央廣網(wǎng)北京5月28日消息（記者王明月）近日，獲得首張個人征信牌照的百行征信有限公司正式掛牌，這是我國個人征信市場化進(jìn)程中的重要事件，也標(biāo)志著大數(shù)據(jù)征信時代的到來。

　　百行征信的主要股東除中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會持股36%外, 芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、考拉征信、中智誠征信、北京華道征信8家機(jī)構(gòu)各持股8%。這8家機(jī)構(gòu)類型各異，有依托互聯(lián)網(wǎng)巨頭成立的征信機(jī)構(gòu),也有依托金融巨頭成立的征信機(jī)構(gòu)。與孕育于互聯(lián)網(wǎng)的同行相比，以中誠信征信為代表的老牌第三方征信機(jī)構(gòu)，如何脫穎而出？

　　少場景，但具備第三方獨立性

　　百行征信掛牌當(dāng)日，中誠信征信宣布完成4.5億元人民幣A輪及A+輪融資。與其他的征信機(jī)構(gòu)可以通過母公司或股東獲取大量數(shù)據(jù)不同的是,中誠信征信公司本身并不產(chǎn)生數(shù)據(jù)。比如芝麻信用最大的數(shù)據(jù)源是各大電商,騰訊征信社交數(shù)據(jù)。

　　作為純粹的第三方征信機(jī)構(gòu),中誠信征信的主要數(shù)據(jù)均來源于外部第三方數(shù)據(jù)。這意味著，相較于其他幾家征信機(jī)構(gòu)而言，在數(shù)據(jù)的來源上，中誠信征信不具備“場景”優(yōu)勢。

　　“作為獨立的第三方，我們與其他幾家的區(qū)別在于不直接參與放貸業(yè)務(wù)�！敝姓\信征信有限公司總裁閆文濤向央廣網(wǎng)記者表示，雖然現(xiàn)在大家都強(qiáng)調(diào)場景的重要性，但是市場需要一個真正獨立的機(jī)構(gòu)來識別風(fēng)險。

　　“現(xiàn)在監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)回歸到風(fēng)險經(jīng)營的本質(zhì)，這就需要一個獨立的機(jī)構(gòu)在服務(wù)的過程中保持中立，不能存在利益沖突�！遍Z文濤表示，對于金融機(jī)構(gòu)而言，賺利差是很重要的收入來源，而為它服務(wù)的機(jī)構(gòu)如果也賺利差，雙方在本質(zhì)上就存在沖突。

　　閆文濤認(rèn)為，銀行金融的本質(zhì)就是管理風(fēng)險、控制風(fēng)險�！爸�前銀行可能賺了一些高杠桿的錢、流動性的錢，但這并不是依靠經(jīng)營風(fēng)險賺的錢�！遍Z文濤表示，在強(qiáng)監(jiān)管的背景下，銀行要回歸本源，這意味著對銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，在場景方面的需求會弱化，而更在乎第三方的獨立性。

　　重技術(shù)，也強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理經(jīng)驗

　　此外，百行征信的掛牌也標(biāo)志著大數(shù)據(jù)征信時代的到來。據(jù)了解，百行征信個人信用信息以個人負(fù)債信息為主，與負(fù)債密切相關(guān)的其他信息為輔。目前,我國運用大數(shù)據(jù)從事征信活動的機(jī)構(gòu)僅是從事個人征信業(yè)務(wù)的民營征信機(jī)構(gòu)。

　　談到大數(shù)據(jù)，孕育于互聯(lián)網(wǎng)的征信機(jī)構(gòu)似乎具有先天優(yōu)勢。然而，以中誠信征信為代表的老牌征信機(jī)構(gòu)，也一早就開始了從傳統(tǒng)征信到大數(shù)據(jù)征信的轉(zhuǎn)型，為迎合行業(yè)、市場、技術(shù)的需求，進(jìn)行了不斷的創(chuàng)新。

　　融資發(fā)布會當(dāng)天，中誠信征信推出了智能風(fēng)控平臺——萬象智慧，在橫向上覆蓋從個人與企業(yè)的個體信用風(fēng)險管理與穿透資產(chǎn)信用風(fēng)險管理平臺，在縱向上涵蓋數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險挖掘、智能建模分析與智能決策引擎平臺。

　　“技術(shù)只是一種手段，在技術(shù)背后，核心的支撐還是對于風(fēng)險的理解，對風(fēng)險管理經(jīng)驗的積累。”閆文濤表示，雖然技術(shù)的發(fā)展為金融風(fēng)控帶來了革命性的變革，但是單純依靠技術(shù)則會把風(fēng)險管理和信用管理引入到比較偏的道路上。

　　閆文濤認(rèn)為，不能就技術(shù)而論技術(shù)，只有具備了風(fēng)險管理經(jīng)驗的積累，才能實現(xiàn)“兩條腿走路”，而后者正是中誠信等老牌征信機(jī)構(gòu)的核心優(yōu)勢所在。

　　基于此，去年，中誠信征信提出了“信用科技”的概念。閆文濤介紹，信用科技旨在通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的進(jìn)步，推動信用評估的智能化和信用價值擴(kuò)大化，進(jìn)一步提高科技金融產(chǎn)品質(zhì)量及服務(wù)效率，提供個性化的智能解決方案。

　　閆文濤同時也透露，融資的部分資金未來也將用于加大對人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿智能科技產(chǎn)品的持續(xù)研發(fā)投入。