新版 《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》已正式開(kāi)始實(shí)施，按照新標(biāo)準(zhǔn)要求，傷殘等級(jí)擴(kuò)大，同級(jí)別傷殘的保險(xiǎn)金給付比例也大幅上調(diào)，這使得投保人對(duì)意外險(xiǎn)保費(fèi)是否上調(diào)充滿(mǎn)關(guān)注。

　　1月1日起，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)共同發(fā)布的新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》正式實(shí)施，這也成為商業(yè)保險(xiǎn)意外險(xiǎn)領(lǐng)域傷殘給付新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　在新的《標(biāo)準(zhǔn)》實(shí)施的時(shí)候，有不少消費(fèi)者開(kāi)始擔(dān)心擴(kuò)大了保險(xiǎn)傷殘范圍的新標(biāo)準(zhǔn)會(huì)不會(huì)推升意外險(xiǎn)漲價(jià)？部分保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大了傷殘范圍會(huì)推高保險(xiǎn)公司的理賠成本，新產(chǎn)品提價(jià)也是自然的事。但畢竟保險(xiǎn)公司最高也只會(huì)賠付既定的保額，不會(huì)因?yàn)樨?zé)任范圍廣就賠付得更多，因此影響不會(huì)太大。

　　1.新標(biāo)準(zhǔn)范圍更廣

　　據(jù)了解，與《比例表》相比，新發(fā)布的《標(biāo)準(zhǔn)》由7級(jí)擴(kuò)大到10級(jí)�！半m然這10個(gè)級(jí)別仍為保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)，但是它與現(xiàn)行的其它傷殘國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)吻合度更高，也將覆蓋更多人群，同時(shí)減少理賠爭(zhēng)議和糾紛�！币恍┍ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士都表示，新標(biāo)準(zhǔn)在制定的過(guò)程中就考慮到與其它國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的兼容性，使之在堅(jiān)持商業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則下，進(jìn)一步符合消費(fèi)者需求和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)實(shí)踐。

　　記者統(tǒng)計(jì)新標(biāo)準(zhǔn)后發(fā)現(xiàn)，新增加的8到10級(jí)傷殘條目數(shù)量占到總傷殘條目數(shù)量的37.7%，這意味著新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大了受惠人群，特別是輕級(jí)別傷殘者。

　　除傷殘等級(jí)擴(kuò)大外，同級(jí)別傷殘的保險(xiǎn)金給付比例也大幅上調(diào)。新標(biāo)準(zhǔn)中，與人身保險(xiǎn)傷殘程度等級(jí)相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度第十級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為10%，每級(jí)相差10%。以7級(jí)傷殘為例，新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行后的險(xiǎn)金給付比為30%，而現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)的險(xiǎn)金給付比僅為10%。

　　另外，相比傷殘等級(jí)的擴(kuò)大，傷殘條目的增加更為明顯，新標(biāo)準(zhǔn)中羅列的傷殘條目達(dá)到281個(gè)，是舊標(biāo)準(zhǔn)34項(xiàng)的8倍多，而且這些條目的細(xì)化和精確，使普通市民在通常情況下，自己對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)就可以確定傷殘等級(jí)。

　　據(jù)悉，新標(biāo)準(zhǔn)覆蓋的8個(gè)傷殘類(lèi)別分別為神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語(yǔ)、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚的結(jié)構(gòu)和功能損傷，每個(gè)系統(tǒng)又根據(jù)受損傷程度不同進(jìn)行傷殘等級(jí)劃分。同時(shí)，原標(biāo)準(zhǔn)的傷殘條目較為單一地集中在肢體殘疾和關(guān)節(jié)功能喪失方面，而新標(biāo)準(zhǔn)新增了對(duì)心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷等20余種殘疾狀態(tài)條目，神經(jīng)精神和燒傷、燙傷等皮膚殘疾也納入了保障范圍。

　　2.保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相升級(jí)服務(wù)

　　為應(yīng)對(duì)新標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，各家保險(xiǎn)公司都在自己的服務(wù)升級(jí)上狠下功夫。

　　據(jù)中意人壽四川分公司的相關(guān)人士介紹，為回饋廣大的新老客戶(hù)，中意人壽自1月1日起將對(duì)涉及傷殘保障責(zé)任的系列產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，相關(guān)產(chǎn)品在升級(jí)后所保障的殘疾種類(lèi)將有不同程度的增加。據(jù)悉，中意人壽此次約有30余款意外險(xiǎn)產(chǎn)品涉及新標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整，產(chǎn)品升級(jí)主要擴(kuò)大相應(yīng)產(chǎn)品的殘疾保障范圍。

　　該人士表示，新標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步完善了傷殘標(biāo)準(zhǔn)體系，擴(kuò)大了殘疾覆蓋門(mén)類(lèi)、條目和等級(jí)，由原來(lái)的7個(gè)傷殘等級(jí)、34項(xiàng)殘疾條目，擴(kuò)展到10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目，并針對(duì)1-10個(gè)等級(jí)明確了100%-10%的給付比例等。新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍。特別是新增加的原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級(jí)的輕度傷殘保障有100余項(xiàng)，將大幅增加對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的殘疾保障程度。

　　與此同時(shí)，中德安聯(lián)人壽也表示，自2014年1月1日起，按照新版《人身險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司在售的21款意外險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)全部完成更新升級(jí)，保障范圍大幅提升。

　　3.保費(fèi)價(jià)格不變

　　由于新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大了保障理賠的范圍，那么保費(fèi)是否會(huì)相應(yīng)上漲呢？很多投保人提出了這樣的質(zhì)疑。

　　中意人壽的人士表示：“盡管新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)展了意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍，意味著增加了保險(xiǎn)公司的承保責(zé)任成本，理賠工作也會(huì)因殘疾程度的確認(rèn)而更加復(fù)雜。但是從維護(hù)客戶(hù)利益的角度出發(fā)，中意人壽將在意外險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍擴(kuò)大的同時(shí)，大部分短期險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率將不變。此外，中意人壽還將根據(jù)新標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)推出全新的意外險(xiǎn)產(chǎn)品�！�

　　同時(shí)，中德安聯(lián)人壽產(chǎn)品定價(jià)人表示：“新版《人身險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》擴(kuò)大了意外險(xiǎn)的保障和理賠范圍，凸顯了對(duì)行業(yè)的規(guī)范化指導(dǎo)和對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保障。為了給消費(fèi)者提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)公司內(nèi)部的分析討論及與再保公司的協(xié)商，中德安聯(lián)決定按照新版標(biāo)準(zhǔn)升級(jí)所有意外險(xiǎn)產(chǎn)品，但保持原有產(chǎn)品價(jià)格不變。2014年1月1日起，相關(guān)的所有產(chǎn)品條款已經(jīng)更新完畢，并已完成向監(jiān)管部門(mén)的報(bào)備工作。消費(fèi)者已經(jīng)可以通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)員、電銷(xiāo)、安聯(lián)在線(xiàn)保等渠道購(gòu)買(mǎi)到中德安聯(lián)新版的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。”