央廣網(wǎng)北京7月11日消息（記者 宓迪）據(jù)來自中央氣象臺7月11日18時消息，今年第9號臺風“巴威”將于7月11日夜間至12日凌晨在浙江溫嶺至瑞安一帶沿海登陸。央廣財經(jīng)記者關(guān)注到，近日金融機構(gòu)全力做好災(zāi)害應(yīng)急和保險理賠等金融服務(wù)工作。

對于洪澇、臺風導致的財產(chǎn)損失，保險怎么理賠？要注意哪些問題？記者采訪了多家保險公司工作人員。

車輛涉水受損，車損險賠什么？

車輛泡水是暴雨天常見的問題，車損險覆蓋哪些風險保障？平安產(chǎn)險北京分公司消保部經(jīng)理曹亞峰表示，2020年9月車險綜改后，發(fā)動機涉水損失已并入車損險主險責任，行業(yè)不再單獨設(shè)置“涉水險”這一附加險。也就是說，客戶投保車損險后，涉水事故中的車身、內(nèi)飾、電子設(shè)備、發(fā)動機以及新能源車的“三電”系統(tǒng)（電池、電機、電控），均屬于車損險的賠付范圍。

曹亞峰表示，不予賠付的常見情形主要有四類：一是車輛熄火后強行二次點火造成的發(fā)動機或電機二次損壞——這一條是最普遍的免賠情形，也是客戶最需要留意的紅線；二是無有效駕駛資格、酒駕毒駕等法定除外情形；三是車輛使用性質(zhì)變更未及時告知保險公司；四是車內(nèi)隨車攜帶的私人物品，原則上不屬于車損險責任范圍，可通過車上人員責任險或其他附加險另行保障。

中國人壽財險廣西分公司工作人員表示，車輛如果遇到泡水的情況，首先優(yōu)先保障人身安全，切勿滯留車內(nèi)、切勿涉水強行駕車。隨后立即將車輛斷電，移出積水深水區(qū)（安全前提下），通過拍照、視頻留存完整證據(jù)，包含車輛全景、積水高度、車牌、受損細節(jié)、現(xiàn)場環(huán)境，之后第一時間向保險公司報案，等待查勘定損，切勿自行拖車、拆解維修。

房屋被淹，家財險賠什么？

中國人壽財險浙江分公司工作人員表示，房屋被水淹后，大部分家財險產(chǎn)品都是可以賠付的；一般的家財險可賠付內(nèi)容主要為房屋主體、室內(nèi)裝修、附屬設(shè)施及室內(nèi)財產(chǎn)，具體以保單所約定的承保標的財產(chǎn)為準。

曹亞峰介紹，行業(yè)內(nèi)的家財險產(chǎn)品有基礎(chǔ)版、綜合版之分，投保時選擇的責任項、保額檔次不同，賠付范圍也會有差異。

曹亞峰表示，家財險常見的不予賠付情形有三類：一是未在保單約定責任范圍內(nèi)的災(zāi)害或損失，比如僅投�；痣U責任、未包含自然災(zāi)害水漬責任的保單；二是現(xiàn)金、有價證券、金銀珠寶、藝術(shù)品、文物等特殊物品，原則上屬于家財險除外責任或需要單獨約定；三是因房屋本身年久失修、私搭亂建等原因造成的損失。

莊稼受災(zāi)，農(nóng)業(yè)保險怎么賠？

臺風和強降雨導致的莊稼受災(zāi)能賠嗎？曹亞峰對記者表示，農(nóng)業(yè)保險主要分為政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險兩類。政策性種植業(yè)保險是當前主流，保障范圍一般覆蓋暴雨、洪水、內(nèi)澇、大風、冰雹等自然災(zāi)害造成的農(nóng)作物直接損失，具體保險責任、保額和賠付比例，按投保品種和當?shù)刎斦�補貼政策執(zhí)行。

“常見不予賠付的情形：一是未投�；虺�出保險責任約定的災(zāi)害類型；二是因田間管理不當、人為原因造成的損失；三是保險合同等待期內(nèi)發(fā)生的損失；四是約定除外的特殊物種或特殊風險�！辈軄喎褰榻B。

中國人壽財險廣西分公司工作人員介紹，對于已投保對應(yīng)農(nóng)作物種植險的農(nóng)戶，出險后應(yīng)及時向保險公司報案，因臺風、暴雨、洪水等自然災(zāi)害或病蟲害等次生災(zāi)害等導致農(nóng)作物減產(chǎn)、損毀，保險公司現(xiàn)場核實損失情況后，達到賠付標準，按實際損失程度進行理賠。重大災(zāi)害發(fā)生后，保險公司一般會開通農(nóng)險快勘、快定、快賠綠色通道，簡化手續(xù)、快速兌付賠款，助力農(nóng)戶復產(chǎn)。

理賠中要注意什么？

曹亞峰給消費者四條核心提示：一是時效第一。災(zāi)害發(fā)生后第一時間報案，第一時間保留現(xiàn)場證據(jù)，包括照片、視頻、損失清單；二是安全優(yōu)先。涉水車輛切忌二次點火，涉水房屋要先切斷電源、燃氣，避免次生風險；三是渠道正規(guī)。通過保險公司官方熱線、官網(wǎng)、App報案，警惕冒充理賠人員的詐騙行為；四是信息真實。如實反映損失情況，配合勘查人員完成材料收集，避免因材料反復延誤賠付。

中國人壽財險廣西分公司工作人員亦提示，遇到災(zāi)情后，首先就是要保證自身安全，同時注意避免以下問題：一是拖延報案，災(zāi)后長期不報備，導致現(xiàn)場滅失、損失無法核定；二是擅自清理現(xiàn)場、私自維修車輛和房屋、清理受災(zāi)農(nóng)田，破壞原始定損依據(jù)；三是輕信第三方代辦理賠、高價定損中介，遭遇詐騙或違規(guī)理賠；四是混淆“原有損耗”和“災(zāi)害新增損失”，導致理賠爭議。