中新網(wǎng)7月4日電 (金融頻道 汪潔) 近日，有報(bào)道稱多家P2P公司均高調(diào)宣布與平安銀行合作開展資金托管業(yè)務(wù)，但其托管可能本質(zhì)上是存管，或存在如P2P網(wǎng)站倒閉銀行不兜底的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此平安銀行稱具體業(yè)務(wù)尚未開展，或只是清算結(jié)算服務(wù)，不會(huì)對(duì)P2P項(xiàng)目真實(shí)性等進(jìn)行監(jiān)督。

　　中新網(wǎng)金融頻道發(fā)現(xiàn)目前確有網(wǎng)貸公司將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金交給銀行“托管”，銀行方面稱不承擔(dān)資金來源及投資安全的審核責(zé)任。專家稱，不管是存管還是托管，如果銀行能對(duì)P2P平臺(tái)的資金進(jìn)行監(jiān)督性管理，能極大推動(dòng)整個(gè)P2P行業(yè)的發(fā)展，預(yù)計(jì)會(huì)有相關(guān)政策出臺(tái)。

　　兩網(wǎng)貸公司稱與平安銀行合作 平安銀行：或不會(huì)監(jiān)督P2P項(xiàng)目真實(shí)性

　　有媒體報(bào)道，平安銀行或在進(jìn)行P2P平臺(tái)的路演，預(yù)計(jì)未來會(huì)上線。多家P2P平臺(tái)傍上平安銀行實(shí)際上是采取存管的形式，并非托管。托管需要銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行兜底，對(duì)P2P平臺(tái)而言具有增信的意義；而存管的形式可能仍難規(guī)避P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　中新網(wǎng)金融頻道搜索了人人貸、微貸網(wǎng)、拍拍貸等數(shù)十家網(wǎng)貸平臺(tái)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，已有網(wǎng)貸公司在官網(wǎng)的醒目位置表示與平安銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。如紅嶺創(chuàng)投的官網(wǎng)顯示已與平安銀行正式簽署全面金融服務(wù)戰(zhàn)略協(xié)議。該公司于6月10日在其論壇上回復(fù)網(wǎng)友提問時(shí)稱“與平安銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將會(huì)逐步完善資金監(jiān)管方面的問題，以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提的方式彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)而帶來的損失�！�

　　中新網(wǎng)金融頻道聯(lián)系到紅領(lǐng)創(chuàng)投的客服人員，該客服援引2日紅領(lǐng)創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平在其公司論壇上對(duì)此事的相關(guān)回復(fù)稱，“紅嶺創(chuàng)投與平安銀行的合作，四月份簽約全面金融戰(zhàn)略服務(wù)協(xié)議，目前正在開發(fā)系統(tǒng)對(duì)接，預(yù)期十月份分批上線�！痹诤献餍问绞谴婀苓�是托管的問題上，工作人員表示不清楚。

　　此外，微貸網(wǎng)官網(wǎng)顯示也與平安銀行杭州分行正式簽署全面金融戰(zhàn)略協(xié)議，稱“為了更好地保障廣大投資者的權(quán)益，確保用戶的資金安全�！蔽①J網(wǎng)客服對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，與平安銀行簽約后，微貸網(wǎng)投資者的資金賬戶將由平安銀行進(jìn)行管理，同時(shí)微貸網(wǎng)將在平安銀行開立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶，以供用戶監(jiān)督，“微貸的風(fēng)險(xiǎn)金由平安銀行托管，托管的投資人的資金托管還在對(duì)接中�！�

　　平安銀行的一名工作人員對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，平安銀行和P2P公司有合作的意向，但目前所謂的戰(zhàn)略協(xié)議不像具體的協(xié)議，有合作方式、權(quán)利義務(wù)等合作內(nèi)容，只是意向性的東西，“如果真正的合作的話，要簽業(yè)務(wù)協(xié)議，但目前沒有任何的業(yè)務(wù)的合作，還處在研發(fā)階段，離上線應(yīng)該不會(huì)太久�！�

　　該工作人員稱紅嶺創(chuàng)投是平安銀行簽的比較早的一家公司，但否認(rèn)了10月左右上線的說法。在平安銀行與P2P公司合作的具體的形式是“托管”還是“存管”，該工作人員稱這些說法都不是太準(zhǔn)確，“銀行嘛，主要是提供清算結(jié)算服務(wù)。P2P平臺(tái)項(xiàng)目的真實(shí)性、出款人借款人等信息主要是P2P平臺(tái)自身或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)去監(jiān)督。但平安銀行會(huì)對(duì)P2P公司有篩選，選擇本身資質(zhì)比較好、有行業(yè)地位、比較優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)�！�

　　此外，該工作人員稱平安銀行之所以會(huì)與P2P平臺(tái)開展合作是基于市場(chǎng)需求，對(duì)于銀行而言就是開展正常業(yè)務(wù)，“不像P2P平臺(tái)會(huì)比較重視和銀行的合作，會(huì)把這個(gè)當(dāng)作一種宣傳。”有業(yè)內(nèi)人士表示，這是P2P平臺(tái)希望借此提升其信用等級(jí)。

　　有P2P平臺(tái)將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金交給銀行“托管” 銀行稱不對(duì)投資安全審核

　　去年以來，P2P平臺(tái)一方面如火如荼的發(fā)展，另一方面倒閉跑路事件頻發(fā)。近期北京、南京等地也發(fā)生了P2P平臺(tái)跑路事件，不斷引發(fā)市場(chǎng)擔(dān)憂。P2P行業(yè)的安全保障性問題成為擔(dān)憂焦點(diǎn)。

　　中新網(wǎng)金融頻道對(duì)數(shù)十家網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行梳理發(fā)現(xiàn)，目前我國的P2P平臺(tái)均聲稱有保障，但實(shí)質(zhì)情況魚龍混雜。當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)的保障形式大致有幾種，一是與擔(dān)保公司合作，如有利網(wǎng)，與多家擔(dān)保公司進(jìn)行合作；萬惠投融與擔(dān)保公司和小額貸款公司合作進(jìn)行擔(dān)保等。

　　二是與第三方支付平臺(tái)進(jìn)行合作，如你我貸，其客服人員表示出借客戶通過第三方支付平臺(tái)新浪微博錢包和財(cái)付通充值，出借成功后資金通過第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)給借款人。

　　宜信的宜人貸是通過第三方支付平臺(tái)為出借人建立虛擬賬戶，但沒有顯示第三方支付機(jī)構(gòu)名稱。

　　平安銀行旗下的陸金所在官網(wǎng)上表示采取多管齊下的資金監(jiān)管方式，資金委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)員資金進(jìn)行管理，不與公司運(yùn)營(yíng)資金混用。此外，賬戶資金只能轉(zhuǎn)出到陸金所綁定的銀行賬號(hào)。

　　第三種方式即是與銀行合作。中新網(wǎng)金融頻道了解到，除了上述紅領(lǐng)創(chuàng)投與微貸網(wǎng)聲稱將資金交給平安銀行進(jìn)行管理外，此前紅領(lǐng)創(chuàng)投將投資者的投資資金存管在工行對(duì)公賬戶中，與網(wǎng)站自有資金進(jìn)行分離。

　　投哪兒網(wǎng)客服對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，“我們家的安全性很好的，和交行簽訂的資金監(jiān)管協(xié)議了，具體是托管還是存管不知道，在詳談中�！�

　　人人貸官網(wǎng)顯示，其與招商銀行上海分行就風(fēng)險(xiǎn)備用金托管問題簽署了協(xié)議，招商銀行上海分行會(huì)對(duì)人人貸的風(fēng)險(xiǎn)備用金專戶資金進(jìn)行托管。在招商銀行上海分行資產(chǎn)托管部出具的5月份人人貸風(fēng)險(xiǎn)備用金《資金托管報(bào)告》中，中新網(wǎng)金融頻道發(fā)現(xiàn)了這樣的字樣：我行僅對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專業(yè)賬戶的實(shí)際進(jìn)出情況進(jìn)行具體托管報(bào)告，不承擔(dān)資金來源及投資安全的審核責(zé)任，貴公司與基礎(chǔ)業(yè)務(wù)相對(duì)方產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)糾紛由貴公司自行協(xié)商解決，我行不承擔(dān)任何責(zé)任�！�

　　此外，還有一種保障形式是P2P平臺(tái)將旗下理財(cái)產(chǎn)品交給產(chǎn)權(quán)交易所進(jìn)行登記和托管轉(zhuǎn)讓，如萬惠投融宣稱其安穩(wěn)盈投資理財(cái)產(chǎn)品在深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所登記和托管轉(zhuǎn)讓，中新網(wǎng)金融頻道在該公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，安穩(wěn)盈系列的小額信貸資產(chǎn)投資計(jì)劃是廣東太平洋資產(chǎn)管理有限公司聯(lián)合深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所共同推出。

　　資金池問題是P2P真?zhèn)畏炙畮X 銀行監(jiān)督是P2P健康發(fā)展關(guān)鍵

　　有數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，全國各類線上P2P平臺(tái)數(shù)量接近700家，較2012年增長(zhǎng)了5倍多，截至2014年4月中旬，全國各類P2P借貸平臺(tái)至少已達(dá)到714家。但跑路者也逐漸增多，從2011年開始到2014年4月中旬，至少有118家P2P借貸平臺(tái)出現(xiàn)歇業(yè)整頓、提現(xiàn)困難、擠兌、倒閉甚至惡意跑路等情況。上月北京也出現(xiàn)了P2P跑路的情況。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震此前對(duì)中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道表示，目前我國的P2P發(fā)展的并不成熟，之所以會(huì)有P2P平臺(tái)倒閉跑路等情況，與這些平臺(tái)本質(zhì)有關(guān)，“目前國內(nèi)的很多P2P平臺(tái)從本質(zhì)上看是資金中介而非信息中介，真正的P2P應(yīng)該是信息中介，為借貸雙方提供一個(gè)信息平臺(tái)，不會(huì)有資金鏈、存貸率、壞賬率的說法，因?yàn)檎嬲�的P2P不直接放貸，有資金池的P2P都是偽P2P�！�

　　針對(duì)銀行對(duì)網(wǎng)貸公司的資金進(jìn)行管理一事，中國小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，如果把投資人的資金放在銀行，交由銀行監(jiān)督管理，將促使中國P2P行業(yè)朝著好的方向發(fā)展，“真正的P2P平臺(tái)是沒有權(quán)力動(dòng)投資人的錢的，但是目前中國的這個(gè)行業(yè)魚龍混雜，很多都在動(dòng)投資人的錢。如果把出借人的資金放在第三方機(jī)構(gòu)，尤其是銀行，這個(gè)問題就比較好解決�！�

　　他分析，姑且不論是托管還是存管，銀行對(duì)P2P平臺(tái)的資金進(jìn)行監(jiān)管大致是兩個(gè)方面，其一借貸雙方的資金不經(jīng)過網(wǎng)貸平臺(tái)流入銀行，銀行只負(fù)責(zé)管理清結(jié)算和支付；其二，銀行受網(wǎng)貸平臺(tái)的委托，對(duì)借貸雙方的資金或者身份真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，“前者含義很簡(jiǎn)單，銀行收到借貸雙方的指令或者看到電子合同就負(fù)責(zé)撥款，不管別的，后者帶有一定的監(jiān)督功能�！�

　　“從P2P整個(gè)行業(yè)發(fā)展來看，銀行是重要一環(huán)，如果沒有銀行這一環(huán)節(jié)，P2P把客戶的資金任意流入到自己可以控制的賬戶里，如果有銀行這么一環(huán)，那么投資人的資金的風(fēng)險(xiǎn)性能大大降低�！彼�分析，銀行介入P2P行業(yè)后，如果真的負(fù)責(zé)任的話，還需要對(duì)P2P進(jìn)行監(jiān)督，“大致是兩個(gè)方面能起到監(jiān)督作用，如發(fā)現(xiàn)異常資金流入流出，有義務(wù)或責(zé)任通知有關(guān)方面，會(huì)保證客戶的權(quán)益和資金安全；此外一旦網(wǎng)貸公司因?yàn)橘Y金鏈斷裂或者別的原因倒閉、跑路，也要防止客戶的錢流入網(wǎng)貸公司的賬戶里。”

　　杜曉山介紹稱，國外的P2P發(fā)展到現(xiàn)在，網(wǎng)貸公司不能動(dòng)用投資人的資金，其安全性保障方式主要是由銀行或者有權(quán)進(jìn)行支付清算的機(jī)構(gòu)對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)管，但他認(rèn)為如無制約，第三方支付平臺(tái)的安全性也不能得到保障，不如銀行保險(xiǎn)�！拔覀兊腜2P行業(yè)起步比國外晚了一兩年，英國的P2P平臺(tái)自2013年進(jìn)一步加強(qiáng)自律，已經(jīng)轉(zhuǎn)到了相當(dāng)于我國的銀監(jiān)部門門下監(jiān)管，這方面我國晚了很多。但預(yù)計(jì)我國的監(jiān)管當(dāng)局如果出臺(tái)對(duì)P2P進(jìn)行管理的辦法的話，一定會(huì)加上銀行對(duì)其資金進(jìn)行監(jiān)督管理的相關(guān)內(nèi)容。”(中新網(wǎng)金融頻道)