年末將至，辛苦一年翹首企盼的年終獎也將發(fā)下來。而這筆年終獎要如何使用，卻是一個需要認(rèn)真思考的問題。有的會抽取其中一部分充當(dāng)旅游“盤纏”，好好犒勞自己的辛勞；有的會將一部分儲蓄進(jìn)銀行，以備用在刀刃上。那么還有剩下的部分該如何使用，得好好計劃計劃。2014年開年經(jīng)過2013年的鋪墊，涌現(xiàn)了眾多理財新熱點和機(jī)會。各位投資人不妨好好利用為年終獎“裁衣”的理財產(chǎn)品，給自己的荷包“添金加銀”。

　　南方日報記者采訪了多位銀行理財分析師表示，年終獎還是偏好投資比較穩(wěn)健的產(chǎn)品，貨幣基金余額寶等可以放進(jìn)去，金額到了一定程度，也可以購買些銀行理財產(chǎn)品，聚少成多做一些銀行儲蓄也不錯。如果有長遠(yuǎn)的打算，可以適當(dāng)投資基金定投方式的有相對風(fēng)險的產(chǎn)品。

　　南方日報記者 黃倩蔚 實習(xí)生 陳竽秀

　　互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

　　2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，各互聯(lián)網(wǎng)大佬競相投身互聯(lián)網(wǎng)金融“鍍金”，無門檻草根性的理財方式，讓尋常百姓也能玩轉(zhuǎn)口袋里的閑散資金。余額寶“鯰魚”掀起互聯(lián)網(wǎng)金融浪花，網(wǎng)易、百度、騰訊等躋身互聯(lián)網(wǎng)理財“浪潮”，各基金公司也登上淘寶售賣理財產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都開出高收益理財方式，吸納年終獎。

　　此前網(wǎng)易推出的限售5億的“添金”理財產(chǎn)品，發(fā)售僅80分鐘就宣告售罄。近日網(wǎng)易又推出高收益理財計劃，網(wǎng)易寶推出了“匯添富現(xiàn)金寶”，宣傳最高七日年化收益率6.703%，另外一款跨年理財產(chǎn)品“國華華瑞3號180天理財”，宣稱最高七日年化收益率6%。百度也不甘落后，“2014開年力作”、“百賺利滾利版”，將延續(xù)“百發(fā)”火爆，播報預(yù)期收益率高達(dá)7.158%，而“百賺”也收益播報6%。而網(wǎng)易和百度理財產(chǎn)品背后站著的都是基金公司的貨幣基金，主要還是用于投資銀行存款和債券。

　　各種網(wǎng)絡(luò)投融貸P2P平臺也推出各自活動，以準(zhǔn)備吸納新春資金。其中，網(wǎng)絡(luò)投融資平臺陸金所宣傳“每工作日增加19:30新客專場，8.4%預(yù)期年化利率輕松投，活動僅向陸金所首次投資用戶開放”。2014年即將上線的活動，理財頻道的“靈活期限+固定收益”，“1月中旬上線，3~12月固定收益項目輕松投”。

　　對于眼花繚亂的銀行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，中信銀行廣州分行營業(yè)部理財經(jīng)理吳欣表示，其實互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品很多對接的是基金公司的貨幣基金，雖然今年貨幣基金的收益比較可觀，但年化收益率也僅在4%-5%之間，這些互聯(lián)網(wǎng)理財承諾高收益后的差額則全部要靠發(fā)行的公司補(bǔ)齊。

　　“貨幣基金有很好的流動性，申購贖回流動性高，收益也不錯，一年平均下來的收益跟一年期的定期儲蓄持平或者偏高。如果對流動性要求比較高，買貨幣基金是個好的選擇。但按長期來講，貨幣基金比通脹低一點。但總的來說，貨幣基金是一個不錯的建議�！苯煌ㄣy行廣東省分行理財師楊梅進(jìn)表示，互聯(lián)網(wǎng)理財其實更多體現(xiàn)的是渠道的便利性，現(xiàn)在包括基金，比如余額寶、銀行理財產(chǎn)品都可以在網(wǎng)上購買，并不一定要到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。而且互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的可選擇性也比以前的范圍擴(kuò)大很多�；ヂ�(lián)網(wǎng)理財可以貨比三家。

　　銀行短期理財產(chǎn)品

　　如果你的年終獎頗豐，在5萬元以上，那么可以用于購買理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品相對于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品而言，盡管門檻較高，不過收益相對穩(wěn)定，更適合一些穩(wěn)健的投資者。交通銀行廣東省分行百佳理財師楊梅進(jìn)表示，如果有儲蓄習(xí)慣，對本金安全性要求比較高的話，也可以選擇銀行的理財產(chǎn)品。風(fēng)險較低、期限差不多的理財產(chǎn)品的收益一般比定期儲蓄大概高40%-50%，現(xiàn)在的理財產(chǎn)品可以去到5點多，如此一來收益就見高下了。銀行理財師表示，投資人根據(jù)自己的風(fēng)險厭惡習(xí)慣和家庭理財計劃來選擇保本和非保本的產(chǎn)品。

　　近期，由于2013年末資金面偏緊，各大銀行的預(yù)期收益率節(jié)節(jié)攀升，12月份更是以每周至少0.1個百分點的速度大幅上升。上周非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率達(dá)5.98%，創(chuàng)近兩年來的新高，上周新發(fā)行的理財產(chǎn)品中，近半數(shù)理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)6%。

　　其中，股份制銀行和城商行的理財產(chǎn)品平均收益率較高。以渤海銀行一款的“渤海銀行2013年渤盈295號理財產(chǎn)品(91天)2013S295”為例，期限91天跨年，保本浮動收益，預(yù)期最高年化收益率6.1%；民生銀行的跨年產(chǎn)品“2013年第111期（電子銀行專屬）02款非凡資產(chǎn)管理季增利理財產(chǎn)品”，期限90天，非保本浮動收益類型，預(yù)期最高年化收益率6.10%。