京華時報讀者郝先生現(xiàn)在在一個很穩(wěn)定的公司工作，工作收入穩(wěn)定，大學(xué)畢業(yè)2年，稅后收入是3800元，平時1年的獎金大概在2500元，年終獎11000元，現(xiàn)在單身�，F(xiàn)在郝先生有混合基金1400元，保本基金10000元，3個月期限的萬能險21500元，年收益是5.85%，還有6000元余額寶，工資水平如果沒能升職的情況下是每年增加6%。平時花費，一個月房租550元，吃飯500元，其他生活消費450元左右。公司有購買五險一金和重大疾病商業(yè)保險，公積金自己加公司的一個月是810元和200元企業(yè)年金和155元的租房補貼。另外每個季度有400元生活超市現(xiàn)金卡用來買生活用品。本人希望在4年后要有20萬的存款。

　　【分析】

　　作為年輕人首先要樹立正確的投資理財觀念，在選擇投資產(chǎn)品時要充分考慮其收益性與風(fēng)險性，并結(jié)合自身對流動性的需求做合理的資產(chǎn)配置。

　　首先要儲蓄部分應(yīng)急準(zhǔn)備金(按6個月支出估算)以貨幣基金或類貨幣基金理財形式存在，在保持流動性情況下，提高收益，例如銀行相應(yīng)短期理財產(chǎn)品，收益遠(yuǎn)超活期但同時具備較高的流動性。

　　另外客戶可以通過基金定投實現(xiàn)積少成多、聚沙成塔的資金積累�？蛻裘吭露惡笫杖�3800元，每月生活費用(房租、吃飯費用、其他消費)約1500元，即每月結(jié)余2300元，定投金額可設(shè)定在1500元至2000元，實現(xiàn)強制儲蓄的目的。同時定投過程中要引入止盈止損機(jī)制，即設(shè)立止盈率、止損率，以10%為例，收益達(dá)到10%時可以進(jìn)行贖回，虧損達(dá)到10%時增加投入金額。

　　由于案例中的客戶每年基本有固定的收入和支出，并且最近幾年沒有大額消費，對資金的流動性需求不高，且客戶比較年輕，沒有過多的家庭負(fù)擔(dān)，因此，建議客戶加大對基金產(chǎn)品的配置，以增加投資收益。

　　客戶定投獲利了結(jié)的資金和年終獎可用于購買債券型基金或混合型基金，持有期限為一到兩年�？蛻舫钟械囊呀�(jīng)虧損的混合型基金可到任一中行網(wǎng)點由理財經(jīng)理進(jìn)行基金健康診斷，調(diào)取基金歷史業(yè)績表現(xiàn)、各時間段評級結(jié)果和排名，以及基金公開披露的季度重倉股、基金經(jīng)理以往業(yè)績表現(xiàn)等公開披露數(shù)據(jù)，在與客戶充分溝通的情況下決定下階段的操作。