央廣網(wǎng)北京8月1日消息（記者王穎 劉倩茹）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，之前一度下架的5年期大額存單7月份又重回市場。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行以及多家股份制銀行陸續(xù)上架相關(guān)產(chǎn)品，最高年化利率約1.8%。這些產(chǎn)品有些已經(jīng)上架一段時(shí)間，儲(chǔ)戶是否還有以往較高的存款熱情？

記者以儲(chǔ)戶身份咨詢多家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，相對(duì)高利率、高性價(jià)比的5年期大額存單依然比較搶手，額度消耗速度較快。某股份制銀行客戶經(jīng)理坦言，目前雖然存款利率整體較低，但長期限存款產(chǎn)品仍然非常緊俏。“要是3年估計(jì)有額度，但你要是買5年（周末）可能就沒有額度了。現(xiàn)在存款可能股份制銀行稍微高一點(diǎn)，小的銀行可能之后存續(xù)不下去，也得看后期的風(fēng)險(xiǎn)。”

而在國有大行，情況基本相同。某國有銀行客戶經(jīng)理提醒記者，5年期大額存單最好是來得早才容易拿到額度�！爸荒苷f您看能不能買到，買不到就是額度用完了。要買的話，最好早上、上午來�！�

當(dāng)然，也有銀行工作人員表示，大額存單也可以在線上購買，由于部分客戶已經(jīng)習(xí)慣線上操作，所以線下網(wǎng)點(diǎn)并未出現(xiàn)搶購的情況�！艾F(xiàn)在只有（年化利率）1.55%的有額度，來柜臺(tái)的人不太多，（因?yàn)椋┯械目蛻艟驮诰W(wǎng)上（客戶端）就存了，他都不（用）來柜臺(tái)�！�

整體來看，即使利率只有百分之一點(diǎn)幾，恢復(fù)上架的5年期大額存單仍然稱得上搶手。而對(duì)商業(yè)銀行來說，“逆勢”重啟長期存款產(chǎn)品，則面臨一些壓力。招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼說：“原因在于商業(yè)銀行凈息差已降至1.40%的歷史低位（大型銀行僅1.29%），銀行面臨巨大的負(fù)債成本管控壓力。長期限大額存單利率高、期限長，一旦鎖定便難以隨市場利率下調(diào)而調(diào)整，會(huì)持續(xù)擠壓本就微薄的息差空間�！�

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬分析指出，商業(yè)銀行重啟5年期大額存單是基于自身負(fù)債結(jié)構(gòu)的差異化安排。

“在利率下行周期中，提前以1.6%左右的利率鎖定5年資金并做好資產(chǎn)配置，可以緩解未來在資產(chǎn)端再投資收益率下降的壓力。同時(shí)，部分中小銀行借此高息吸引存款，穩(wěn)定存款規(guī)模，緩解負(fù)債壓力。”婁飛鵬說。

董希淼認(rèn)為，5年期大額存單恢復(fù)上架不代表長期限大額存單的全面回歸，更多是部分銀行的階段性攬儲(chǔ)策略。

那么，對(duì)于普通儲(chǔ)戶來說，當(dāng)前利率水平下，5年期大額存單到底值不值得買？存款的時(shí)候應(yīng)該注意什么？董希淼建議，此類產(chǎn)品適合特定人群，且需關(guān)注流動(dòng)性成本�！耙皇抢�率差異，大型銀行約1.60%，股份制銀行最高可達(dá)1.80%，但高利率版本額度有限；二是優(yōu)先選擇支持轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品，以保留流動(dòng)性退出通道；三是留意辦理渠道（部分僅限柜面）；四是對(duì)比同期限普通定存利率，若完全一致則大額存單的可轉(zhuǎn)讓優(yōu)勢更明顯�！倍�希淼說。

婁飛鵬則建議儲(chǔ)戶根據(jù)資金的用途和金額進(jìn)行分層配置�！氨热鐝钠谙迊砜�，一年內(nèi)要用的錢可以配置貨幣基金，三五年不動(dòng)的資金再配置中長期存款；從金額來看，20萬元以上的大額資金優(yōu)先選支持轉(zhuǎn)讓的大額存單，利率略高于普通定期存款。”