央廣網(wǎng)北京4月16日消息（記者呂紅橋）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，有信用卡的人和準(zhǔn)備辦信用卡的人都要注意了，央行昨天發(fā)出通知，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)作出調(diào)整。取消現(xiàn)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理。同時(shí)，央行還要求商業(yè)銀行取消信用卡滯納金。

　　透支利率設(shè)上下限 信用卡利率開始市場化

　　有信用卡的人都有一個(gè)習(xí)慣，在免息期結(jié)束之前，會(huì)趕緊把透支的錢還掉。這是因?yàn)�，大家都�?duì)每天萬分之五的高額利率望而生畏。這個(gè)利率換成年利率的話，已經(jīng)超過了18%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過貸款利率。

　　而央行昨天發(fā)出的這個(gè)通知，首先就要求取消現(xiàn)行統(tǒng)一的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理。透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，這有利于恢復(fù)信用卡的信用內(nèi)涵。

　　郭田勇：信用卡一旦發(fā)生借貸以后，定價(jià)也就是利率多高就可以有靈活性。這樣的話，就會(huì)使很多刷卡人真正愿意通過透支，通過借款的方式來進(jìn)行消費(fèi)，這樣能使信用卡真正具有信用的內(nèi)涵。

　　在興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委看來，這是利率市場化的一部分，銀行將可以根據(jù)不同的客戶，進(jìn)行不同的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，這樣整個(gè)信用經(jīng)濟(jì)覆蓋會(huì)更加廣泛。

　　魯政委：按照以前的標(biāo)準(zhǔn)，我就只把信用卡發(fā)給特定條件的人，就是說在這個(gè)條件之下的你們都別想有。但是當(dāng)有了市場化定價(jià)之后，那我覺得有些資信狀況差一點(diǎn)的人也可以有，大不了我把利率收高一點(diǎn)，覆蓋他這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)然，也許有人會(huì)說，即使是設(shè)置利率下限，利率依然不低。對(duì)此，央行已經(jīng)表示，下一步將結(jié)合信用卡市場發(fā)展情況和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，穩(wěn)步推進(jìn)信用卡利率市場化進(jìn)程。也就是說，這里的上下限并不是改革的終點(diǎn)。

　　信用回歸：信用卡滯納金變違約金

　　這次的另一個(gè)重大調(diào)整是取消信用卡滯納金，對(duì)于持卡人違約逾期沒有還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。郭田勇認(rèn)為，由滯納金到違約金，這并非只是名稱的變動(dòng)，同樣也是信用的回歸。

　　郭田勇：以前，一旦你過了免息期沒有還款，好像總是感覺你是在逃避債務(wù)似的。但其實(shí)，很多消費(fèi)可能他就是愿意向你借這些錢，那你收滯納金的話，就是假定他變成了一個(gè)違法者，對(duì)他收取高額罰金。這樣進(jìn)行處理，恐怕有點(diǎn)簡單粗暴。

　　此外，這個(gè)通知還有一些細(xì)化要求。比如，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。

　　魯政委說，這些都是信用卡利率市場化改革的一部分，對(duì)持卡人會(huì)有正向的激勵(lì)作用。

　　魯政委：這一攬子規(guī)定都屬于利率更加市場化的改革，算到最終，都是在決定利率水平的高低。對(duì)于持卡人來說，要更加重視自己的信用狀況。如果你的信用狀況比較好，免息期也長，名義利率也低，而且如果你一兩次一不小心逾期了，我甚至可能跟你討論不收這個(gè)利息了。所以，我覺得對(duì)持卡人來說，有一個(gè)正向激勵(lì)作用。