指導(dǎo)專(zhuān)家：孫陽(yáng)中國(guó)銀行北京港澳中心支行理財(cái)經(jīng)理

　　京華時(shí)報(bào)記者高晨京華時(shí)報(bào)漫畫(huà)覃超

　　【案例】

　　京華時(shí)報(bào)讀者張先生夫妻倆今年均為31歲，一年收入約為38萬(wàn)，其中妻子每月收入約6000元，張先生每月收入12000元，夫妻加起來(lái)另有每月公積金4000元，其余為年終獎(jiǎng)金。家中有兩套房，一套現(xiàn)價(jià)值大概100萬(wàn)，每月月供2300元，另一套價(jià)值130萬(wàn)，打算小孩讀一年級(jí)后再裝修搬進(jìn)去住。兒子現(xiàn)在3歲半。每月固定支出2500元伙食費(fèi)，另每月繳納重疾、意外等保險(xiǎn)每年約1562元；家中汽車(chē)2臺(tái)，現(xiàn)每月定投混合型基金，百度理財(cái)投資4萬(wàn)元，活期存款不到3萬(wàn)元。近期打算以抵押貸款的形式再購(gòu)置一套小二手房給父母居住(約需40萬(wàn)-45萬(wàn))，另有打算明年再生育一胎。希望理財(cái)師能幫忙做個(gè)理財(cái)規(guī)劃，謝謝！

　　讀者夫妻均收入穩(wěn)定且家庭已有兩套房產(chǎn)兩臺(tái)汽車(chē)，家庭負(fù)擔(dān)相對(duì)不大，但日常支出項(xiàng)目較多，需要加強(qiáng)理財(cái)觀念增強(qiáng)理財(cái)配置。

　　儲(chǔ)蓄規(guī)劃：

　　讀者家庭每月固定收入18000元，每月固定支出：月供2300元+基金定投2000元+夫妻保費(fèi)1562元+伙食費(fèi)2500元=8362元；每月日常支出：5000-6000元。剩余每月4000元左右建議投資貨幣基金強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，支取靈活亦可做家庭備用款。

　　理財(cái)規(guī)劃：

　　可將活期及百度理財(cái)資金化零為整，整合后資產(chǎn)可選擇銀行中短期理財(cái)，資金安全的同時(shí)鎖定投資期限及收益。維持基金定投的儲(chǔ)蓄概念，對(duì)已經(jīng)持有的基金建議到任一銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行基金診斷，以考慮是否需要更換為更具成長(zhǎng)力的基金，同時(shí)可考慮每月2000元分別定投兩只基金分散風(fēng)險(xiǎn)贏取潛在收益。

　　購(gòu)房規(guī)劃：

　　讀者購(gòu)房計(jì)劃可實(shí)現(xiàn)，但還需考慮二手房稅率問(wèn)題，現(xiàn)有房貸未結(jié)清時(shí)再次購(gòu)房可能會(huì)影響家庭現(xiàn)有生活質(zhì)量。讀者家庭目前有2套房產(chǎn)1套閑置，可考慮利用公積金提前裝修入住，父母則可居住現(xiàn)有房產(chǎn)，建議延后購(gòu)房計(jì)劃，現(xiàn)階段著重于財(cái)富積累以應(yīng)對(duì)未來(lái)家庭成員財(cái)務(wù)需求及住房改善。