【導(dǎo)讀】多家打著高收益旗號(hào)的P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，名字雷人、回報(bào)驚人、結(jié)果套人�！短焯�315》本期聚焦：天上掉高息餡餅，小心地下投資陷阱。

　　央廣網(wǎng)北京10月30日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，如今不僅各種各樣的資訊、信息、產(chǎn)品可以非常便捷地通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布，就連個(gè)人投資理財(cái)也可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行了。以前無(wú)法進(jìn)入銀行理財(cái)室的普通老百姓，如今可以通過互聯(lián)網(wǎng)享受到理財(cái)服務(wù)，但網(wǎng)絡(luò)上畢竟虛擬世界，見影不見人，一邊是“餡餅”天上飛，一邊又是“陷阱”地上埋。令投資者真假難辨。最近陜西省寶雞市張先生就遇到一個(gè)天上掉下來(lái)的投資“餡餅”。

　　張先生：我是在一個(gè)富蘭克林金融投資集團(tuán)，看到廣告介紹的可好了，我在網(wǎng)上看的廣告才投的。通過網(wǎng)上的快捷方式回的款，投的資。我投資了26天，日利率是14.95，26個(gè)自然日以后一塊給你返還。

　　張先生在“投資公司”投資3.2萬(wàn)元，誰(shuí)知進(jìn)了“陷阱”。沒投幾天網(wǎng)站就關(guān)了。

　　張先生：26號(hào)就走了，昨天下午網(wǎng)頁(yè)就打不開了，3個(gè)工作日以后就恢復(fù)了，一直沒動(dòng)靜，網(wǎng)頁(yè)現(xiàn)在沒了，昨天下午還可以打開，6點(diǎn)以后就打不開了，昨天下午6點(diǎn)以前還能打開，早上投資以后下午回來(lái)就消失了。

　　無(wú)獨(dú)有偶，2015年9月，四川省華鑒市楊女士也有同樣遭遇，她在“高盛國(guó)際投資有限公司”投資3萬(wàn)5千元， 諾返還日利息3.66%，到了10月26日公司網(wǎng)站就關(guān)閉了，本息都未返還。

　　李女士：這個(gè)網(wǎng)站叫高盛國(guó)際，是我瀏覽什么網(wǎng)頁(yè)，無(wú)意間知道的這個(gè)網(wǎng)站。因?yàn)槲乙詾檫@個(gè)高盛和美國(guó)的那個(gè)高盛是一起的，我在QQ上面聊，他也說(shuō)他們是高盛下面的一個(gè)分公司。因?yàn)楦呤⒑芏嗳硕贾�道，它的�?shí)力很強(qiáng)大的。因?yàn)檫@樣子我才相信它，而且我關(guān)注了它很久，我從8月份就關(guān)注它，因?yàn)橐恢倍歼�可以。他們的客服也一直給我打電話說(shuō)他們公司很好，產(chǎn)品怎么怎么樣，然后我就相信了，但是我剛剛投資10幾天，他網(wǎng)站就關(guān)閉掉了。

　　楊女士說(shuō)的美國(guó)高盛公司原來(lái)是美國(guó)五大投資銀行之一，2008年金融危機(jī)后成為僅存的兩大投行。高盛成立于1869年，目前是全世界歷史最悠久及規(guī)模最大的投資銀行。和“高盛國(guó)際投資有限公司”這個(gè)網(wǎng)站名字相近。前面張先生投資“富蘭克林”網(wǎng)站碰巧也和美國(guó)最大的上市基金管理公司--富蘭克林鄧普頓基金集團(tuán)名字很接近。 李女士是個(gè)投資謹(jǐn)慎的人，對(duì)這個(gè)網(wǎng)站一直默默關(guān)注。

　　李女士：8月份就開始，我開始觀察加了他客服的QQ，然后注冊(cè)了他們的賬號(hào)，他們就開始給我打電話。第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬的，3萬(wàn)5，有很多品種，然后有一個(gè)是35天期的，然后有一個(gè)10天期的。我投了一個(gè)35天期的1萬(wàn)，然后投了一個(gè)10天期的5千，然后剩下2萬(wàn)都投了另外一個(gè)10天到期的。都說(shuō)的日利息，有一個(gè)3.66的，有個(gè)4.2幾，然后有一個(gè)是40%的，10天期的兩個(gè)日利息是40%。它的客服QQ顯示被盜，肯定是假的，然后QQ也用不了了。它留了一個(gè)客服電話，電話也打不通了，27號(hào)的時(shí)候是處于關(guān)機(jī)狀態(tài)，現(xiàn)在就是無(wú)法接通的狀態(tài)，是一個(gè)北京的號(hào)碼。

　　雖然號(hào)碼是北京的，但美國(guó)高盛公司的北京代表處地點(diǎn)在北京市中心金融街，而這個(gè) “高盛國(guó)際投資有限公司”位于北京遠(yuǎn)郊區(qū)的大興區(qū)，公司主要經(jīng)營(yíng)“企業(yè)大額增資，墊資，工商代理等等。謹(jǐn)慎的楊女士一開始試著投了1千元，小試一把，結(jié)果居然賺了。

　　李女士：我最開始的時(shí)候，投了一個(gè)1千塊錢，5天期的，是還了的。這是我8月份開始關(guān)注的時(shí)候投的第一筆錢，因?yàn)槲彝读?000塊錢，它都按時(shí)給我了。因?yàn)樗�的名字和真正的高盛真的太像了，然后電話什么的都很像，然后我就相信了，而且第一次投的一千元錢給我打回來(lái)了。其實(shí)就是一千塊錢，投的一千塊錢5天期的，它是每天給我打的，每天福利，然后5天以后，把本金打給我的。

　　于是客服人員就跟楊女士說(shuō)，有每年難得一次的高收益投資機(jī)會(huì)，不可錯(cuò)過。當(dāng)楊女士大舉投資3萬(wàn)5千元后，卻血本無(wú)歸。

　　李女生：聽他客服聊的時(shí)候，他就跟我說(shuō)他說(shuō)每年只有一次，他就一直在QQ里面不停的給我說(shuō)，然后其實(shí)我們也發(fā)現(xiàn)了異常，因?yàn)樗�的一個(gè)標(biāo)點(diǎn)。它有很多項(xiàng)目，其他產(chǎn)品后面都沒有標(biāo)點(diǎn)符號(hào)，但是其中有一個(gè)比利時(shí)的什么產(chǎn)品，后面好像有一個(gè)句號(hào)，被我發(fā)現(xiàn)了。然后我說(shuō)你為什么其他的都沒有，你這個(gè)有一個(gè)句號(hào)。他說(shuō)這是工作人員失誤，然后一會(huì)兒改了，最多半個(gè)小時(shí)左右，就沒有了。他肯定都是鼓動(dòng)我，說(shuō)每年只有這么一次機(jī)會(huì)，利息很高。我投了一個(gè)兩萬(wàn)的，10天到息，每天利息4%，每年只有這么一次。他說(shuō)一定要抓住這個(gè)機(jī)會(huì)。

　　同樣在今年8月，河南省濮陽(yáng)市文先生在也在叫做“香港瑞穗金融投資集團(tuán)”的網(wǎng)站上投資40余萬(wàn)元， 10月8日公司網(wǎng)站關(guān)閉未返還本息。

　　文先生：我在那個(gè)電腦上瀏覽東西的時(shí)候發(fā)現(xiàn)那個(gè)網(wǎng)站，香港瑞穗金融集團(tuán)，然后這個(gè)網(wǎng)站就是做投資理財(cái)?shù)�，一萬(wàn)還有兩萬(wàn)，數(shù)目不等，投資的時(shí)間段也不等，收益率也不一樣。投資1萬(wàn)塊錢，5天周期的話，一天收益是200多塊錢，一天200塊錢，投資1個(gè)月的話，它給的收益還高。像我投資22個(gè)交易日，它給的收益是投資20萬(wàn)給60萬(wàn)，它那個(gè)網(wǎng)站上有一個(gè)支付平臺(tái)，你可以通過網(wǎng)銀，也可以通過銀行，用它提供的銀行賬號(hào)給它打過去錢。它給我提供的賬號(hào)是農(nóng)行，黑龍江省大興市龍鳳區(qū)支行的一個(gè)銀行，把錢都匯到了那個(gè)賬號(hào)上了。

　　“香港瑞穗金融投資集團(tuán)”和日本瑞穗控股公司名字也很接近，瑞穗是日本三大銀行之一。是日本第二大的金融機(jī)構(gòu)。雖然不如高盛和富蘭克林那樣出名，但是“香港瑞穗金融投資集團(tuán)”宣傳更“雷人”，據(jù)稱管理的總資產(chǎn)為5200億美元。而全球第一大基金富蘭克林管理資產(chǎn)只有4800億美元。香港瑞穗還表示，2010年至今，創(chuàng)造的內(nèi)地億萬(wàn)富豪達(dá)到2萬(wàn)多個(gè)，千萬(wàn)富豪達(dá)到25萬(wàn)位以上，百萬(wàn)富豪有千萬(wàn)個(gè)以上這么。一算下來(lái)，全國(guó)存款中每三塊錢就有一塊是這個(gè)“香港瑞穗金融投資集團(tuán)”創(chuàng)造的。它和文先生說(shuō)的投資回報(bào)也很驚人。

　　文先生：前期的時(shí)候就是按時(shí)給你返還，我給他提供的銀行賬號(hào)，我注冊(cè)了，他說(shuō)是需要注冊(cè)，注冊(cè)之后，返收益的時(shí)候，再把錢銀行卡上。前期投的少，前期有幾萬(wàn)，后期有不到一個(gè)月，我覺得它后面給的回報(bào)率也是越來(lái)越高。所以我投資了一些，投了47萬(wàn)。然后9月1號(hào)投了一個(gè)22個(gè)工作日的，還有其他一些10天的，然后它到10月5號(hào)應(yīng)該給我返錢，但它沒返，它說(shuō)轉(zhuǎn)賬跨行，所以收益不能及時(shí)到賬，要等到10月8號(hào)早上9點(diǎn)到11點(diǎn)鐘，再給你返還收益和本金。然后10月7號(hào)下午我一看網(wǎng)站打不開了，關(guān)網(wǎng)了已經(jīng)。

　　文先生現(xiàn)在回憶，這家網(wǎng)站不斷提高收益率，對(duì)不明就里的投資者很有誘惑力。

　　文先生：他說(shuō)后來(lái)有一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是投資10萬(wàn)，給60萬(wàn)，我跟他們的客戶聊了一聊，它說(shuō)我們公司一些老客戶如果投30萬(wàn)，就可以參加我們的公司的旅游活動(dòng)什么的。我說(shuō)你們公司能保證這個(gè)錢都還嗎？他說(shuō)能，這個(gè)你放心，長(zhǎng)期短期都沒有那么高，將近5、6萬(wàn)，周期一個(gè)星期的，也就是300多塊錢。但是都沒有最后的高，最后10天，10天回報(bào)60萬(wàn)、70萬(wàn)。它的那個(gè)網(wǎng)站上是跟你這么說(shuō)明的，它想要關(guān)門了，想跑路了，就吸收一些資金進(jìn)去，把那個(gè)收益故意提高了，誘惑人。

　　《中國(guó)民商》執(zhí)行總編張立棟以及北京潮陽(yáng)律師事務(wù)所鄭傳楷律師針對(duì)此案例進(jìn)行了分析與評(píng)價(jià)。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：三位投資者雖然分別投資了不同的公司，但他們的經(jīng)歷也有共同的特點(diǎn)：都是在網(wǎng)絡(luò)上投資，而且公司的名字都和國(guó)際著名的大公司很貼近，利息都高得離譜，最后結(jié)果的都是迅速關(guān)門了事，卷錢逃跑。這些投資網(wǎng)站的“投資理財(cái)”是公司資金鏈斷裂，還是可以界定為本身就是詐騙行為？

　　張立棟：這種類型的公司可以被分為三種。第一，它剛開始確實(shí)有一個(gè)比較正常的目的，但是經(jīng)營(yíng)過程中，它資金投放的項(xiàng)目可能出現(xiàn)了一些問題，然后資金鏈斷裂了，之后不得不關(guān)閉公司等。第二，它開始也是正常經(jīng)營(yíng)，但是在經(jīng)營(yíng)的過程中，發(fā)現(xiàn)錢來(lái)的太容易了。在獲得高收益的過程中，相關(guān)的監(jiān)管不夠或制度上的漏洞導(dǎo)致了經(jīng)營(yíng)主體逐漸發(fā)現(xiàn)了一些變化。另外一種情況就是純粹的、直接以詐騙為目的，這種類型的公司其實(shí)也是不少的。有的網(wǎng)站最快在兩三天甚至在半天內(nèi)就關(guān)閉了，這就是目的不純的公司。

　　鄭傳鍇：按照我國(guó)目前的司法實(shí)踐，無(wú)論是剛才講到的三種中的哪一種，只要出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，都是會(huì)按照犯罪進(jìn)行追訴的，只是它追訴的罪名可能有所不同。如果公司不是以非法占有為目的來(lái)騙取投資人錢財(cái)，但是它的項(xiàng)目失敗導(dǎo)致了公司無(wú)法償還相應(yīng)的存款，在這種情況下，可能會(huì)按照非法吸收公眾存款來(lái)處理。但是如果存在以非法占有為目的來(lái)騙取他人錢財(cái)?shù)那闆r，實(shí)際上是按照詐騙來(lái)處理的。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：三家網(wǎng)站的投資收益都按天計(jì)算，年化收益率都高過了股神巴菲特，這種高回報(bào)是不可能存在的，但另一方面，我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)當(dāng)中也確實(shí)存在高息借錢的現(xiàn)象，什么樣的收益率是正常的？

　　張立棟：實(shí)際上回報(bào)率要根據(jù)項(xiàng)目本身的性質(zhì)來(lái)加以區(qū)別，有些項(xiàng)目是短期拆借，這種理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率稍高是可以接受的。另外一種就是普通的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、實(shí)體項(xiàng)目或者貨幣市場(chǎng)等項(xiàng)目，這些項(xiàng)目項(xiàng)目出現(xiàn)了很高的收益就是不正常的。今年年中以來(lái)，整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的收益率都在往下走，在這樣的一個(gè)大背景之下，出現(xiàn)高收益可疑性就很大了。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：那么高的回報(bào)既然不可能，但是一開始當(dāng)李女士試著投資一千元，或者文先生投資幾萬(wàn)元是他們都獲得了高額的收益，這是為什么？

　　張立棟：這就是典型的旁氏騙局的一種手法，就是借長(zhǎng)還短，然后拿高息作為誘餌，再不斷的吸引這些聞風(fēng)而來(lái)的投資者。一旦有前面的投資者開始追訴它的本金，這個(gè)騙局就會(huì)被識(shí)破，整個(gè)旁氏的高塔就崩塌了。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：現(xiàn)在這些投資者到底應(yīng)該怎么做？他們應(yīng)該怎樣維權(quán)？

　　鄭傳鍇：首先，我們的投資者應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，這個(gè)是必須的。而且我們的最高司法機(jī)關(guān)也注意到了相應(yīng)的情況。在之前的很長(zhǎng)一段時(shí)間里，我們對(duì)金融類、詐騙類犯罪的資金追繳力度是不夠的，我們意識(shí)到單獨(dú)依靠刑法肯定無(wú)法起到非常大的作用。所以，最高人民法院在前一段時(shí)間專門出臺(tái)了一個(gè)相應(yīng)的解釋，就是加強(qiáng)金融類資金犯罪的追繳力度，所以投資人一定要在第一時(shí)間報(bào)案，或許能夠挽回一部分損失。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：投資者現(xiàn)在血本無(wú)歸，而且?guī)准揖W(wǎng)站都關(guān)閉了，應(yīng)該怎樣維權(quán)？這些投資都是網(wǎng)站上進(jìn)行的，沒有收據(jù)，也沒有工作人員，這會(huì)給投資者維權(quán)帶來(lái)什么樣的困難？

　　鄭傳鍇：會(huì)給投資者的維權(quán)帶來(lái)一定困難。我們?cè)趫?bào)案的時(shí)候，可能很難提供足夠的書面材料。但是刑事訴訟和民事訴訟是不一樣的，刑事訴訟更強(qiáng)調(diào)它的真實(shí)本質(zhì)，所以我們的投資者在向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案時(shí)，提供相應(yīng)的證據(jù)線索也可以接受公安機(jī)關(guān)的受理，所以我們的消費(fèi)者要大膽的報(bào)案，主張自己的權(quán)利。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：什么樣的網(wǎng)上理財(cái)是正規(guī)的，比如是不是把錢放在銀行托管，這樣的理財(cái)就可以信任？

　　張立棟：首先，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P網(wǎng)貸，相關(guān)部門在7月份出臺(tái)過一個(gè)指導(dǎo)意見，也基本上明確了這些網(wǎng)貸公司屬于信息中介，并不是金融機(jī)構(gòu)。所以，投資者要明確它投的錢是否它宣稱的或介紹的項(xiàng)目是對(duì)應(yīng)的。一旦你投了錢但是不知道在做什么，只只有有很高的回報(bào)率，這里面有可能包含了兩種情況。第一，它搞了一個(gè)資金池，把所有錢都匯在一個(gè)池子里，這是一種正常的、合法的情況。它看到什么項(xiàng)目掙錢，就從這里面拿錢去投，如果哪個(gè)項(xiàng)目出現(xiàn)了問題，這個(gè)損失就大家公攤。如果損失特別大，所有的投資者都有可能受到影響。第二，它這個(gè)公司就是所謂的網(wǎng)貸平臺(tái)，也就是進(jìn)行自融，它并沒有把錢轉(zhuǎn)給第三方，所以普通的金融消費(fèi)者或理財(cái)者如果想選擇這種網(wǎng)站，我們認(rèn)為還是要有一個(gè)多方印證的準(zhǔn)備，多做功課。另外就是看它的這些項(xiàng)目能不能給你清晰的展示出來(lái)，項(xiàng)目的聯(lián)系人可以通過第三方來(lái)進(jìn)行查詢。投資者可以通過這些方式把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)目前方興未艾，但由于追逐高回報(bào)率和缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管，也是P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融存在高風(fēng)險(xiǎn)的隱憂所在。近日，根據(jù)“網(wǎng)貸之家”的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P企業(yè)，崩盤跑路的共有637家之多。這股雜音會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大潮嗎？那么您個(gè)人認(rèn)為這種不和諧的音符對(duì)未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展會(huì)有幾多的影響？

　　張立棟：無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)+金融，還是金融+互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)先進(jìn)的工具，它能在整合傳統(tǒng)資源方面起到提高效率及降低成本的作用，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上是未來(lái)的大勢(shì)所趨，但是它和傳統(tǒng)金融還是有所不同。傳統(tǒng)金融擅長(zhǎng)做大規(guī)模的項(xiàng)目，而互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是做一些傳統(tǒng)金融所顧及不到的一些小市場(chǎng)，從而逐步擴(kuò)大它的發(fā)展方向。所以，盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中出現(xiàn)了一些不好的案例，但是如果投資者善于選擇，再加上政府的監(jiān)管逐步到位，互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)是一個(gè)值得投資的理財(cái)渠道。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：為了讓互聯(lián)網(wǎng)金融更加符合大眾的需求，以及讓大眾更加安心的使用，您認(rèn)為法律界還應(yīng)該做些什么？

　　鄭傳鍇：首先，從項(xiàng)目審查的角度來(lái)講，一流項(xiàng)目找銀行，二流項(xiàng)目會(huì)找信托，三流的項(xiàng)目才會(huì)考慮互聯(lián)網(wǎng)金融或者是通過其他方式去尋求資金。在目前這個(gè)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)包括它的收益肯定是高于大型的金融機(jī)構(gòu)，所以，我想提醒投資人，還是要審慎的進(jìn)行選擇。另外，從司法的角度來(lái)說(shuō)，我們更多強(qiáng)調(diào)的不是將犯罪嫌疑人，被告人推以重刑，而是加強(qiáng)對(duì)資金的監(jiān)管，包括后期資金的追繳，從而最大限度的保證投資人的利益和資金的安全。