央廣網(wǎng)財經(jīng)2月4日消息（記者陳璽宇）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財經(jīng)》報道，央行最近批準(zhǔn)了８家民營征信機(jī)構(gòu)開展個人征信業(yè)務(wù)，并給出６個月準(zhǔn)備期。阿里巴巴旗下螞蟻金服“芝麻信用”近日率先開始公測，而騰訊、拉卡拉等其他民營征信機(jī)構(gòu)也躍躍欲試，即將推出各具特色的個人信用評分。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局個人征信

　　螞蟻金服公關(guān)經(jīng)理張道生介紹，芝麻信用分是通過大數(shù)據(jù)分析用戶在互聯(lián)網(wǎng)上的行為軌跡，來為用戶打分。目前芝麻信用已經(jīng)跟租車、租房、婚戀、簽證等多個領(lǐng)域的合作伙伴談定合作，并將很快試驗性地對外提供服務(wù)。這意味著當(dāng)用戶的芝麻分達(dá)到一定數(shù)值，租車、住酒店時可以不用再交押金，網(wǎng)購時可以先試后買，辦理簽證時不用再騰挪存款辦證明了。

　　張道生：因為我們是一家互聯(lián)網(wǎng)公司，互聯(lián)網(wǎng)興起之后，你的一舉一動都會被記錄下來。跟傳統(tǒng)的征信公司相比，我們的數(shù)據(jù)來源會更廣，數(shù)據(jù)的成本更低。

　　另一家網(wǎng)絡(luò)巨頭騰訊也在搶灘個人征信市場。騰訊征信中心高級總監(jiān)吳丹介紹說，騰訊征信即將推出的互聯(lián)網(wǎng)征信體系，主要是在騰訊大數(shù)據(jù)能力基礎(chǔ)上，通過分析用戶的行為記錄，向金融機(jī)構(gòu)提供用戶的評級信息。

　　吳丹：一些自由職業(yè)者，還有藍(lán)領(lǐng)工人等等，像這些草根用戶們，其實是很難從金融機(jī)構(gòu)獲得信用服務(wù)的。通過我們的數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，能夠去預(yù)測他們的信用價值。

　　作為首批嘗試民營征信服務(wù)的淘寶賣家袁女士說，芝麻信用這樣的民營機(jī)構(gòu)給出的信用記錄，更直接、更方便，對他們的生意來說，是件好事。

　　袁女士：這個出來了之后，也比央行的征信系統(tǒng)報告更加直觀一些，曬出來了之后大家覺得我的信用等級還可以，我每天的交易額度比原來要多20%-30%。

　　權(quán)威隱私法律多重問題待解

　　過去，在中國提供個人征信服務(wù)的只有央行的征信平臺，而新獲批的民營征信機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)了央行的征信記錄沒能覆蓋的群體，比如沒有過借貸行為，沒有申請過信用卡的人，或者是學(xué)生群體。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，芝麻信用、騰訊征信這類基于互聯(lián)網(wǎng)的征信機(jī)構(gòu)，可以看做是對央行征信體系的補充。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對于新興的征信機(jī)構(gòu)，不少用戶也存有疑慮。

　　中國人民大學(xué)在校研究生陸同學(xué)的觀點，代表了不少人的想法。首先是民營征信機(jī)構(gòu)信用評級的權(quán)威性：

　　陸同學(xué)：央行及所有的商業(yè)銀行，他們的征信平臺的建立是基于公共利益的考慮，但是芝麻信用這些完全是基于商業(yè)利益的考慮，其實是有所區(qū)別的。

　　其次，隱私保護(hù)也成了大問題。

　　陸同學(xué)：因為這只能涉及雙方，如果你把數(shù)據(jù)給第三方的話，我認(rèn)為這肯定侵犯我的個人隱私。

　　“個人征信”哪家強

　　此外，多家征信機(jī)構(gòu)給同一個人打分，分?jǐn)?shù)會有高有低，到底該信哪家？互聯(lián)網(wǎng)金融千人會創(chuàng)始人、中央財經(jīng)大學(xué)教授黃震認(rèn)為，這要靠市場自發(fā)形成對于征信機(jī)構(gòu)本身的評價。

　　黃震：市場化的個人征信評級機(jī)構(gòu)出來之后，可能會產(chǎn)生一種評價機(jī)制吧，用戶從評價的角度來說，逐漸會產(chǎn)生一種市場的認(rèn)同，誰的市場占有率越高，就越會得到認(rèn)同。

　　而對于個人隱私保障，中國人民大學(xué)金融學(xué)博士謝巧燕認(rèn)為，民營征信機(jī)構(gòu)在采集信息時，具體的“度”在哪里，還需要明確。

　　謝巧燕：如果采集了我的隱私改如何去懲罰，目前還沒有一部完善的法律來規(guī)定，但有征信機(jī)構(gòu)管理辦法，這也上升不到法律的層面。

　　目前，按照央行規(guī)定，社會征信機(jī)構(gòu)必須達(dá)到國家信息安全2級及以上才能開展征信服務(wù)。同時，為了防止侵犯隱私，按照規(guī)定，所有征信查詢都需要得到被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)同意。不過，相較于美國關(guān)于個人征信行業(yè)頒布了１７部法律，我國目前僅有兩部相關(guān)條例，法律體系方面顯得有些單薄。相關(guān)立法和監(jiān)管工作必須加緊跟上。