年末將至，辛苦一年翹首企盼的年終獎也將發(fā)下來。而這筆年終獎要如何使用，卻是一個需要認真思考的問題。有的會抽取其中一部分充當旅游“盤纏”，好好犒勞自己的辛勞；有的會將一部分儲蓄進銀行，以備用在刀刃上。那么還有剩下的部分該如何使用，得好好計劃計劃。2014年開年經過2013年的鋪墊，涌現了眾多理財新熱點和機會。各位投資人不妨好好利用為年終獎“裁衣”的理財產品，給自己的荷包“添金加銀”。

　　南方日報記者采訪了多位銀行理財分析師表示，年終獎還是偏好投資比較穩(wěn)健的產品，貨幣基金余額寶等可以放進去，金額到了一定程度，也可以購買些銀行理財產品，聚少成多做一些銀行儲蓄也不錯。如果有長遠的打算，可以適當投資基金定投方式的有相對風險的產品。

　　南方日報記者 黃倩蔚 實習生 陳竽秀

　　互聯網金融產品

　　2013年被稱為互聯網金融元年，各互聯網大佬競相投身互聯網金融“鍍金”，無門檻草根性的理財方式，讓尋常百姓也能玩轉口袋里的閑散資金。余額寶“鯰魚”掀起互聯網金融浪花，網易、百度、騰訊等躋身互聯網理財“浪潮”，各基金公司也登上淘寶售賣理財產品。

　　互聯網企業(yè)都開出高收益理財方式，吸納年終獎。

　　此前網易推出的限售5億的“添金”理財產品，發(fā)售僅80分鐘就宣告售罄。近日網易又推出高收益理財計劃，網易寶推出了“匯添富現金寶”，宣傳最高七日年化收益率6.703%，另外一款跨年理財產品“國華華瑞3號180天理財”，宣稱最高七日年化收益率6%。百度也不甘落后，“2014開年力作”、“百賺利滾利版”，將延續(xù)“百發(fā)”火爆，播報預期收益率高達7.158%，而“百賺”也收益播報6%。而網易和百度理財產品背后站著的都是基金公司的貨幣基金，主要還是用于投資銀行存款和債券。

　　各種網絡投融貸P2P平臺也推出各自活動，以準備吸納新春資金。其中，網絡投融資平臺陸金所宣傳“每工作日增加19:30新客專場，8.4%預期年化利率輕松投，活動僅向陸金所首次投資用戶開放”。2014年即將上線的活動，理財頻道的“靈活期限+固定收益”，“1月中旬上線，3~12月固定收益項目輕松投”。

　　對于眼花繚亂的銀行互聯網產品，中信銀行廣州分行營業(yè)部理財經理吳欣表示，其實互聯網理財產品很多對接的是基金公司的貨幣基金，雖然今年貨幣基金的收益比較可觀，但年化收益率也僅在4%-5%之間，這些互聯網理財承諾高收益后的差額則全部要靠發(fā)行的公司補齊。

　　“貨幣基金有很好的流動性，申購贖回流動性高，收益也不錯，一年平均下來的收益跟一年期的定期儲蓄持平或者偏高。如果對流動性要求比較高，買貨幣基金是個好的選擇。但按長期來講，貨幣基金比通脹低一點。但總的來說，貨幣基金是一個不錯的建議�！苯煌ㄣy行廣東省分行理財師楊梅進表示，互聯網理財其實更多體現的是渠道的便利性，現在包括基金，比如余額寶、銀行理財產品都可以在網上購買，并不一定要到銀行網點辦理業(yè)務。而且互聯網產品的可選擇性也比以前的范圍擴大很多�；ヂ摼W理財可以貨比三家。

　　銀行短期理財產品

　　如果你的年終獎頗豐，在5萬元以上，那么可以用于購買理財產品。銀行理財產品相對于互聯網理財產品而言，盡管門檻較高，不過收益相對穩(wěn)定，更適合一些穩(wěn)健的投資者。交通銀行廣東省分行百佳理財師楊梅進表示，如果有儲蓄習慣，對本金安全性要求比較高的話，也可以選擇銀行的理財產品。風險較低、期限差不多的理財產品的收益一般比定期儲蓄大概高40%-50%，現在的理財產品可以去到5點多，如此一來收益就見高下了。銀行理財師表示，投資人根據自己的風險厭惡習慣和家庭理財計劃來選擇保本和非保本的產品。

　　近期，由于2013年末資金面偏緊，各大銀行的預期收益率節(jié)節(jié)攀升，12月份更是以每周至少0.1個百分點的速度大幅上升。上周非結構性人民幣理財產品的平均預期收益率達5.98%，創(chuàng)近兩年來的新高，上周新發(fā)行的理財產品中，近半數理財產品的預期收益率達6%。

　　其中，股份制銀行和城商行的理財產品平均收益率較高。以渤海銀行一款的“渤海銀行2013年渤盈295號理財產品(91天)2013S295”為例，期限91天跨年，保本浮動收益，預期最高年化收益率6.1%；民生銀行的跨年產品“2013年第111期（電子銀行專屬）02款非凡資產管理季增利理財產品”，期限90天，非保本浮動收益類型，預期最高年化收益率6.10%。