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　　與往年黃金周房地產(chǎn)市場(chǎng)的火熱場(chǎng)面相反，眼下，不少銀行以“額度吃緊”為由紛紛“縮水”房貸優(yōu)惠，甚至有個(gè)別銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。一些銀行雖未停貸卻也上浮了房貸利率，延長(zhǎng)房貸的審批流程。

　　一年一度房地產(chǎn)市場(chǎng)的“金九銀十”為何會(huì)遭遇“房貸荒”？這種情況會(huì)否沖擊到購(gòu)房的“剛需”一族？又會(huì)給房地產(chǎn)市場(chǎng)帶來(lái)哪些影響？

　　額度緊張致房貸受限

　　“我現(xiàn)在買二手房還能申請(qǐng)貸款嗎？”聽(tīng)到近期有些地區(qū)房貸叫停的傳聞，家住北京崇文門的李女士急忙來(lái)到銀行咨詢，她很擔(dān)心自己近期的購(gòu)房計(jì)劃會(huì)因此受到影響。咨詢后她放心了很多，因?yàn)榘�括農(nóng)行、中行、交行等在內(nèi)的多家銀行都否認(rèn)了這一傳聞，甚至有銀行表示根據(jù)她的征信和資質(zhì)情況，貸款利率最低可以下浮到基準(zhǔn)利率的90%。不過(guò)，房地產(chǎn)中介的人士卻告訴她：“一般來(lái)說(shuō)，作為單獨(dú)的貸款申請(qǐng)人去問(wèn)，銀行肯定告訴你能申請(qǐng)。但是房貸現(xiàn)在確實(shí)不好辦，多長(zhǎng)時(shí)間能批下來(lái)是個(gè)未知數(shù)。”

　　在過(guò)去不久的“十一”黃金周，忙著看房的購(gòu)房族除了感慨高房?jī)r(jià)外，房貸受限成了新困擾。記者在調(diào)查中也明顯感覺(jué)到部分銀行收緊了房貸發(fā)放的速率和額度�！胺抠J利率優(yōu)惠早就暫停了，但是可以申請(qǐng)，只是現(xiàn)在額度比較緊張，貸款的人多，放款需要排隊(duì)，恐怕要等上一段時(shí)間。”一些國(guó)有銀行相關(guān)工作人員告訴記者。但是像興業(yè)銀行這樣的商業(yè)銀行則表示，購(gòu)房貸款現(xiàn)在不做了，目前只是做抵押，比如購(gòu)房者可將現(xiàn)有房屋作抵押來(lái)購(gòu)房。

　　來(lái)自南京、廣州、天津、武漢等地的消息也顯示，臨近年底，房貸額度不“富�！钡那闆r在各地普遍出現(xiàn)：房貸利率優(yōu)惠已基本難覓，有的銀行已將房貸利率上浮10%到20%；申請(qǐng)辦理周期延長(zhǎng)，以往10到15個(gè)工作日就可以放款，現(xiàn)在需要1到1個(gè)半月的時(shí)間；個(gè)別小的股份制銀行則干脆叫停房貸業(yè)務(wù)。

　　“雖然目前各銀行官方口徑并無(wú)相關(guān)公告，但事實(shí)上銀行普遍都在收緊房貸業(yè)務(wù)。”中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究部總監(jiān)張大偉表示，預(yù)計(jì)從10月底開(kāi)始，各銀行的貸款額度會(huì)更加緊張。

　　沒(méi)錢貸還是不愿貸

　　值得注意的是，“房貸荒”發(fā)生在臨近年底的“錢緊”時(shí)分，銀行究竟是沒(méi)錢貸還是不愿貸？

　　銀行信貸額度“年初松、年底緊”的情況并不新鮮，但年初以來(lái)房地產(chǎn)貸款增加較快，無(wú)疑加劇了各銀行貸款額度的緊張。央行數(shù)據(jù)顯示，上半年金融機(jī)構(gòu)新增房地產(chǎn)類貸款1.3萬(wàn)億元，而2012年全年只增加1.35萬(wàn)億元。前期貸款“用力過(guò)猛”，無(wú)疑導(dǎo)致銀行后期在房貸上“力不從心”。

　　最新公布的數(shù)據(jù)顯示，9月份全國(guó)100個(gè)城市新建住宅平均價(jià)格環(huán)比上漲1.07%。北京市住建委的官方統(tǒng)計(jì)顯示，9月北京新建住宅共實(shí)現(xiàn)簽約13279套，環(huán)比大幅上漲58.4%。是自2010年以來(lái)“金九”成交量的最高值。在南京，9月新房認(rèn)購(gòu)10390套，創(chuàng)下4年來(lái)“金九”認(rèn)購(gòu)新高；隨后的國(guó)慶持續(xù)火熱，7天認(rèn)購(gòu)1926套，創(chuàng)下6年來(lái)國(guó)慶銷量新高。張大偉認(rèn)為，上半年以來(lái)樓市交易的持續(xù)火爆態(tài)勢(shì)，讓銀行的房貸額度提早進(jìn)入“干涸期”。而也有專家認(rèn)為，銀行對(duì)房貸的謹(jǐn)慎是出于對(duì)樓市風(fēng)險(xiǎn)加劇的預(yù)判。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，房貸不掙錢是出現(xiàn)“一貸難求”現(xiàn)象的重要原因。據(jù)了解，央行每年都會(huì)為銀行規(guī)定貸款額度以及存貸比限制，各個(gè)銀行再根據(jù)自身情況和市場(chǎng)行情規(guī)劃房貸、中小企業(yè)貸款、大企業(yè)貸款的資金額度。去年以來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)明顯，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，償債能力下降等因素影響，銀行貸款不良率出現(xiàn)反彈。房貸業(yè)務(wù)雖然穩(wěn)定但凈息差較小，銀行基于利潤(rùn)率考慮往往更樂(lè)于將錢用在收益較高的領(lǐng)域，而不是微利的房貸業(yè)務(wù)。

　　房貸難會(huì)否拖累剛需

　　從目前樓市成交結(jié)構(gòu)看，主要以首套剛需型購(gòu)房者為主。統(tǒng)計(jì)顯示，首次置業(yè)人群使用貸款的比例在70%左右。那么房貸縮水會(huì)否沖擊到這批人的剛性需求呢？

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為，在房?jī)r(jià)上漲較快的一二線城市，即使銀行取消對(duì)首套房的利率優(yōu)惠，也很難把購(gòu)買首套房的剛需群體擠出市場(chǎng)。“如果購(gòu)房者判斷房?jī)r(jià)一年上漲10%以上，而房貸的利率只是上浮了1%，那么即使付出更多利息成本他們可能也要先買下房，以此鎖定購(gòu)房成本�！睆倪@個(gè)角度講，在房?jī)r(jià)漲幅過(guò)快的情況下，房貸成本提高很難阻止購(gòu)房行為，只是會(huì)增加剛需群體的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)楊紅旭認(rèn)為，短期來(lái)看在年底之前，首套利率優(yōu)惠取消甚至上浮的情況仍將持續(xù)，甚至幅度會(huì)進(jìn)一步增加；但房貸吃緊現(xiàn)象具有周期性，如果購(gòu)房需求在今年透支，明年房?jī)r(jià)的熱度會(huì)有所降溫，房貸也就沒(méi)這么緊了。他建議，應(yīng)該采取更加差異化的信貸政策向購(gòu)房剛需族傾斜，尤其是第一次置業(yè)和第二次改善型需求，確保這部分人群貸款政策的穩(wěn)定性。

　　眼看著即將逾期的還貸時(shí)限，卻遲遲收不到銀行放貸的銀子，如此下去，購(gòu)房者會(huì)不會(huì)因此而違約呢？張大偉表示：“在二手房和新房的交易市場(chǎng)上，對(duì)于購(gòu)房還貸的約束時(shí)間并不像交首付那樣催得比較緊，延期一到兩個(gè)月交貸款都是可以被容忍的。唯一會(huì)產(chǎn)生影響的，是對(duì)那些剛剛賣了一套房，準(zhǔn)備用此錢再買一套的購(gòu)房者，這些人可能會(huì)涉及違約的情況�！保ㄓ浾� 溫源 通訊員 陳惠君）