調(diào)查動機

　　12月1日,央行互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室和銀監(jiān)會P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》。“現(xiàn)金貸”是當前消費金融市場的一種業(yè)務,其突出特征是“無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”。有業(yè)內(nèi)人士認為,“通知”的發(fā)布,意味著“現(xiàn)金貸”的監(jiān)管“靴子”落地。

　　然而,在當前的消費金融市場,還有不少“有場景依托、有指定用途”的小額貸款業(yè)務,比如美容機構(gòu)與貸款平臺合作推出的美容分期業(yè)務“美容貸”,其問題、風險也不容小覷。

　　近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速,各種各樣的貸款形式陸續(xù)出現(xiàn),“美容貸”就是其中之一。

　　記者在采訪中了解到,有些美容醫(yī)院與第三方合作提供個人信用貸款。當消費者在美容機構(gòu)咨詢時,如果自己手頭緊,咨詢師就會推薦信用貸款這種付款方式�！懊廊葙J”主要瞄準愛美卻又缺錢的學生群體。然而,由于美容機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺存在合作關(guān)系,再加上貸款發(fā)放過程比較隨意,其間暗藏金融風險。

　　網(wǎng)貸平臺常駐美容機構(gòu)辦業(yè)務

　　近日,《法制日報》記者以咨詢者的身份走進位于北京市海淀區(qū)的一家整形美容醫(yī)院。

　　前臺服務人員在得知記者沒有預約后,詢問姓名以及咨詢項目。記者表明想咨詢眼睛整形手術(shù)事宜后,工作人員把記者領(lǐng)進前臺附近的一間屋子填寫表格。等待了兩分鐘左右,記者被帶到3樓的咨詢室。

　　一名醫(yī)生接待了記者。記者稱自己想做個雙眼皮,消除抬頭紋。這名醫(yī)生對記者的情況進行了診斷,并向記者解釋為什么有的人眼睛看起來不大以及抬頭紋形成的原因。其間,這名醫(yī)生多次拿出手機給記者展示類似手術(shù)案例。

　　之后,這名醫(yī)生開始給記者制定方案。

　　“第一步先切個雙眼皮,同時做上瞼提肌無力矯正。一周以后恢復差不多再做第二步,打肉毒素和玻尿酸,填充一下額頭,淡化細紋�！边@名醫(yī)生說,第一步,普通醫(yī)生做手術(shù)需要1.5萬元左右,專家手術(shù)需要2萬元左右。肉毒素和玻尿酸打韓國的,算下來差不多1萬元。

　　記者表示價格有點貴,并詢問有沒有優(yōu)惠。這名醫(yī)生說現(xiàn)在搞活動,可以打七五折,她還有一個更好的優(yōu)惠活動,就是充3萬送2萬。記者表示自己一次性拿不出3萬元。

　　“沒錢可以貸款,我們這里可以分期�！边@名醫(yī)生說,“我們與互聯(lián)網(wǎng)金融公司有合作,不收任何手續(xù)費和利息。你看,你這3萬元,分12個月還,每個月才2500元。”

　　當記者詢問貸款需要什么手續(xù)時,這名醫(yī)生說,“很簡單,只要拿著身份證,一個實名認證的手機號,再有個銀行卡就行了,最好是大銀行的。你拿著身份證在我們醫(yī)院牌子那兒拍個照片,有專門人員給你操作。”

　　這名醫(yī)生還表示,貸款成功后,就可以手術(shù)了。

　　記者進一步追問貸款的去向,醫(yī)生表示錢會直接打到醫(yī)院賬戶。

　　“只要信用沒問題,一般都能申請下來。再不行,可以換另一家�！边@名醫(yī)生說。

　　記者進一步了解到,這家美容醫(yī)院與3家互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺均有合作。

　　看到記者還是有些遲疑,醫(yī)生拿出自己的手機,打開微信,給記者看了其中一個群組:“這個組里的人都是分期,每個月都會還款,這些都是商家補息的,沒有任何利息。”

　　醫(yī)生還向記者介紹了某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的工作人員。記者看到,該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺有專門工作人員在醫(yī)院,如果有人想貸款,就會進行貸款操作。

　　“這個活動過幾天就沒有了,建議你先交500元押金預留一下�！贬t(yī)生說。

　　隨后,記者借故離開了整形醫(yī)院。

　　　“美容貸”中介魚龍混雜各取所需

　　人人都有愛美之心。業(yè)內(nèi)預測,醫(yī)療美容市場到2018年規(guī)模將超過8500億美元。如此廣大的市場規(guī)模,使得一些貸款類App蜂擁而入。

　　記者下載了一個App進行體驗。

　　打開這個App的界面,顯示“請掃描面診師提供的二維碼”。除此之外,再沒有別的界面,點擊返回,則退回到登錄界面。這似乎是一個專為美容貸款打造的App。

　　隨后,記者在網(wǎng)上搜索“美容貸”,得到的內(nèi)容更是眼花繚亂。

　　記者進入到名為“美容貸”的某個論壇,里面有不少類似于“美容貸找大boss”“美容貸,3分鐘放款”“美容貸,變美又拿錢,招靠譜中介”等主題帖子。

　　記者以中介的名義添加了貼吧中一名發(fā)帖者的微信。

　　發(fā)帖者服務于某個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,他在不同論壇發(fā)布帖子,招收中介。

　　記者加了對方微信后表明來意,發(fā)帖者隨即發(fā)送了自己的手機號,要求電話聯(lián)系。

　　記者撥通了發(fā)帖者的電話,表明自己想做“美容貸”中介,手里有一些不錯的客戶。

　　對方表示,“手機實名制半年以上,支付寶芝麻分在580以上,純白戶550以上就可以。其他都不用你管,只要給我上人就行”。

　　發(fā)帖者還表示,只需要將客戶信息發(fā)送給他就可以。交易成功后,返現(xiàn)的點位為60。此外,還可以給有嚴重失信行為的“黑戶”進行貸款,“無視各種黑白”。

　　記者注意到,類似的“美容貸”招收中介信息在網(wǎng)上隨處可見。記者通過搜索加入了一個以“美容貸”合作為主題的QQ群。在群里,群主每天滾動發(fā)送最新的貸款信息。

　　記者在群內(nèi)了解到,只有女性才能申請“美容貸”,并且必須會說普通話,年齡在18到35歲之間。申請者的支付寶芝麻分在580分以上,擁有一張使用超過3個月的實名制手機卡。自帶智能手機和身份證以及工行、農(nóng)行、建行任意一家銀行的銀行卡去長沙辦理即可。他們提供來往的車費以及住宿費。群主表示,他們可以在13個平臺同時操作,通過率非常高。

　　除此之外,各類中介也是“美容貸”市場的“活躍分子”。記者發(fā)現(xiàn),“美容貸”中介最高能夠拿到貸款額65%的提成。這些中介與美容機構(gòu)合作,各取所需。（杜曉 制圖/李曉軍）