上市銀行不良貸款“雙升”
2014-09-04 09:00:00 來(lái)源：新華網(wǎng) 說(shuō)兩句 分享到：
央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道：截至8月29日晚間，A股16家上市銀行的“中考成績(jī)單”已悉數(shù)公布。從半年報(bào)中不難看出，資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題成為上市銀行的一大“通病”。
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，16家上市銀行上半年不良貸款余額達(dá)5580億元，新增不良貸款772億元，出現(xiàn)不良“雙升”的現(xiàn)象。僅半年時(shí)間，多家銀行的不良貸款新增額已接近或趕超去年全年的新增額，如此增速，讓不少金融業(yè)高管和專家“捏了一把冷汗”。
“雙升”背后的三大雷區(qū)
“銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體下滑，是經(jīng)濟(jì)下行壓力的反應(yīng)�！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平告訴新華網(wǎng)記者，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期的“三期疊加”階段，商業(yè)銀行“賬本上的中國(guó)”，剛好折射了當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。
16家上市銀行除了不良“雙升”的趨勢(shì)如出一轍，不良貸款的形成原因和分布區(qū)域也高度相似。此前銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)會(huì)上半年工作總結(jié)會(huì)議上曾表示，目前銀行業(yè)在房地產(chǎn)、鋼貿(mào)、有色金屬等領(lǐng)域，以及長(zhǎng)三角地區(qū)、珠三角地區(qū)不良貸款上升較快。專家用產(chǎn)能過(guò)剩、沿海地區(qū)和小微企業(yè)三個(gè)關(guān)鍵詞來(lái)概括“雙升”背后的三大雷區(qū)。
從行業(yè)來(lái)看，一方面，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開始向上下游產(chǎn)業(yè)蔓延。隨著產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的進(jìn)一步惡化，以資源型企業(yè)為代表的一些大中型企業(yè)在上半年也發(fā)生違約。據(jù)工行披露，上半年鋼鐵等5個(gè)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)占全部貸款的比重為1.29%，貸款余額較年初減少72億元，不良率高達(dá)1.38%。而交行388億不良貸款余額中有97億是鋼貿(mào)貸款。
另一方面，今年來(lái)樓市成交量持續(xù)低迷，房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入調(diào)整期，對(duì)銀行平臺(tái)和房地產(chǎn)貸款未來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量形成一定壓力。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民不久前指出，房地產(chǎn)價(jià)格回落，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、投資回報(bào)下降等情況，迅速波及銀行體系，銀行貸款隨之過(guò)度緊縮甚至凍結(jié)，形成中國(guó)式“押品(房地產(chǎn))——損失”螺旋，加劇了金融業(yè)不良貸款的上升。
從地域來(lái)看，長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)仍是不良貸款爆發(fā)的“重災(zāi)區(qū)”。以農(nóng)行為例，2014上半年，農(nóng)行在長(zhǎng)三角、珠三角的不良貸款額較上年末分別增加45.31億元和34.01億元。這其中，風(fēng)險(xiǎn)隔斷機(jī)制缺失是直接因素，關(guān)聯(lián)群體或擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)的聯(lián)�；ケＰ袨樵斐闪艘恍┻B鎖反應(yīng)，是上半年江浙地區(qū)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳播的重要因素之一。
從來(lái)源上看，小微企業(yè)不良貸款首當(dāng)其沖。小微企業(yè)抵御經(jīng)濟(jì)下行壓力的能力差，加之傳統(tǒng)零售、物流行業(yè)受到新商業(yè)模式的沖擊，小微企業(yè)不良貸款反彈比較嚴(yán)重。連平表示，目前銀行將近1/4的貸款投向小微企業(yè)，本來(lái)為了開拓新的市場(chǎng)、響應(yīng)國(guó)家號(hào)召、換取政策支持，這個(gè)數(shù)量是可以增大的。但以目前的情形看，銀行在一段時(shí)期內(nèi)收緊對(duì)小微企業(yè)的資金支持，或是不可避免的。各家銀行年報(bào)顯示，小企業(yè)貸款余額的增幅，已從去年的80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%等，陡降至今年的15.13%、15%、9.98%、3.76%……
不良資產(chǎn)擴(kuò)容風(fēng)險(xiǎn)高懸
對(duì)于目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量的管控和下半年不良資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的趨勢(shì)，多家銀行表示仍不樂(lè)觀。
連平預(yù)計(jì)，下半年商業(yè)銀行不良貸款仍將繼續(xù)款維持小幅雙升格局。他指出，造成這種局面的決定性因素在于整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況，未來(lái)經(jīng)濟(jì)增速放緩對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)性壓力仍將存在。
受制于實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難的現(xiàn)狀，銀行還可能面臨前期投放的貸款轉(zhuǎn)向“不良”的風(fēng)險(xiǎn)。連平對(duì)記者說(shuō)，這其中有兩個(gè)最明顯的特征：其一是產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)還要繼續(xù)經(jīng)歷較長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)整，目前這一進(jìn)程的還未過(guò)半，甚至困難還未完全顯露。其二，房地產(chǎn)市場(chǎng)遇冷，優(yōu)質(zhì)的個(gè)人住房貸款數(shù)量提不上去，而前期投放在房地產(chǎn)投資建設(shè)上的貸款，存在被樓市“擠泡沫”的危險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民此前指出，加快核銷不良貸款，是目前銀行的當(dāng)務(wù)之急。首先，要充分利用銀行盈利較好的條件，進(jìn)一步加大利潤(rùn)核銷不良貸款的規(guī)模和進(jìn)度。其次，積極與財(cái)政、稅務(wù)部門積極溝通，爭(zhēng)取更加靈活的不良貸款核銷自主權(quán)及配套的稅收政策。再次，加快批量、打包轉(zhuǎn)讓不良貸款的步伐，積極主動(dòng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)買方溝通協(xié)調(diào)，提高不良貸款處置的規(guī)模和效率。
從各家銀行半年報(bào)來(lái)看，工、農(nóng)、中、建行的核銷力度最大，2014年上半年不良核銷的規(guī)模分別為127.11億元、117.69億元、93.56億元、90.31億元。同時(shí)，招行、浦發(fā)、寧波、農(nóng)行、中行等銀行上半年不良核銷的規(guī)模已超去年全年。
另一方面，商業(yè)銀行紛紛尋找能夠補(bǔ)充資本的方式，而今年優(yōu)先股開閘使得商業(yè)銀行紛紛申請(qǐng)并計(jì)劃發(fā)行優(yōu)先股，業(yè)內(nèi)人士把這一途徑稱作“補(bǔ)血”。
8月14日，銀監(jiān)會(huì)審批中行和農(nóng)行發(fā)行優(yōu)先股的申請(qǐng)，分別發(fā)行不超過(guò)1000億和800億元優(yōu)先股。工行方面則表示，計(jì)劃在2015年末之前發(fā)行總額不超過(guò)800億元的優(yōu)先股；2014年內(nèi)將在境外發(fā)行350億優(yōu)先股，并將募集資金留在境外幫助走出去企業(yè)人民幣融資以及促進(jìn)人民幣結(jié)算貿(mào)易。
此外，銀行的“眼睛”也將睜得更大。正如中行副行長(zhǎng)張金良所說(shuō)，銀行勢(shì)必要加強(qiáng)排查力度，及時(shí)鎖定高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域和客戶了。“要加強(qiáng)針對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、地方政府平臺(tái)的全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)加強(qiáng)表內(nèi)表外的管理和征信工作�！睆埥鹆颊f(shuō)。（萬(wàn)玉航）
編輯：任偉
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