國(guó)務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出十方面的措施，要求金融部門(mén)采取綜合措施緩解企業(yè)成本高的問(wèn)題。監(jiān)管部門(mén)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將采取哪些具體措施，讓國(guó)務(wù)院政策精神實(shí)實(shí)在在“落地”？

　　銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽、中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生、華夏銀行副行長(zhǎng)黃金老8月18日做客“中國(guó)政府網(wǎng)”，分別就規(guī)范銀行收費(fèi)服務(wù)、創(chuàng)新融資產(chǎn)品降低“倒貸”成本，構(gòu)建小微企業(yè)傾斜的考核長(zhǎng)效機(jī)制等社會(huì)關(guān)注的問(wèn)題以及銀行業(yè)“清淤化積”，疏通金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“溝渠”，讓金融活水順暢流向企業(yè)等問(wèn)題與網(wǎng)民進(jìn)行了交流。

　　繼續(xù)強(qiáng)化服務(wù)收費(fèi)治理工作

　　章更生說(shuō)，小微企業(yè)融資成本高，原因在于籌資成本“高來(lái)高去”、授信風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高、綜合費(fèi)用高、融資渠道窄等四個(gè)原因。以建行來(lái)說(shuō)，2011年存款綜合付息率為1.67%，今年上半年提高到2.17%，提高了0.5個(gè)百分點(diǎn)。小企業(yè)貸款需要擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)用一般要到2%至2.5%，亦增加了融資總成本。

　　章更生介紹，貫徹國(guó)務(wù)院降低小微企業(yè)融資成本精神，建行今年首先在規(guī)范服務(wù)收費(fèi)上作出了進(jìn)一步的承諾，在2012年規(guī)范收費(fèi)的基礎(chǔ)上，又對(duì)小微企業(yè)免收了包括貸款承諾費(fèi)等14項(xiàng)費(fèi)用，盡可能地?cái)U(kuò)大小微企業(yè)融資相關(guān)費(fèi)用的減免范圍。初步估算，2014年上半年，建行減免相關(guān)費(fèi)用約1.3億元，估計(jì)全年減免費(fèi)用將達(dá)5.6億元。

　　黃金老說(shuō)，華夏銀行在今年新版收費(fèi)價(jià)目的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步自主免收13項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，階段性地免除24項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，同時(shí)下調(diào)6項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，共計(jì)新增優(yōu)惠43個(gè)項(xiàng)目。為從根本上解決收費(fèi)問(wèn)題，華夏銀行今年還調(diào)整了分支行的中間業(yè)務(wù)收入考核方式，把今年全行中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)目標(biāo)下調(diào)了5個(gè)百分點(diǎn)，減免了基層行的增收壓力，進(jìn)而避免基層行將增收壓力“轉(zhuǎn)嫁”給小微企業(yè)。

　　劉福壽表示，作為監(jiān)管部門(mén)，銀監(jiān)會(huì)始終將服務(wù)收費(fèi)治理工作作為規(guī)范銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重中之重。

　　6月18日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了專門(mén)通知，首先要求各家銀行從總行到分行實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制進(jìn)行全面自查。在金融機(jī)構(gòu)自查基礎(chǔ)上，各個(gè)省銀監(jiān)局進(jìn)行重點(diǎn)抽查。近期銀監(jiān)會(huì)又會(huì)同國(guó)家發(fā)改委派出10個(gè)檢查組，分別對(duì)10個(gè)省市銀行業(yè)收費(fèi)情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

　　檢查的重點(diǎn)主要圍繞是否存在“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”、“以貸收費(fèi)”、“轉(zhuǎn)嫁成本”等問(wèn)題。

　　劉福壽強(qiáng)調(diào)，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)收費(fèi)行為，銀監(jiān)會(huì)將依法依規(guī)嚴(yán)格處罰；對(duì)違規(guī)收費(fèi)行為負(fù)有責(zé)任的人員，監(jiān)管部門(mén)將依法啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。

　　合理續(xù)貸降低“倒貸”成本

　　“倒貸”，被認(rèn)為是壓在小微企業(yè)身上的一個(gè)債務(wù)重?fù)?dān)。近期，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，要求對(duì)于正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)，如果貸款到期后仍然有融資的需求，商業(yè)銀行可以采取續(xù)貸的方式。

　　章更生說(shuō)，建行積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)號(hào)召，一方面，積極推進(jìn)優(yōu)質(zhì)客戶的再融資業(yè)務(wù)，向所轄分支機(jī)構(gòu)明確提出再融資業(yè)務(wù)的管理要求，對(duì)于貸款到期后仍有融資需求的，又臨時(shí)存在資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)，可以向其發(fā)放不超過(guò)原貸款本金金額的新貸款用于償還老貸款，同時(shí)要求所轄分支機(jī)構(gòu)提前開(kāi)展再融資貸款調(diào)查和評(píng)估，提升存量客戶信貸業(yè)務(wù)的處理效率。另一方面，在大型銀行中首推基于行為評(píng)分卡的續(xù)貸業(yè)務(wù)流程，該續(xù)貸業(yè)務(wù)流程已于4月份正式上線，在擬申請(qǐng)貸款種類不變，貸款額度和期限不增加的情況下，利用行為評(píng)分卡進(jìn)行履約能力評(píng)價(jià)，達(dá)到一定的分?jǐn)?shù)審批通過(guò)后，客戶可繼續(xù)使用貸款額度或者快速發(fā)放貸款，大大簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)操作流程，提高了業(yè)務(wù)的處理效率。

　　解決“過(guò)橋”融資成本高的問(wèn)題，華夏銀行創(chuàng)新推出“年審制貸款”，該產(chǎn)品向小微企業(yè)客戶發(fā)放不超過(guò)兩個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款，貸款到期前進(jìn)行年審，年審?fù)ㄟ^(guò)即進(jìn)入下一融資時(shí)段。目前年審制貸款余額達(dá)到34億元，服務(wù)客戶數(shù)千戶。

　　強(qiáng)化“考核”指揮棒

　　為確�！皟蓚�(gè)不低于”工作目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)建考核長(zhǎng)效機(jī)制，多地銀監(jiān)局還按季將“兩個(gè)不低于”目標(biāo)完成情況及“三率”———小微企業(yè)貸款覆蓋率、綜合金融服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率的監(jiān)測(cè)情況向轄內(nèi)各銀行業(yè)進(jìn)行通報(bào)，對(duì)工作開(kāi)展情況較好的機(jī)構(gòu)予以表?yè)P(yáng)、準(zhǔn)入傾斜等正向激勵(lì)，對(duì)于小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)乏力、機(jī)制建設(shè)不到位的機(jī)構(gòu)給予通報(bào)批評(píng)，督促其落實(shí)整改。

　　章更生介紹，目前建行已將服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)量納入考核體系，強(qiáng)化對(duì)客戶拓展和服務(wù)覆蓋面的考核，持續(xù)提升小微企業(yè)申貸獲得率、貸款覆蓋率和綜合服務(wù)覆蓋率。

　　截至今年6月，建行小微企業(yè)申貸獲得率達(dá)到83%，較去年末提升了2.5個(gè)百分點(diǎn)；服務(wù)小微企業(yè)客戶超過(guò)了486萬(wàn)戶，其中459萬(wàn)戶小微企業(yè)獲得了結(jié)算、理財(cái)?shù)确��?wù)，24萬(wàn)戶獲得授信支持，23萬(wàn)戶獲得了貸款支持。

　　華夏銀行對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)的考核分成兩個(gè)層次，一是總行對(duì)分行的考核，逐年加大小企業(yè)業(yè)務(wù)考核的比重，重點(diǎn)考核貸款客戶數(shù)、貸款占比、不良率等小企業(yè)業(yè)務(wù)指標(biāo)，對(duì)于過(guò)去非常重視的存款指標(biāo)降低要求；二是分行對(duì)支行的考核，突出小企業(yè)業(yè)務(wù)比重。

　　黃金老說(shuō)，目前，華夏銀行基本保證每年新增貸款至少有1/3投向小微企業(yè)。截至今年7月末，全行小企業(yè)貸款新增就占全行貸款新增額的40%。