央廣網(wǎng)撫州5月16日消息（記者王一凡 通訊員付煒博）“600多人參加內(nèi)控合規(guī)知識考試、600多人學(xué)習(xí)《案防合規(guī)手冊》并撰寫學(xué)習(xí)心得、600余人參加案件警示教育法律事務(wù)培訓(xùn)......”近期，郵儲銀行撫州市分行掀起新一輪學(xué)習(xí)內(nèi)控合規(guī)高潮，全面行動、全員參與、全程推進讓合規(guī)之花綻放更加絢麗多彩。

　　各項貸款從2013年末的25億元增長到目前的137億元，凈增112億元、年均增幅21%，列全市六大國有商業(yè)銀行第1位；資產(chǎn)質(zhì)量連續(xù)五年保持在0.12%左右，穩(wěn)居同業(yè)優(yōu)秀水平；2014-2017年，連續(xù)四年獲評“全省經(jīng)營績效優(yōu)勝單位”；2018年，榮獲了“全國郵政系統(tǒng)先進集體”；三次被評為“撫州市金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展先進單位”；連續(xù)五年實現(xiàn)了“六無”目標(biāo)......一連串的成績背后，不僅是該市分行干部職工拼搏奮斗的結(jié)果，也得益于該行構(gòu)建的“不敢違規(guī)”“不能違規(guī)”“不愿違規(guī)”的內(nèi)控合規(guī)機制和內(nèi)控合規(guī)文化。

　　制度為基，讓“不能違規(guī)”機制形成震懾

　　筑牢“不能違規(guī)”的堤壩，不僅需要在監(jiān)督和防控上下功夫，也要通過各類手段加強對人員操作過程的監(jiān)控，實現(xiàn)監(jiān)控的全覆蓋，讓違規(guī)行為無處遁形，讓員工心有“明鏡”，也為懲處違規(guī)人員提供真憑實據(jù)。

　　經(jīng)過近12年的發(fā)展，郵儲銀行撫州市分行各項風(fēng)險管控、內(nèi)部控制的制度逐步完善、日趨健全，“不能違規(guī)”的監(jiān)督機制逐漸形成，各項經(jīng)營管理工作也依法、依規(guī)運行。針對業(yè)務(wù)流程、管理方式的調(diào)整變化以及層出不窮的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，該市分行每年定期開展制度梳理、評估、規(guī)劃，深入查找案防管理機制存在的漏洞和不足，及時制定完善內(nèi)控制度，及時充實制度庫，做到每項業(yè)務(wù)都有規(guī)可依，每項管理都有法可循，避免內(nèi)控盲點和控制缺陷。

　　在信貸管控方面，該市分行創(chuàng)新推出信貸資產(chǎn)質(zhì)量“四四管理法”，細化并固化“每天、每周、每月、每季”四個時間段必須執(zhí)行的四個規(guī)定動作，形成了上下聯(lián)動、全員參與信貸管理的良好局面，切實解決案件風(fēng)險管理工作不實和抓手不夠的問題。在考核評價方面，加大案件防控工作考核評價力度，每年從案件防控工作組織、機制建設(shè)、制度執(zhí)行、監(jiān)督問責(zé)等方面對各單位案件防控工作進行全方位評估，有效促進案防管理工作水平提升。在制度執(zhí)行力方面，通過領(lǐng)導(dǎo)帶頭垂范、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、強化制度教育、完善監(jiān)督機制、嚴(yán)格責(zé)任追究等舉措，切實提高各項制度的執(zhí)行力。同時，在流程銀行建設(shè)和強化風(fēng)險防控過程中，搭建前臺操作部門為第一道防線、業(yè)務(wù)條線部門為第二道防線、合規(guī)條線部門為第三道防線的“三道防火墻”。并發(fā)揮非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測機制作用，借助核心業(yè)務(wù)、信貨管理、反洗錢、審計管理等系統(tǒng)功能，發(fā)揮對風(fēng)險預(yù)警的非現(xiàn)場作用，實現(xiàn)對風(fēng)險狀況的持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，有效遏制風(fēng)險敞口。

　　監(jiān)督為要，令“不敢違規(guī)”思想深入人心

　　“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效�！痹谟小胺ā庇姓碌幕�礎(chǔ)上，還要確保規(guī)章制度的執(zhí)行力，以嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)為突破口和切入點，努力把必嚴(yán)的要求轉(zhuǎn)化為敢嚴(yán)的擔(dān)當(dāng)、會嚴(yán)的能力、能嚴(yán)的方法，真正讓鐵規(guī)生威、鐵紀(jì)發(fā)力。

　　一套能夠強力執(zhí)行的懲戒機制大大增加了違規(guī)成本，從而能夠及時遏制心存僥幸者的違規(guī)傾向。長期以來，郵儲銀行撫州市分行以懲戒機制為利器，加大對違法、違規(guī)、違紀(jì)的成本，在處理違規(guī)事件和懲戒違規(guī)人員時做到做到“考”有依據(jù)、“評”有實據(jù)、“懲”有畏戒，真正形成長久有效的威懾力，全面構(gòu)建不敢違規(guī)的懲戒機制。該市分行與各單位負(fù)責(zé)人層層簽訂責(zé)任書，構(gòu)建起職責(zé)清晰、分工明確、連接完整的責(zé)任鏈，從各單位“一把手”起層層灌輸“不敢違規(guī)”的觀念。并制定了《內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)管理辦法》《輕微違規(guī)處罰辦法》等，積極推廣運用“合規(guī)管理系統(tǒng)”，對問題、整改、問責(zé)信息實施“三項清單”管理，落實了監(jiān)管要求，強化了問題整改問責(zé)。在日常風(fēng)險排查、合規(guī)檢查過程中，結(jié)合經(jīng)營管理重點制定案件風(fēng)險排查計劃，有序開展各條線案防排查和盡職檢查工作，先后開展了“清雷行動”“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”、整改問責(zé)專項治理、非法集資、對公業(yè)務(wù)風(fēng)險排查、深化整治銀行業(yè)市場亂象、“排雷行動”等檢查排查和治理活動，“高頻次”“高強度”“高密度”對全分行重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、薄弱板塊進行深入排查。此外，在“拉網(wǎng)式”全面檢查、“隨機式”抽查檢查和“點穴式”定點檢查工作中，對檢查出的問題及整改不到位的，嚴(yán)格落實“一險三問”“一損三問”“一案三問”和“上追兩級、雙線問責(zé)”的制度要求，讓鐵的規(guī)章、鐵的制度得到鐵的執(zhí)行。

　　教育為先，使“不想違規(guī)”文化蔚然成風(fēng)

　　“求木之長者，必固其根本；欲流之遠者，必浚其泉源”。杜絕違規(guī)行為，治本之策是打造以合規(guī)為核心的優(yōu)秀企業(yè)文化，以文化凝神塑形，使其樹立“紅線”意識和“底線”思維，做到“不想違規(guī)”。

　　合規(guī)文化如春風(fēng)化雨、潤物無聲，能時刻浸潤滋養(yǎng)員工的思想。該市分行把積極培育良好內(nèi)控合規(guī)文化作為重中之重，利用多種方式組織開展合規(guī)文化建設(shè)活動，宣揚合規(guī)文化理念，強化員工合規(guī)意識，營造“天天都是安全日、個個都是責(zé)任人、時時緊繃安全弦、刻刻牢記安全責(zé)”的全員合規(guī)理念。同時，全面組織各級管理人員及員工進行了多維度、多層次的法律培訓(xùn)教育，深入學(xué)習(xí)《內(nèi)控管理手冊》、《內(nèi)控提升學(xué)習(xí)手冊》等，廣泛開展了“郵你講堂”活動、“微課堂”拍攝講課微視頻等，定期開展案例警示教育，并通過組織全體員工簽訂合規(guī)承諾書、觀看警示教育片、拍攝展播內(nèi)控合規(guī)宣傳視頻等，使員工保持清醒頭腦，警鐘長鳴。

　　近年來，郵儲銀行撫州市分行還相繼組織了“合規(guī)大討論”“合規(guī)大行動”“合規(guī)回頭看”“內(nèi)控達標(biāo)年”“內(nèi)控優(yōu)化年”“內(nèi)控提升年”等內(nèi)控合規(guī)建設(shè)活動，積極開展了“法治銀行建設(shè)進行時”“金融知識普及月”“金融知識進萬家”“普及金融知識萬里行”等主題宣傳活動，引導(dǎo)員工增強遵章守紀(jì)、規(guī)范操作的自覺意識，堅守法律底線、不踩制度紅線、不觸及政策高壓線，營造了良好合規(guī)文化氛圍，讓內(nèi)控合規(guī)文化和“不愿違規(guī)”理念深入人心，使之成為注入員工的“血液”、鑄入工作的“靈魂”、融入企業(yè)的“文化”。