根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的《試點工作方案》，中國保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車險示范條款和保費行業(yè)基準(zhǔn)，建立商業(yè)車險新型條款評估和保護(hù)機(jī)制，各家財產(chǎn)保險公司則可以選擇使用商業(yè)車險示范條款，分別在[-15%，+15%]范圍內(nèi)，自主制定費率調(diào)整方案。

　　保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰日前表示，建立市場化的條款費率形成機(jī)制，逐步擴(kuò)大保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán)，這也是推動商業(yè)車險市場化改革的主要任務(wù)。

　　劉峰：我們設(shè)計改革方案是要確保，改革前后費率水平總體維持不變。但是風(fēng)險高的客戶會適當(dāng)?shù)纳细≠M率，大部分風(fēng)險低的客戶是降低費率，讓更廣大的消費者可以得到實惠。

　　事實上，我們國家之前實行的商業(yè)車險基礎(chǔ)費率的厘定，主要根據(jù)新車的購置價格、座位數(shù)、車齡來計算。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱坦言，那種情況下，高保低賠是經(jīng)常被車主詬病的問題。

　　庹國柱：過去，部分是根據(jù)車的不同種類，你比如說是七座車，還是七座以下的乘用車，還是運貨車，還是掛車，進(jìn)口車或者國產(chǎn)車，根據(jù)這些類型分了種類，給你定了費率。然后根據(jù)車的價錢，不是有一個新車購置價嘛。這兩個部分加起來，是險費。所以有一個問題，我這個車是舊車，你又按照新車給我算費率，我不是吃虧了嗎。比如我全險，你就不是按照新車價錢，舊車折舊，新車20萬，現(xiàn)在你只有10萬了。高保低賠就是這個問題。

　　庹國柱認(rèn)為，《試點工作方案》提出，中國保險行業(yè)協(xié)會要組織行業(yè)力量，推進(jìn)車型標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大數(shù)據(jù)可以為提高費率厘定工作的科學(xué)性、合理性和準(zhǔn)確性提供支持，而不是僅僅看車價。

　　庹國柱：根據(jù)不同車型定價，你是奔馳車，新奔馳車舊奔馳車，奔馳車哪一款。這樣就比較費事，他要把全國的車型調(diào)出來，事故的車型，不同的車型定一個價錢，不同型號不同牌子的車全部定出來，新舊車區(qū)別開了。我覺得這是定價的一個根本轉(zhuǎn)變吧。純費率是根據(jù)這個，全國根據(jù)大數(shù)據(jù)，不過這一快，各個公司就沒有什么活動的余地。

　　還有一點，車主們也應(yīng)該深有感觸。在原有政策下，保險的價格和車主出險的次數(shù)雖然有一定的關(guān)聯(lián)性，其實并不能真正有效的做到懲戒出險次數(shù)多的消費者。目前，商業(yè)車險最低允許的折扣也就是7折，車主鐘先生告訴記者，自己就幾乎沒出過險，但享受到的保費優(yōu)惠非常少，心里覺得比較虧，后來就放棄購買商業(yè)車險了。

　　車主：2005年的時候買過三年，但是基本上沒有出過險。保費那個時候比較便宜，我記得每年1000多塊錢吧，那時候那輛車也便宜，三年也就是白給了。每年假如你沒出險，也會有一定的折扣，但是這種情況就沒什么太多的必要了，自己開車還是比較小心，2008年以后沒買過商業(yè)保險。

　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱認(rèn)為，《試點工作方案》對這種情況也將有所改變，每年遵章守紀(jì)、甚至多年內(nèi)沒有無出險的低風(fēng)險車主，將會享受到更為實惠的商業(yè)車險價格，下降幅度可能達(dá)到50%甚至更低。

　　庹國柱：沒出過事故，給你的優(yōu)惠就比較多，如果你好幾年沒事故，那優(yōu)惠比現(xiàn)在多。沒出過險的車主就比較公平。比如你一年沒有出過險，我給你打7折，兩年沒出險，我給你打6折，三年沒出險，也許打5折，甚至更低。這個比過去的幅度大。

　　車主鐘先生覺得，如果真是這樣非常優(yōu)惠，會考慮再度購買商業(yè)車險，畢竟有了保險比較安心。

　　車主：作為我肯定是歡迎的，因為我的出險率比較低。但是出險率高的就不知道了。這個政策推出來之后，優(yōu)惠幅度比較大的情況下，對于現(xiàn)在沒買商業(yè)保險的，估計就會考慮，花點錢買個放心嘛。

　　不過整體看來，目前的商業(yè)車險已經(jīng)是過度競爭，一些險企利潤率很低甚至出現(xiàn)虧損。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱判斷，改革之后，保費總體上不會有特別大幅度的下降。

　　庹國柱：保監(jiān)會可能要檢查，低的費率有沒有依據(jù)。如果本來虧損你還降價，依據(jù)何在？公司的管理運營能力很重要，能力高的，精打細(xì)算，能出讓一部分給消費者。當(dāng)然，如果價錢很低，但是這個公司破產(chǎn)了，賠不了了，那消費者就慘了。