央廣網(wǎng)北京12月10日消息（記者周益帆）據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，“美容貸”，您聽(tīng)說(shuō)過(guò)嗎？當(dāng)你走進(jìn)整形美容機(jī)構(gòu)，驚訝地發(fā)現(xiàn)這美的代價(jià)動(dòng)輒就是幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)的時(shí)候，工作人員就會(huì)熱情地跟你介紹：我們和互聯(lián)網(wǎng)金融公司有合作，可以貸款，分期付款。

　　所以，不論是聽(tīng)起來(lái)很新鮮的“美容貸”，還是我們聽(tīng)說(shuō)過(guò)的所謂“旅游貸”“創(chuàng)業(yè)貸”，本質(zhì)都是一樣的。有業(yè)內(nèi)人士一針見(jiàn)血地指出：這就是網(wǎng)貸平臺(tái)在變相制造需求，增加資金端。因此，不管是美容貸還是什么貸，同樣存在互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，也面臨同樣的監(jiān)管難題。

　　那么，這個(gè)聽(tīng)起來(lái)無(wú)害的“美容貸”，是用什么辦法吸引用戶(hù)的？它憑什么白白讓你分期付款，你到底是用什么來(lái)抵押的？遇到了問(wèn)題，又該怎么解決呢？

　　美容貸——申請(qǐng)程序簡(jiǎn)單 批貸速度快

　　北京北三環(huán)，數(shù)十家機(jī)構(gòu)提供醫(yī)學(xué)美容或整形服務(wù)，記者以想做減脂項(xiàng)目，咨詢(xún)其中一家整形機(jī)構(gòu)，對(duì)方表示，年卡26800元，可以選擇第三方平臺(tái)分期，“螞蟻花唄，或者是‘美分寶’‘新氧’上有分期，相當(dāng)于從第三方平臺(tái)分期，然后它給我們錢(qián)，然后你每個(gè)月還給第三方平臺(tái)�！�

　　記者搜索發(fā)現(xiàn)，類(lèi)似的APP有不少，以“新氧”為例，該平臺(tái)號(hào)稱(chēng)，有5000家整形醫(yī)院，隨機(jī)打開(kāi)一個(gè)項(xiàng)目，都有分期付款的選項(xiàng)。這類(lèi)通過(guò)與美容整形機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供分期付款的產(chǎn)品，被稱(chēng)為“美容貸”。有數(shù)據(jù)顯示，醫(yī)療美容市場(chǎng)到2018年規(guī)模將超過(guò)8500億美元。巨大的蛋糕讓不少網(wǎng)絡(luò)貸款公司，針對(duì)該領(lǐng)域開(kāi)發(fā)了相關(guān)產(chǎn)品。江蘇一位網(wǎng)貸從業(yè)者說(shuō)：“比如我申請(qǐng)美容貸，這個(gè)錢(qián)不是打給我，是直接打給做美容的這個(gè)醫(yī)院。比如照片一拍，往平臺(tái)一傳，證明做過(guò)美容了。那就通過(guò)，錢(qián)就打到醫(yī)院�！�

　　對(duì)于醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，因?yàn)檎�形�?xiàng)目?jī)r(jià)格較為高昂，為勸說(shuō)消費(fèi)者，這種貸款產(chǎn)品經(jīng)常被推薦給消費(fèi)者。北京國(guó)貿(mào)附近一家連鎖整形機(jī)構(gòu)工作人員說(shuō)：“它是有個(gè)軟件，你填個(gè)信息就可以了，很簡(jiǎn)單，零首付，分3、6、12等期數(shù)，按時(shí)還款就可以了。利息是這樣，期數(shù)越多，利息越高�！�

　　另一家醫(yī)美機(jī)構(gòu)工作人員給記者算了一筆賬，每一萬(wàn)元一年的利息為1000元，也就是說(shuō)，美容貸的利率，是遠(yuǎn)超目前銀行基準(zhǔn)利率4.35%的。

　　審核容易，批貸速度快，很多學(xué)生甚至稱(chēng)為這種貸款產(chǎn)品的目標(biāo)人群。工作人員透露，“很多學(xué)生都愿意做分期的。因?yàn)楝F(xiàn)在是周年慶又快到春節(jié)了，很多學(xué)生都在這個(gè)時(shí)候選擇咱們家做，學(xué)生消費(fèi)不會(huì)太高，所以咱們家分期也是特別受歡迎的�！�

　　分析：與“現(xiàn)金貸”類(lèi)似 靠高利率覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)

　　不同于現(xiàn)金貸的“無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶(hù)群體限定、無(wú)抵押”，美容貸，既有場(chǎng)景依托，也有指定用途，似乎更加安全，但實(shí)際上，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，從某種意義上來(lái)說(shuō)，“美容貸”算是“現(xiàn)金貸”的一個(gè)變種，其中存在同樣的風(fēng)控隱患，“作為一個(gè)美容機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，它沒(méi)有風(fēng)控這方面的條件和優(yōu)勢(shì)的，所以這種模式可能會(huì)跟‘現(xiàn)金貸’類(lèi)似，靠高的利率覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)�！�

　　一個(gè)更值得關(guān)注的問(wèn)題是，與“現(xiàn)金貸”類(lèi)似，圍繞著“美容貸”，也滋生出中介或黑產(chǎn)行業(yè)。有媒體報(bào)道，這類(lèi)中介稱(chēng)“手機(jī)實(shí)名制半年以上，支付寶芝麻分在580以上，純白戶(hù)550以上就可以，其他都不用管，交易成功后，返現(xiàn)的點(diǎn)位為60”。網(wǎng)貸從業(yè)者說(shuō)此類(lèi)情況叫“擼口子”，“比如你沒(méi)有辦過(guò)征信，或者什么都沒(méi)有辦過(guò)，那你的身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)，甚至有可能被人家復(fù)制，賣(mài)給我，我來(lái)把你的身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)，再找一個(gè)跟你差不多的人，通過(guò)平臺(tái)（借貸），這叫‘?dāng)]口子’或者‘?dāng)]小貸’，然后他就不還了�！�

　　更為極端的案例是，此前，山東濰坊、濟(jì)南等地甚至出現(xiàn)了涉嫌騙取“美容貸”的公司，這些公司稱(chēng)招聘網(wǎng)絡(luò)女主播，承諾公司墊付整容的所有費(fèi)用，在實(shí)際操作中，女主播們需要與醫(yī)美整形機(jī)構(gòu)簽訂“美容貸”合同，之后不久，相關(guān)公司出現(xiàn)倒閉或跑路的情況，女主播們只能自己償還所欠貸款。醫(yī)美機(jī)構(gòu)稱(chēng)，跟這類(lèi)公司四六分成，因此無(wú)法全額退款。中國(guó)整形美容協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)曹德全說(shuō)：“去年下半年、今年上半年挺嚴(yán)重的，消費(fèi)者最需要注意的是，不要被一些中介騙了，他們用你的身份證去做一些小額消費(fèi)�！�

　　一位不愿意透露姓名的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)家表示，如果不對(duì)“美容貸”進(jìn)行嚴(yán)格審核，將可能傳播信用風(fēng)險(xiǎn)，“作為一個(gè)借貸產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，必然涉及資金來(lái)源，如果再跟其他小貸公司、金融機(jī)構(gòu)、借貸公司串聯(lián)在一起的話，貸款來(lái)源這方面實(shí)際上會(huì)有一定的傳播效果，對(duì)資金來(lái)源如果沒(méi)有篩選或者監(jiān)管機(jī)制，會(huì)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生擴(kuò)散�！�