央廣網北京11月30日消息（記者 馬文靜）中國有著“世界工廠”之稱。750多萬家制造企業(yè)中，多數(shù)是民營企業(yè)，依賴勞動力、土地及環(huán)境成本的粗放式經營難以持續(xù)。向智能制造轉型，成為民營制造企業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展的重要路徑。

　　然而，智能制造產業(yè)門檻高、投入大，如何解決民營制造企業(yè)向智能制造轉型中的資金問題，對企業(yè)和金融機構而言，都是一個不小的挑戰(zhàn)。

　　民企轉型智能制造存三難題 解決融資痛點是關鍵

　　在中國“軸承之鄉(xiāng)”浙江新昌，聚集了約600多家軸承制造企業(yè)，其中，90%以上為中小微企業(yè)。規(guī)模小、技術和資金實力比較薄弱，對于新技術認知不足，成為擋在這些企業(yè)向智能制造升級路上的“攔路虎”。

　　“軸承企業(yè)大多數(shù)是中小企業(yè)，他們也知道現(xiàn)在智能制造是大方向。但是，他們對這些新的技術行不行、改造以后能不能有效果、錢投下去值不值得，心里是沒底的�！睆氖螺S承技改服務的浙江陀曼集團董事長余朝杰表示，在智能改造之前，中小企業(yè)對諸多不確定性存在顧慮。

　　“同樣的，我們也有顧慮�！庇喑�杰坦言，智能改造項目實施不像一手交錢一手交貨的商品銷售，要等到項目交付后才能結清款項。“大多數(shù)中小企業(yè)的資金實力一般，怎樣才能保證他們能如約付款，避免催收扯皮？這是我們擔心的問題。”

　　顯然，資金問題成為智能制造改革供需雙方都亟待解決的問題。浙商銀行副行長吳建偉昨日在銀行保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示，在調研中，該行發(fā)現(xiàn)企業(yè)實施智能制造過程中有三大難題：一是實施智能改造的一次性投入較大，企業(yè)既擔心投入風險，又怕喪失市場機會；二是智能制造需要持續(xù)的定制和升級，而供需雙方缺乏深度合作的信任基礎，因為持續(xù)的定制和升級需要信任；三是不同企業(yè)有不同的金融需求，但是在行業(yè)內沒有與之匹配的多樣化的金融服務方案。

　　融資、融物、融服務 多箭齊發(fā)促智能制造融資

　　針對傳統(tǒng)制造企業(yè)向智能制造轉型中面臨的供需信任僵局，銀行成了“破局人”。吳建偉介紹，浙商銀行創(chuàng)設了履約見證服務，同時為陀曼智造按合同履約、中小企業(yè)按期付款提供見證。各方約定：任何一方違約，銀行都將先墊付違約金賠付給守約方，并向違約方追償；若違約方最終仍未償還銀行墊付的違約金，銀行可將商業(yè)失信錄入征信記錄，增強雙方約束，實現(xiàn)撮合交易。

　　“截至目前，陀曼智造通過履約見證模式，已幫助110多家下游軸承制造企業(yè)完成了一萬臺設備的智能改造。改造后企業(yè)平均能節(jié)省50%的人工成本、提升20%的產量�！庇喑�杰說。

　　信任問題解決了，但中小企業(yè)融資時，仍面臨缺乏固定資產做抵押貸款的窘境。據悉，浙商銀行為陀曼集團審批了3000萬元的下游企業(yè)供應鏈專項授信額度。當下游客戶有購買設備和服務的需求時，只要陀曼集團認可，即可在支付一定首付款后拿到設備，其余款項分期還款，從而使中小企業(yè)在沒有擔保抵押的情況下，可以提前轉型智能制造，實現(xiàn)效益升級。

　　此外，吳建偉介紹，浙商銀行還通過應收款鏈平臺為采購商補齊資金缺口，減輕設備商回款壓力；借助旗下浙銀金融租賃公司幫助智能制造企業(yè)“融物”，浙銀租賃采購設備后租賃給智能制造服務商，服務商只需用下游客戶每月回款按時支付租金即可，設備投入壓力得到緩解。

　　截至今年9月末，浙商銀行運用智能制造綜合金融服務方案，服務了高端裝備制造、工業(yè)軟件、系統(tǒng)集成商等智能制造企業(yè)近1200家，幫助2000多家制造企業(yè)完成設備更新、生產線改造和數(shù)字化工廠的建設，其中近80%是民營企業(yè)。

　　投入大、不確定性強 智能制造融資如何管控風險？

　　智能制造作為傳統(tǒng)制造業(yè)轉型的新方向，尚處在起步階段，前期投入大、成本高的情況下，許多企業(yè)在初始期僅能維持微利。銀行服務智能制造，如何有效管控風險？

　　浙商銀行公司銀行部總經理顏懷彬表示，在實踐中，浙商銀行發(fā)現(xiàn)管控智能制造行業(yè)的風險應從五方面入手。首先要看清企業(yè)向智能化升級的大趨勢；第二要精選企業(yè)，盡量選擇有資金實力、有前瞻性、有市場的企業(yè)；第三要利用智能制造與傳統(tǒng)制造的差異性�！爸悄苤圃焓褂玫亩际侵悄茉O備，這些設備都是可以遠程控制的。如果出現(xiàn)還款困難，可以要求企業(yè)的設備進行停機，設備可以收回來處置緩釋風險�！�

　　第四種方式是大數(shù)據�！艾F(xiàn)在企業(yè)關鍵的生產環(huán)節(jié)都有信息化、數(shù)據化、智能化來支撐，通過這些銀行能夠了解企業(yè)的經營情況，包括開工率、產銷率、生產效率等等�！鳖亼驯虮硎�，真實的數(shù)據比財務報表更可靠，可以為風控提供較好支撐，公司的生產經營數(shù)據也可為授信提供參考。

　　第五種方式則是在企業(yè)間的交易和合作中共同控制風險。由于企業(yè)處于產業(yè)鏈中，有上游企業(yè)和下游企業(yè)。浙商銀行利用區(qū)塊鏈技術，將風控嵌入整個生產經營流程，上下游企業(yè)相互依托，共同承擔風險。

　　據吳建偉介紹，通過在風險管理中融入遠程數(shù)控等智能技術，浙商銀行智能制造融資業(yè)務不良率僅為0.82%。