央廣網(wǎng)6月23日消息（記者 馬文靜）工農中建，BATJ，四大行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作終于全部坐實。昨日，騰訊與中國銀行、華夏銀行宣布達成合作，為近期火熱的“銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)姻”話題再添把柴。銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作并非新鮮事，此次合作有何不同？從“相殺”到“相愛”，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作究竟是“齊力同心”還是“引狼入室”？

　　從“牽手”到“聯(lián)姻” 這輪合作有何不同？

　　“站在金融業(yè)門口的野蠻人、攪局者！”這是當年處于風光期的銀行業(yè)對涉足金融領域的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最直接的描述。隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮滾滾前進，在馬云們“如果銀行不改變，我們就改變銀行”的豪言壯語中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭成為傳統(tǒng)銀行不得不直面的新生力量。在互相警惕的同時，合作也成為雙方探索的方向。

　　銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作早已小范圍開始。如2004年，工行與騰訊宣布合作，合作范圍涉及虛擬聯(lián)名卡、推廣電子銀行產品、開展共同的網(wǎng)上安全認證、共享營銷宣傳渠道及客戶資源等。2005年，招商銀行與阿里巴巴簽署銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作主要聚焦支付結算等。銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭初期的合作主要限于網(wǎng)上銀行、電子支付、聯(lián)名卡、營銷等領域。

　　2010年后，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作范圍擴大，從傳統(tǒng)的資金結算逐漸向網(wǎng)絡授信融資、理財業(yè)務、直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、掃碼支付、信用體系等方面延伸。

　　在社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛看來，在合作初期銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作由于對雙方關系定位不明確，經歷了一個邊試探合作、邊直接競爭的過程，合作僅限于具體的部分業(yè)務，層次相對較淺，但也是有益的嘗試。

　　今年以來，先是3月建行宣布與阿里巴巴、螞蟻金服達成戰(zhàn)略合作，隨后在6月工商銀行與京東、農業(yè)銀行與百度、中行與騰訊等合作紛紛達成。從此前銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭們分散的小范圍合作，到如今各大行密集達成全方位戰(zhàn)略合作，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的關系似乎發(fā)生著變化。

　　“這次雙方在戰(zhàn)略定位上比較清晰了，并且由雙方最高層面出面確定，合作的潛力空間是非常大的，涉及到的創(chuàng)新、合作的廣度和深度，都將更上一層樓，預計雙方合作較以往有望提速”，曾剛對此輪合作前景表示十分看好。

　　他指出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有場景、有技術，缺金融經驗、金融牌照。而傳統(tǒng)銀行有完善的金融產品的體系和服務渠道，具有資金來源優(yōu)勢，缺的就是場景和技術，雙方取長補短、優(yōu)勢互補，有助于提高銀行風險管理水平、工作效率，也有助于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打造生態(tài)閉環(huán)。

　　“高冷”銀行敞開大門  會否“引狼入室”？

　　從對“門口的野蠻人”打開“門縫”的那一刻開始，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作便伴隨著“引狼入室”的質疑。而隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭在金融領域的布局日漸完善，業(yè)內對銀行的擔憂猶在。銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的聯(lián)姻，到底是不是“真愛”？“山盟海誓”之后，銀行會不會中了互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“套路”？

　　“原來銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相互之間有警惕的意識在，從銀行來講，意識更強，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)侵入，像個野蠻人，給銀行帶來的危機意識比較強烈�！痹鴦偙硎尽�

　　在他看來，經過幾年的合作探索之后，銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都對自身優(yōu)劣有了明確把握，合作成為主基調。如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在構建網(wǎng)絡生態(tài)、商業(yè)和社交場景等方面是傳統(tǒng)企業(yè)無法企及的。而金融產品的提供和銷售、資金支持等是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的短板，因為它們既缺金融牌照，又沒有長時間從業(yè)積累，企業(yè)文化與金融行業(yè)文化契合難度大�！凹词拱l(fā)展迅速，從體量上而言，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)難以撼動傳統(tǒng)銀行的市場份額”。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言也向記者表示，目前來看，這種疑慮可以打消。他指出，如今隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管趨嚴，監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務限定在“小額、普惠”領域，這部分業(yè)務在傳統(tǒng)金融領域占據(jù)體量較小，很難從本質上對傳統(tǒng)金融機構構成巨大威脅。此外，雙方數(shù)據(jù)開放也是相互的，銀行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭都不可能單方面開放數(shù)據(jù)，必然互相都有開放的部分。

　　從近期銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作的領域來看，“金融科技”成為關鍵詞。在專家看來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在與銀行合作時的這種定位十分重要�！鞍⒗�、京東都把自己定位為科技金融公司，這意味著他們靠科技為銀行賦能，是為銀行提升服務效率，而非取代銀行的金融業(yè)務”，曾剛說。

　　那么，在銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作深化的過程中，雙方的“底線”和“邊界”在哪里呢？

　　“最重要的是基礎數(shù)據(jù)和信息，數(shù)據(jù)和客戶是金融機構最重要的兩塊資產”，薛洪言表示，合作中場景、資金等“是誰的終究都是是誰的”，而數(shù)據(jù)和客戶卻可以“你的變成我的”。不過他指出，雙方肯定會對金融數(shù)據(jù)進行脫敏處理，業(yè)務上的合作以業(yè)務結果達成為目的，具體數(shù)據(jù)不可能全部開放。