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　　證券時(shí)報(bào)記者 陳英

　　最近，筆者和一位在香港做保險(xiǎn)代理的朋友聚餐。聊起她的業(yè)務(wù)，她不禁感嘆：“近幾年，國(guó)內(nèi)關(guān)注保險(xiǎn)的人明顯增多。以前對(duì)我是避之不及，今年國(guó)慶回老家，許多人聽(tīng)說(shuō)我在香港做保險(xiǎn)，主動(dòng)向我咨詢。但是，咨詢的人多，購(gòu)買(mǎi)的人還是很少，大家還是有所顧慮�！�

　　數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人均保單只有0.6張，與國(guó)外人均保單5張以上存在較大差距。在中國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，買(mǎi)保險(xiǎn)早已不是什么新鮮事了，越來(lái)越多的人意識(shí)到保險(xiǎn)可以給自己的家庭加一份保障。但現(xiàn)實(shí)是，人們雖然具備了一定的經(jīng)濟(jì)能力，但愿意買(mǎi)保險(xiǎn)的市民還是少數(shù)，尤其是在二、三線城市或者更偏遠(yuǎn)的地區(qū)，大多數(shù)家庭還處于保險(xiǎn)空白中。大多數(shù)人寧愿把錢(qián)存到銀行，也不愿買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　既然都知道保險(xiǎn)是個(gè)好東西，為啥大家有錢(qián)也不愿意購(gòu)買(mǎi)？筆者探訪了一圈人，不難發(fā)現(xiàn)以下原因：其一，覺(jué)得保險(xiǎn)不靠譜，賠付很困難，這是很多人拒絕買(mǎi)保險(xiǎn)的原因。曾經(jīng)有一朋友講述他的經(jīng)歷：“買(mǎi)的時(shí)候，保險(xiǎn)代理把保單說(shuō)成是無(wú)所不能的保障�？烧娉鍪铝�，各種條款限制，要回那點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，跟楊白勞求黃世仁似的。后來(lái)我把家人的保險(xiǎn)全退了，贖回的資金還不夠已交的本金。自那以后，打死也不買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)都是騙人的。”

　　其二，忌諱。很多人往往抱著僥幸的心理，覺(jué)得自己沒(méi)病沒(méi)災(zāi)過(guò)了大半輩子了，也沒(méi)得啥大病。況且現(xiàn)在醫(yī)療條件好了，死亡率大大降低了，根本沒(méi)必要多花份錢(qián)買(mǎi)什么保險(xiǎn)。這一想法在老年人當(dāng)中比較普遍。

　　其三，沒(méi)錢(qián)，暫時(shí)不能買(mǎi)保險(xiǎn)。這是大部分年輕人的想法，尤其是那些剛進(jìn)入社會(huì)，收入少的上班族。雖然沒(méi)有家庭、孩子的負(fù)擔(dān)，但往往會(huì)認(rèn)為自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚不足，想等到有錢(qián)的時(shí)候再投保。另外一些有家庭負(fù)擔(dān)的朋友，往往是先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，再考慮給自己買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)�？墒�，作為普通工薪階層，收入有限，加上現(xiàn)在工作不穩(wěn)定，擔(dān)心將來(lái)工作有變動(dòng)。因此，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的計(jì)劃只能擱淺。

　　其四，有社保，用不著買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)基本能囊括家庭所需保障，再購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)未免多此一舉。

　　至于大家為啥有這些顧慮，究其原因，這位保險(xiǎn)代理朋友總結(jié)了兩點(diǎn)：首先，個(gè)別保險(xiǎn)營(yíng)銷員素質(zhì)較低，只強(qiáng)調(diào)收益前景，對(duì)投保人進(jìn)行誤導(dǎo)。他們往往為了完成個(gè)人業(yè)績(jī)，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品功能，作出不負(fù)責(zé)任的承諾。投保人一旦購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)完全不是那么回事，從而對(duì)保險(xiǎn)公司失去了信任感；其次，現(xiàn)在的保險(xiǎn)合同動(dòng)不動(dòng)就是一本厚厚的“天書(shū)”，很多保險(xiǎn)合同上還列了許多“模糊條款”，讓投保人產(chǎn)生誤解；最后，最根本的是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品售后服務(wù)的不完善，造成理賠困難，讓許多人對(duì)保險(xiǎn)寒心。歸根結(jié)底，是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司自身制度完善的問(wèn)題。只要保險(xiǎn)產(chǎn)品本身“保險(xiǎn)”了，國(guó)人自然敢買(mǎi)保險(xiǎn)了。

　　作者：陳英 (來(lái)源：《證券時(shí)報(bào)》)