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　　圖1：常數(shù)出生率下中國(guó)未來(lái)人口結(jié)構(gòu)。

　　圖2：中國(guó)分年齡段人均消費(fèi)水平。

　　儲(chǔ)備養(yǎng)老資產(chǎn) 完善養(yǎng)老保障

　　楊燕綏 胡乃軍

　　與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家“先富后老”不同，我國(guó)是典型的“未富先老”和“未備先老”型國(guó)家，龐大的老齡人口是影響未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的因素之一。2012年，我國(guó)人力資源和社會(huì)保障部提出研究延遲退休年齡的問(wèn)題，引發(fā)各方熱議。

　　如何應(yīng)對(duì)“銀發(fā)浪潮”？如何規(guī)劃未來(lái)的老年生活？清華大學(xué)養(yǎng)老金工作室對(duì)這一課題開展了較為系統(tǒng)的調(diào)查研究；而1929年始創(chuàng)于上海、現(xiàn)今中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)時(shí)間最長(zhǎng)和品牌歷史最悠久的中資壽險(xiǎn)公司——太平人壽，在以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老缺陷方面，也做出了有益實(shí)踐。在此對(duì)他們的分析和探索做一些介紹，供相關(guān)各方參考。

　　——編 者

　　正視“養(yǎng)老危機(jī)”

　　到2035年，將出現(xiàn)不足兩個(gè)納稅人供養(yǎng)一個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取者的局面

　　中國(guó)正快速進(jìn)入深度老齡社會(huì)。

　　國(guó)際社會(huì)以65歲及以上人口占總?cè)丝诒戎貋?lái)界定老齡社會(huì)的進(jìn)程：進(jìn)入老齡社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)為7%,深度老齡社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)為14%，超級(jí)老齡社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)為20%。據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)在2000年前后就已經(jīng)進(jìn)入了老齡社會(huì)，2025年將進(jìn)入深度老齡社會(huì)，2035年之前將進(jìn)入超級(jí)老齡社會(huì)，老齡化進(jìn)程迅速超過(guò)美國(guó)，逐漸超過(guò)英國(guó)、法國(guó)、加拿大等國(guó)家，并接近德國(guó)、日本。中國(guó)的“養(yǎng)老危機(jī)”正逐步顯現(xiàn)：

　　——危機(jī)一：老年贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)大。如圖1所示：2012年我國(guó)勞動(dòng)人口(15—64歲)已開始下降，老齡人口(65歲以上)加速上升，人口紅利期即將結(jié)束。減去在校生、失業(yè)人口、未達(dá)納稅起征額的低收入人口和64歲前退休的人口，到2035年，將出現(xiàn)不足兩個(gè)納稅人供養(yǎng)一個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取者的局面。