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　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)中國資本證券網(wǎng)報道：存款保險制度未成型,民營銀行破土而出。毫無疑問,三家民營銀行獲批籌建是推進(jìn)金融改革的一項具體任務(wù),其為實體經(jīng)濟發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)的務(wù)實初衷值得點贊。

　　目前,流動資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具。但在銀行業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)中,還存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一、服務(wù)模式不夠靈活等問題,影響小微企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營,有時甚至導(dǎo)致小微企業(yè)需要通過外部高息融資來解決資金周轉(zhuǎn)問題。這不僅增加了小微企業(yè)融資成本,影響了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營,同時也不利于銀行了解借款人財務(wù)和經(jīng)營狀況,掌握貸款真實質(zhì)量情況,加大了小微企業(yè)的信用風(fēng)險。民營銀行能夠定位于向小微企業(yè)“輸血”,這將惠及民營銀行所在區(qū)域小微企業(yè),這對于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展大有裨益。

　　然而,由于民營銀行恰逢經(jīng)濟下行、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及利率市場化等背景因素共存,同時面對原有3954家銀行業(yè)法人機構(gòu)以及20多萬家分支機構(gòu),其市場空間已經(jīng)被高度擠占與細(xì)分。

　　另外,更值得注意的是,銀行經(jīng)營的是貨幣資金這一特殊商品,而銀行的資金主要來自其吸收的存款,這種負(fù)債經(jīng)營的特殊性決定了銀行的正常經(jīng)營是建立在良好的信譽的基礎(chǔ)之上的�；蛴腥苏J(rèn)為,民營銀行機制靈活,沒有歷史包袱,贏利能力強,從而能很快樹立起良好的信譽。但事實并非如此,正由于民營銀行規(guī)模小,資本少,抗風(fēng)險能力弱,特別是尚未建立起存款保險制度以及民營銀行未獲得信用基礎(chǔ)的情況下,民營銀行難以在短時間內(nèi)樹立起良好的信譽。因此,民營銀行的吸儲能力將存在先天不足的問題。

　　筆者以為,在利率市場化不斷加快的背景下,民營銀行吸收存款同樣需要付出資金成本,放貸同樣需要遵循商業(yè)可持續(xù)原則。因此,民營銀行這一“襁褓中的嬰兒”,既不需要特別傾斜的政策環(huán)境,更不能被冠以解決小微企業(yè)的“法寶”,而是需要公平的發(fā)展環(huán)境。