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財富管理專家呂騏：財富管理不是數(shù)學題
2013-09-26 12:38 來源：中國金融網我要評論
過去十年，國內經濟的高速發(fā)展，給了國內理財者大把“賺快錢”的機會。但隨著國內外經濟環(huán)境逐漸步入中速發(fā)展時期，“賺快錢”的機會不再，調整財富管理方式成為必要之舉。
“財富管理應該是一個長期、穩(wěn)定的規(guī)劃，不是說你今年賺了20%，明年賺了15%，就是成功的財富管理了。在美國和中國多年的從業(yè)經驗告訴我，財富管理不是一道數(shù)學題，理財者不應該去過多的關注短期收益、關注數(shù)字的變化，而是應該制訂階段性的目標，用是否實現(xiàn)目標來評判財富管理的成果�！�
9月1日，在“2013《財經》.宜信財富中國財富管理系列論壇-國際模式 本土智慧”寧波站上，宜信財富首席財富管理專家呂騏博士針對國人的財富管理觀念，提出了上述見解。
回顧過去十年甚至更長時間內國人在財富管理上的習慣，我們會發(fā)現(xiàn)，正如呂騏博士所說，國人在財富管理的問題上，更多關注的是收益，一款產品是否能達到預期的收益，是否能跑贏通脹等等。然而，在國外財富管理成熟市場，卻是恰恰相反的。
在美國，一個財富管理機構，或者理財規(guī)劃師在接觸客戶的時候，往往會先去了解客戶的風險承受能力、資產狀況，以及對個人和家庭的未來規(guī)劃。并依據(jù)上述需求，結合科學的計算方式，為客戶推薦相應的財富管理規(guī)劃方案，而不是某款理財產品。服務的訴求點在于，通過怎樣的服務幫助客戶實現(xiàn)自己的財富目標，而不是獲取多高的收益。
“理財者過分關注收益數(shù)字，導致的結果就是，大多數(shù)人會被看似誘人的數(shù)字吸引，一個年化收益高達15%、20%的理財產品，就足以吸引無數(shù)人為之冒險。這種產品導向的財富管理服務模式下，最終吃虧的永遠是理財者�！眳悟U博士說。財富管理的最終目的應該是實現(xiàn)人生目標，提高生活品質，而不在于財富數(shù)字的增長，后者僅僅是實現(xiàn)前者的必要過程而已，但國內大多數(shù)理財者都把它當成了結果。
事實上，無論是理財者自身的習慣，還是財富管理機構的錯誤引導，國內理財者的習慣已經養(yǎng)成。例如，一個人計劃在3年內改善居住環(huán)境，這需要他的財富在3年內增長60%。在這樣的情況下，他可能會被年收益20%的理財產品吸引，認為這樣的財富增速足以支付購房差價。但是，收益和風險永遠是成正比的，一旦這款高收益的產品出現(xiàn)風險，結果將會是血本無歸。而對專業(yè)的財富管理機構而言，關注的則是如何通過科學的規(guī)劃、資產配置實現(xiàn)這個目標，計算經濟走勢、應對市場波動、配置不同領域的投資，將部分資金投向30%的高收益高風險領域，部分資金投向10%的中等風險中等收益領域，部分資金投入5%的保守投資領域，以繁復的配置方式均衡風險和收益。這個過程中，可能涉及宏觀經濟、投資市場、生活消費、法律法規(guī)等在內的多門學科作為支撐，一個龐大的團隊來完成這一目標。
“改變理財者的習慣將是一個漫長的過程，但我們已經開始努力去做。”呂騏博士說，宜信財富目前客戶提供從子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產傳承到稅務規(guī)劃、消費規(guī)劃等在內的一系列綜合財富管理服務，目的正在于改變理財者的心態(tài)，將更多的關注投入到實現(xiàn)財富目標，而不是財富增長數(shù)字上。
編輯：胡立善
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