自平安銀行成為首家發(fā)力P2P平臺資金存管的銀行之后，平安、民生、中信、浦發(fā)、交行以及華興銀行等銀行也開啟了對接P2P資金存管或清算業(yè)務。業(yè)內(nèi)人士稱，多家銀行已完成對接資金業(yè)務的系統(tǒng)研發(fā)，低調(diào)而緊張地“跑馬圈地”，只待監(jiān)管正式落地之后，即可投入使用。記者發(fā)現(xiàn)，各銀行對接P2P資金業(yè)務名目繁多，有的叫托管，有的叫存管，還有的叫清算……這些業(yè)務實質(zhì)上都有哪些不同？記者為此進行了一番調(diào)查。

　　對接P2P業(yè)務尚未運營

　　“平安銀行其實早在去年就開始陸續(xù)和P2P平臺接觸，他們的系統(tǒng)很早就做好了，去年也已經(jīng)簽了好幾家平臺，但是存管業(yè)務一直沒有真正用起來，可能是要等到監(jiān)管明確之后�！毙侣�(lián)在線首席風控官對記者表示。

　　而今年3月份與平安銀行達成合作協(xié)議的壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰也對記者證實，雖然他們已和平安達成合作協(xié)議，但目前還只是協(xié)議，存管業(yè)務還沒有正式開展。

　　除了平安銀行之外，今年1月份，P2P行業(yè)最早成立的公司宜信也宣布與中信銀行達成“資金結(jié)算監(jiān)督業(yè)務模式”，雙方將在資金結(jié)算監(jiān)督、大數(shù)據(jù)金融云、供應鏈金融等多個領(lǐng)域合作，目前還處于內(nèi)測階段。

　　據(jù)華興銀行互聯(lián)網(wǎng)銀行部副總經(jīng)理邱巖介紹，華興銀行提供給P2P平臺的資金清算服務是點對點進行，P2P平臺的投資者將會同時開通在華興銀行的“弱實名電子賬戶”，充值的錢也會直接到達該電子賬戶，當投資者進行投標的時候，銀行則會凍結(jié)該筆資金直至滿標，資金也不經(jīng)手平臺，而是直接從銀行劃撥給借款人。

　　此外，根據(jù)此前宜信CEO唐寧介紹，中信銀行與宜信的合作也是采取點對點的模式�！拔覀兒豌y行合作，是要把平臺自有資金和客戶資金做分離，客戶資金的每一筆交易都得到見證，平臺的服務費、平臺的風險金機制全流程將更透明�！碧茖幈硎�。

　　實質(zhì)上做的就是托管

　　“與第三方支付的資金存管模式相比，銀行這種點對點的清算模式肯定更為'靠譜'，因為第三方支付開設(shè)的是虛擬子賬戶，存管在第三方支付的資金最終還將是由第三方支付存放在其開戶的銀行，但若是由銀行點對點清算，投資者的錢是直接劃歸到其在銀行開始的弱實名賬戶�！绷_浩杰對記者分析。

　　不過值得注意的是，目前平臺資金與銀行對接的模式大不同，有的叫清算，有的叫存管，也有的叫托管，這其中到底有何差別？

　　“實質(zhì)上做的就是托管業(yè)務，但由于監(jiān)管一直沒有定調(diào)，大家便繞道清算、存管業(yè)務，本質(zhì)上的托管應該是指點對點的賬戶監(jiān)管，但有不少平臺為了給自己增信，單純一筆風險保證金存在銀行也對外稱是托管，這種夸大宣傳的就應另當別論了。”一位接近電子銀行部的人士對記者表示，實質(zhì)上，按照目前《商業(yè)銀行客戶資金托管業(yè)務指引》的規(guī)定，目前很多銀行與P2P合作的點對點存管或清算業(yè)務實質(zhì)上均屬于資金托管業(yè)務的范疇。

　　根據(jù)上述指引定義，所謂客戶資金托管業(yè)務，是指商業(yè)銀行作為托管人接受客戶的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行安全保管客戶資金、辦理資金清算、監(jiān)督資金使用情況、披露資金保管及使用信息等職責，為客戶保障資金�？顚Ｓ�、提高效率、防范風險、提升信用的資產(chǎn)托管業(yè)務。

　　投資風險仍存在

　　如果平臺做到了點對點的賬戶資金監(jiān)管，那就意味著投資者可以高枕無憂了嗎？實質(zhì)上不然，賬戶監(jiān)管只是保障了投資者的資金獨立和安全，并不代表投資行為的安全，投資者應該注意區(qū)分，投資風險還需自己承擔。

　　“就華興銀行與平臺的合作而言，銀行只負責對平臺的資金清算，其他的沒有關(guān)系，也沒有責任去判別項目真假。”邱巖對記者表示，銀行提供的只是清算服務，與平臺本身的項目風險無關(guān)，銀行的責任只在于資金清算，并不對項目真假或安全性負責。

　　綜上所述，投資者不僅應當對平臺與銀行合作的類型要有理性認識，同時也要認清，投資風險并不會因為第三方資金托管而消失�！　醣景孀�文 信息時報記者 陳周琴