九月的杭州，暑熱未消。奶茶店門口，幾名外賣騎手取餐后匆匆出發(fā)。一位20歲出頭的騎手說，自己去年從家鄉(xiāng)來到杭州做全職騎手，“每個月工資都能按時到賬，比之前穩(wěn)定多了。”

“按時發(fā)薪”本是再尋常不過的“小事”，卻因平臺與騎手服務(wù)商之間的賬期，直接牽動著騎手的錢袋子。興業(yè)銀行杭州分行創(chuàng)新推出“興速貸”特色產(chǎn)品，精準(zhǔn)解決了其中的資金錯配難題。

一筆“興速貸”，解的是騎手薪資到賬的燃眉之急，折射的卻是普惠金融的廣闊命題。輕資產(chǎn)科技企業(yè)研發(fā)持續(xù)投入，卻面臨“抵押難”；中小企業(yè)訂單不斷增加，卻困于“周轉(zhuǎn)難”……從街邊商戶到科創(chuàng)園區(qū)，從傳統(tǒng)制造到平臺經(jīng)濟(jì)，普惠金融的觸角延伸至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的萬千肌理，而每一個市場主體發(fā)展中的難點(diǎn)堵點(diǎn)，都是普惠金融需要回應(yīng)的真實(shí)命題。

近年來，興業(yè)銀行立足市場主體差異化需求，不斷推動場景創(chuàng)新、生態(tài)建設(shè)、服務(wù)下沉，構(gòu)建起多層次普惠金融服務(wù)體系，有效維護(hù)小微經(jīng)營主體金融權(quán)益，讓金融服務(wù)契合小微主體的經(jīng)營脈搏，把資金送到最需要的地方。截至2026年6月末，該行普惠小微貸款余額6133億元。

場景破題 從“等客上門”到“主動服務(wù)”

就業(yè)是最大的民生。對外賣騎手而言，平臺服務(wù)商既承擔(dān)著按時足額發(fā)放勞動報酬的重要職責(zé)，也是外賣產(chǎn)業(yè)鏈承上啟下的重要環(huán)節(jié)。

“平臺給我們的薪資包是有賬期的，但騎手的工資一天都不能拖延，所以經(jīng)常需要自己墊資�！币晃或T手服務(wù)商負(fù)責(zé)人表示，隨著管理騎手?jǐn)?shù)量增加，他們每月墊付的資金都不是“小數(shù)字”，帶來了不小經(jīng)濟(jì)壓力。

圍繞這一具體場景，興業(yè)銀行杭州分行與外賣平臺深度合作，運(yùn)用“供應(yīng)鏈金融”思維，為某外賣平臺創(chuàng)新開發(fā)了“興速貸”特色產(chǎn)品，根據(jù)服務(wù)商實(shí)際經(jīng)營周期提供發(fā)薪服務(wù)，截至2026年6月末累計(jì)提款60多億元。

從“等客戶上門”，到“主動識別需求”，場景化服務(wù)為普惠金融打開了新空間。據(jù)了解，該特色服務(wù)上線以來，已輻射全國11個�。ń�100個城市）的服務(wù)商主體，惠及超萬名騎手。

眼下，從傳統(tǒng)街邊小微商戶到平臺經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)，經(jīng)營場景發(fā)生深刻變化。為精準(zhǔn)洞察市場痛點(diǎn)、分層匹配金融供給，興業(yè)銀行將場景化產(chǎn)品創(chuàng)新作為普惠金融服務(wù)的重要抓手，從真實(shí)交易和資金用途出發(fā)識別需求，提高融資服務(wù)的便利性和適配度。

這背后，經(jīng)營數(shù)據(jù)是關(guān)鍵支撐。以興業(yè)銀行自主建設(shè)的“智慧市場系統(tǒng)”為例，該系統(tǒng)將進(jìn)銷存、融資等一系列農(nóng)貿(mào)市場管理方和商戶的日常經(jīng)營需求功能集成到同一個平臺。各類市場主體感受到“一站式”的便捷的同時，日常交易中的資金流、稅務(wù)等經(jīng)營信息也在客戶授權(quán)的前提下成為信用支撐，逐步轉(zhuǎn)化為新“農(nóng)資”。

科技賦能 從“看抵押”到“看技術(shù)”

科創(chuàng)企業(yè)的成長伴隨著較長的研發(fā)轉(zhuǎn)化周期。如何精準(zhǔn)識別科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)實(shí)力、成長潛力，是金融服務(wù)科技創(chuàng)新必須破解的重要課題。

“手握技術(shù)卻難以轉(zhuǎn)化為資金，是科技型小微企業(yè)的普遍煩惱�！迸d業(yè)銀行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在安徽，興業(yè)銀行合肥分行將安徽省企業(yè)創(chuàng)新積分體系引入自身“技術(shù)流”評價體系，通過增加來自政府科技管理部門的外部信息維度，進(jìn)一步豐富科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)“畫像”，為缺少傳統(tǒng)抵押物的科技型小微企業(yè)提供更多融資依據(jù)。目前，該服務(wù)已覆蓋合肥、蕪湖、馬鞍山、蒙城等地，聚焦智能裝備、電子信息、新材料、防務(wù)科技、高端制造等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)賽道，累計(jì)服務(wù)超17家科技型企業(yè)。

科技創(chuàng)新越向縱深發(fā)展，越需要各類資源協(xié)同發(fā)力。對此，興業(yè)銀行不僅積極對接數(shù)據(jù)資源，還進(jìn)一步鏈接實(shí)驗(yàn)室、孵化器、投資機(jī)構(gòu)等科技創(chuàng)新資源，努力培育科技創(chuàng)新“雨林生態(tài)”。

在西部（重慶）科學(xué)城金鳳實(shí)驗(yàn)室，興業(yè)銀行金融特派員常駐科研一線，對接孵化器也在研發(fā)測試、成果轉(zhuǎn)化等不同階段的資金需求，2025年進(jìn)一步掛牌成立金融特派員工作室，批量服務(wù)實(shí)驗(yàn)室孵化企業(yè)。在吉林省光電子產(chǎn)業(yè)孵化器，該行不僅安排金融特派員定期駐點(diǎn)，還圍繞園區(qū)運(yùn)營需求提供智慧園區(qū)等數(shù)字化服務(wù)。

與此同時，科技金融服務(wù)方式也從單一信貸向生態(tài)化服務(wù)拓展。興業(yè)銀行深入踐行“投早投小”理念，目前已累計(jì)服務(wù)100多家實(shí)驗(yàn)室、孵化器等科技孵化服務(wù)機(jī)構(gòu)，白名單合作投資機(jī)構(gòu)超300家。今年以來，“興火科技”專項(xiàng)生態(tài)活動已舉辦40余場，有效對打通科技創(chuàng)新產(chǎn)融對接“最后一公里”。

深耕產(chǎn)業(yè) 從“單點(diǎn)服務(wù)”到“鏈上開花”

科技創(chuàng)新要“看技術(shù)”，縣域經(jīng)濟(jì)則要“看產(chǎn)業(yè)”。

河北寧晉是國內(nèi)重要的線纜產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。明達(dá)線纜集團(tuán)有限公司作為當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)企業(yè)，擁有全流程線纜研發(fā)生產(chǎn)能力，是帶動區(qū)域線纜產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的核心龍頭。興業(yè)銀行石家莊分行金融特派員在一線走訪調(diào)研時了解到，隨著訂單增加，企業(yè)在原材料采購、生產(chǎn)備貨等環(huán)節(jié)有著不少資金需求。

秉持“服務(wù)一個龍頭、帶動一個產(chǎn)業(yè)”理念，該行在向企業(yè)提供流動資金貸款支持的基礎(chǔ)上，依托企業(yè)與上下游之間的真實(shí)交易信用，為3家上游小微供應(yīng)商提供配套融資支持。

“‘鏈主+鏈屬’的服務(wù)模式既服務(wù)龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈管理，也帶動鏈上小微企業(yè)協(xié)同發(fā)展�！迸d業(yè)銀行石家莊分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。據(jù)了解，該行聚焦地方產(chǎn)業(yè)特色，深入走訪制造企業(yè)、對接行業(yè)商會，根據(jù)電氣配套產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行特征精準(zhǔn)施策，已累計(jì)為超75家電氣機(jī)械配件企業(yè)提供金融支持，有效激活區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展活力。

產(chǎn)業(yè)興，則縣域興。茶葉、水產(chǎn)、食品加工、鄉(xiāng)村文旅……不同縣域的產(chǎn)業(yè)往往因地制宜，各有特色。圍繞這一特點(diǎn)，興業(yè)銀行近年來持續(xù)推進(jìn)“一縣一業(yè)一策”，根據(jù)不同縣域產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)周期、經(jīng)營特點(diǎn)和融資需求量身定制服務(wù)方案。

“圍繞福建農(nóng)業(yè)資源稟賦多樣的特點(diǎn)，我行持續(xù)實(shí)施差異化服務(wù)支持農(nóng)戶農(nóng)企發(fā)展，推動‘福農(nóng)優(yōu)品’走向全國�！迸d業(yè)銀行福建管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。據(jù)介紹，該行在福建已圍繞食品加工、海洋漁業(yè)、茶產(chǎn)業(yè)、蝴蝶蘭等特色產(chǎn)業(yè)推出19個服務(wù)專案，2026年以來累計(jì)提供資金支持超過16億元。

“普惠金融創(chuàng)新是對萬千市場主體期盼的鄭重回應(yīng)。我行將持續(xù)秉持金融為民理念，讓金融服務(wù)普惠于民、便利于民，以更精準(zhǔn)、更優(yōu)質(zhì)、更暖心的普惠金融服務(wù)，不斷提升廣大小微市場主體的獲得感、幸福感、安全感�！迸d業(yè)銀行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

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