潘功勝：房地產(chǎn)做到了因地施策，強調(diào)宏觀審慎的邏輯。目前個人住房商業(yè)銀行不良貸款率很低，與國際比較處于審慎狀態(tài)。

　　[潘功勝]:剛才周行長已經(jīng)說得很全面了，包括P2P平臺在內(nèi)的房地產(chǎn)市場的場外配資，包括房地產(chǎn)中介結(jié)構(gòu)和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺所從事場外配資，也包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和P2P為主體的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相結(jié)合，從事場外配資業(yè)務(wù)。人民銀行在這個問題上的態(tài)度是非常明確的，一是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒有取得相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，而且這里面還存在著自我融資、自我擔保、搞資金池的現(xiàn)象。

　　二是房地產(chǎn)中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自辦的金融業(yè)或者與P2P平臺合作開展的金融業(yè)務(wù)，所提供的首付貸的產(chǎn)品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性，增加了金融風險，同時也增加了房地產(chǎn)市場的風險。

　　[潘功勝]:我們會與相關(guān)部門一起，結(jié)合即將開始的互聯(lián)網(wǎng)金融的專項整治活動，對房地產(chǎn)中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)以及他們與P2P平臺合作開展的金融業(yè)務(wù)開始進行清理和整頓，打擊為客戶提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。這是第一個我想補充的。

　　[潘功勝]:第二個問題，正如剛才周行長所說，現(xiàn)在全國的房地產(chǎn)市場形勢概括起來說是總量過剩、區(qū)域分化、容量過多，7.2億平米的庫存，70%是分布在三四線城市，所以對于住房信貸政策來說，必須與全國房地產(chǎn)的形勢相匹配。去年所進行的住房信貸政策調(diào)整上，基本上體現(xiàn)了這樣幾個原則：一是因地施策，包括北京、上海這幾個一線城市，去年在調(diào)整的時候都是按照原有的政策，必須執(zhí)行原有的政策。二是市場自律，商業(yè)銀行自主決策。三是住房金融的宏觀審慎管理。這是住房信貸政策調(diào)整的基本邏輯和總體基調(diào)。

　　[潘功勝]:目前房地產(chǎn)市場的情況，現(xiàn)在商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款占整個貸款的比例大概是14%，不良貸款比例是0.38%，整個銀行業(yè)的不良貸款比例大概是1.7%左右，個人住房貸款不良貸款水平遠遠低于整體銀行業(yè)的不良貸款水平。目前首付比的情況來看，現(xiàn)在即便按照調(diào)整以后的20%最低的首付比，和國際上橫向比較來說，仍然是比較審慎的標準。在實際數(shù)字看，1月份首套房的首付比普遍在35%以上，二套房實際首付比在40%以上。這幾個數(shù)字供大家參考。