫(yī)療保障水平的提升問(wèn)題。

　　雖然近年來(lái)內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升是事實(shí)，但過(guò)關(guān)去香港投保的人群也不斷增多。黃洪坦言，由于內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，總體價(jià)格偏高。應(yīng)該看到，內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)這幾年的改革，價(jià)格下降了20%以上。但總體而言，還是要高。保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種定價(jià)，需要長(zhǎng)期積累的數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算出它的風(fēng)險(xiǎn)概率，由于我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展歷史短，積累的數(shù)據(jù)、精算定價(jià)所依據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)概率沒(méi)有那么精確。第二個(gè)問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理存在粗放、跑冒、滴漏的問(wèn)題，管理成本比香港要高。但這些年通過(guò)費(fèi)率改革，價(jià)格會(huì)逐步與香港、與國(guó)外接近，保險(xiǎn)產(chǎn)品更加會(huì)有競(jìng)爭(zhēng)力。

　　與此同時(shí)，黃洪也提醒，赴港投保的投保人在法律風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司的選擇上，都需要更加謹(jǐn)慎的考慮，最終獲得保障的水平也將受到未來(lái)匯率變動(dòng)的影響。

　　此外，對(duì)于頗受關(guān)注的大病保險(xiǎn)異地結(jié)算的問(wèn)題，黃洪表示，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題的解決各地都在積極探索，也取得了一些進(jìn)展。比如，廣西能夠提供到廣東的跨省就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)服務(wù)；山東、江蘇等省都能提供省內(nèi)異地就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)，但異地結(jié)算的全面解決還需要一定的時(shí)間。

　　黃洪指出，大病保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)程序是先報(bào)銷(xiāo)基本醫(yī)保，后才進(jìn)入商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦的政府大病保險(xiǎn)，基本醫(yī)保什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)了全國(guó)異地結(jié)算，大病保險(xiǎn)才能夠?qū)崿F(xiàn)異地就醫(yī)結(jié)算。國(guó)務(wù)院高度重視大病保險(xiǎn)異地就醫(yī)結(jié)算的問(wèn)題，相關(guān)部委正在研究，相信過(guò)不了多長(zhǎng)時(shí)間，問(wèn)題就能夠得到圓滿(mǎn)解決。