央廣網(wǎng)南昌5月27日消息（記者王一凡 通訊員段明紅）合規(guī)是潤(rùn)物無聲的愛，更是勇往直前的擔(dān)當(dāng)。郵儲(chǔ)銀行南昌市分行始終保持強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)的長(zhǎng)久定力和不懈探索，認(rèn)真貫徹落實(shí)省分行和監(jiān)管部門案防工作的部署，切實(shí)把合規(guī)工作的主體責(zé)任記在心上、扛在肩上、抓在手上，推進(jìn)全面、全程、全員風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)“三道防線”。以加強(qiáng)內(nèi)部控制為核心，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以杜絕嚴(yán)重違規(guī)行為為重點(diǎn)，強(qiáng)化問責(zé)和合規(guī)文化建設(shè)，加大不良資產(chǎn)處置力度，在內(nèi)控合規(guī)建設(shè)上走在前列，筑牢了全分行合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)健康發(fā)展的基石。

　　“堅(jiān)定不移抓內(nèi)控合規(guī)，是基業(yè)長(zhǎng)青的保障�！痹撌蟹中悬h委書記、行長(zhǎng)劉松民表示，郵儲(chǔ)銀行南昌市分行將繼續(xù)保持強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)的長(zhǎng)久定力，持續(xù)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)工作，在全分行牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，始終保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)警鐘長(zhǎng)鳴、對(duì)案防常抓不懈、對(duì)合規(guī)持之以恒。

　　看住人，思想教育有“深度”

　　給全分行員工擰緊合規(guī)“發(fā)條”，就是要預(yù)防從業(yè)人員違法違規(guī)行為，培育合規(guī)文化，發(fā)揮以“身邊事教育身邊人”的警示教育作用。郵儲(chǔ)銀行南昌市分行多年來一直以組織員工前往監(jiān)獄開展警示教育活動(dòng)這種獨(dú)特方式，旨在強(qiáng)化正面引領(lǐng)的基礎(chǔ)上，突出反面案例的警示作用。2017年6月組織全分行領(lǐng)導(dǎo)干部、重要崗位及全體信貸員前往新建區(qū)豫章監(jiān)獄接受了一次黨風(fēng)廉政警示教育的洗禮。2018年3月組織全分行領(lǐng)導(dǎo)干部、各業(yè)務(wù)部門，重要崗位及全體信貸員前往洪城監(jiān)獄開展警示教育活動(dòng)。2019年5月組織全分行領(lǐng)導(dǎo)干部、重點(diǎn)崗位人員及全體信貸從業(yè)人員前往江西省女子監(jiān)獄上了一堂生動(dòng)的“案件警示教育課”。相比學(xué)案例、聽報(bào)告，在這種特殊的環(huán)境中開展警示教育更直觀生動(dòng)，更具感染力、教育性，高墻電網(wǎng)的環(huán)境氛圍與正常生活的巨大反差從視覺到心靈都受到極大的震撼，尤其是在押服刑人員的現(xiàn)身說法，發(fā)出了“莫伸手，伸手必被捉，無論任何人在任何崗位，只要違規(guī)違紀(jì)違法，必將受到黨紀(jì)國(guó)法的嚴(yán)懲”的警告更讓在場(chǎng)人員心靈受到強(qiáng)烈震撼，警醒大家時(shí)刻算好“自由賬”、“人生帳”、“經(jīng)濟(jì)賬”、“親情賬”、“家庭賬”和“名譽(yù)賬”，保持頭腦清醒，嚴(yán)守各項(xiàng)紀(jì)律，時(shí)刻警醒自己立足崗位，守住底線，不去觸碰 “高壓線 ”，切實(shí)提高規(guī)范意識(shí)，珍惜眼前美好生活。

　　同時(shí)，該分行自2016年起連續(xù)三年在全市郵政金融系統(tǒng)分別組織開展以“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”、“內(nèi)控優(yōu)化年”和“內(nèi)控提升年”為主題的內(nèi)控建設(shè)活動(dòng)�；顒�(dòng)內(nèi)容豐富，形式多樣，組織開展了內(nèi)控合規(guī)知識(shí)考試、“內(nèi)控合規(guī)大家談”征文比賽、“郵你講堂”等活動(dòng)以持續(xù)提升全員內(nèi)控合規(guī)意識(shí)，常態(tài)化深入開展員工案防及合規(guī)文化教育。并不斷組織多種形式的案防培訓(xùn)教育，積極制定案防警示教育學(xué)習(xí)方案，督導(dǎo)學(xué)習(xí)。舉辦案件防控、監(jiān)管政策法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)；開展“講合規(guī)、促合規(guī)、行合規(guī)”宣講下基層活動(dòng)；加大對(duì)行內(nèi)違規(guī)行為管理辦法、“十條禁令”等規(guī)章制度的宣貫；組織學(xué)習(xí)行內(nèi)違規(guī)業(yè)務(wù)及同業(yè)案件的相關(guān)通報(bào)，汲取教訓(xùn)；誠(chéng)邀法律專家現(xiàn)場(chǎng)開展法治講座，加深對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)的解讀等。通過開展案件防控系列培訓(xùn)教育活動(dòng)，進(jìn)一步提升了員工的底線思維、紅線意識(shí)，第一道防線員工的合規(guī)意識(shí)明顯提升，合規(guī)操作的執(zhí)行力大大提高，違規(guī)行為大為減少，風(fēng)險(xiǎn)把控能力大為提高，從而從源頭上防范了風(fēng)險(xiǎn)。該市分行先后獲得了省分行“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”一等獎(jiǎng)、“內(nèi)控優(yōu)化年”三等獎(jiǎng)、“內(nèi)控提升年”內(nèi)控合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽團(tuán)體第三名，省分行不良貸款清收處置能力提升競(jìng)賽活動(dòng)優(yōu)秀組織單位、不良貸款清收百日競(jìng)賽活動(dòng)優(yōu)秀組織單位、風(fēng)險(xiǎn)管理工作二等獎(jiǎng)的好成績(jī)......

　　抓機(jī)制，合規(guī)制度“密密縫”

　　制度是工作開展的基礎(chǔ)。一方面，郵儲(chǔ)銀行南昌市分行加強(qiáng)案防工作組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，借助各類風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控案防會(huì)議平臺(tái)，按季度召開案防會(huì)議、定期開展郵銀聯(lián)席會(huì)議、按月召開風(fēng)控會(huì)等，及時(shí)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究和處理。定期聽取部門負(fù)責(zé)人和一級(jí)支行行長(zhǎng)匯報(bào)，切實(shí)增強(qiáng)各級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部的案防及合規(guī)管理意識(shí)。另一方面，加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)。該市分行持續(xù)推進(jìn)全面、全程、全員風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制，防范案件風(fēng)險(xiǎn)。健全職責(zé)明確、相互制衡、有效補(bǔ)位的風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，業(yè)務(wù)部門作為第一道防線切實(shí)承擔(dān)起內(nèi)控合規(guī)管理的第一責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門作為第二道防線持續(xù)做好合規(guī)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)管理，審計(jì)監(jiān)察部門作為第三道防線提升審計(jì)監(jiān)督效果。

　　在信貸管控方面謹(jǐn)終慎始。一是抓好重點(diǎn)聯(lián)系行建設(shè)，完善基層風(fēng)險(xiǎn)管控能力。2018年，該市分行將北西支行定為資產(chǎn)保全工作重點(diǎn)聯(lián)系行，取得了良好效果。今年將繼續(xù)實(shí)施重點(diǎn)聯(lián)系行制度，并復(fù)制到風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線，不斷優(yōu)化重點(diǎn)聯(lián)系行管理職責(zé)，提升管理水平。二是抓好日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及報(bào)告，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。通過風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)信息聯(lián)絡(luò)員會(huì)議、“風(fēng)險(xiǎn)信箱”、微信群等多個(gè)平臺(tái)，鼓勵(lì)員工和客戶積極報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息。

　　員工日常行為排查扎實(shí)開展。以集中排查和日常排查相結(jié)合，每年至少組織開展二次集中員工行為排查，每季度組織一次日常行為排查。相繼開展了員工經(jīng)商辦企業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、郵政金融涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)、“排雷行動(dòng)”、全面風(fēng)險(xiǎn)等專項(xiàng)排查，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)和有效處置員工的異常行為，提前化解和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步強(qiáng)化員工行為規(guī)范管理。通過開展員工自我排查，查閱個(gè)人征信報(bào)告和中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢，對(duì)排查出的主動(dòng)交代和存在異常行為或疑點(diǎn)線索的人員,通過談話、家訪等方式進(jìn)行深度核查。通過逐級(jí)開展談話,定期開展家訪工作。通過外部走訪,通過走訪工商管理部門，重點(diǎn)了解行內(nèi)員工及其直系親屬經(jīng)商辦企業(yè)的相關(guān)情況；走訪公安部門，查詢員工是否有違法犯罪情況；到法院查詢員工是否被列入失信人員名單、是否涉及相關(guān)訴訟案件等情況。

　　授信管理推陳出新。建立信貸從業(yè)人員個(gè)人事項(xiàng)報(bào)告制度。每半年統(tǒng)計(jì)一次信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員個(gè)人信息，對(duì)員工日常行為進(jìn)行排查，及時(shí)掌握員工異常行為，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌案件或風(fēng)險(xiǎn)事件的行為或可能誘發(fā)案件或風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為，能夠及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)管理，加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任；利用合規(guī)管理系統(tǒng)對(duì)信貸客戶資金異常數(shù)據(jù)進(jìn)行導(dǎo)出、分析、特別貸后檢查與追蹤業(yè)務(wù)檢查，經(jīng)過反饋和甄別得出最終風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。此外，及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，先于總行制度修定前在辦理經(jīng)營(yíng)性車輛貸款抵押時(shí)，采用先抵押后放款的模式大大降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　保落實(shí)，體現(xiàn)“嚴(yán)管”與“厚愛”

　　嚴(yán)是愛，寬是害，嚴(yán)格的檢查是為了更好地合規(guī)。近年來，該市分行統(tǒng)籌專項(xiàng)檢查、全面檢查、盡職檢查等，初步建立了業(yè)務(wù)部門、法律與合規(guī)部門、監(jiān)察部門立體式檢查體系。在內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)日常排查工作按照“部門自查、條線檢查、合規(guī)抽查，領(lǐng)導(dǎo)小組督查”的分層檢查網(wǎng)絡(luò)覆蓋全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的檢查，建立分層檢查網(wǎng)絡(luò)，制定案件風(fēng)險(xiǎn)排查暨盡職檢查計(jì)劃，加大監(jiān)督檢查力度，提升案件防控能力。對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)下發(fā)預(yù)警核查通報(bào)，督促問題整改和問責(zé)，深入基層單位復(fù)查問題是否徹底整改，重點(diǎn)對(duì)越權(quán)、造假和欺詐等重大問題以及輪崗換崗不到位等基礎(chǔ)管理問題加大檢查力度，樹立起“不敢違規(guī)，不愿違規(guī)，不能違規(guī)”的合規(guī)氛圍。做到主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、有效化解、及時(shí)處置案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作制度化、常態(tài)化、規(guī)范化，并持續(xù)加大責(zé)任懲戒力度，形成了案防高壓態(tài)勢(shì)。

　　近幾年來，郵儲(chǔ)銀行南昌市分行不斷提升檢查團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)，創(chuàng)新檢查方法手段，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件苗頭，該市分行便會(huì)立即組建檢查小組，整合信訪舉報(bào)、預(yù)警信號(hào)、巡視巡察、員工資金異常等線索，通過對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題延伸排查、非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)分析、合規(guī)系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型的運(yùn)用等方式，嚴(yán)格落實(shí)“七查、五問、三報(bào)”，做到能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置員工業(yè)務(wù)違規(guī)操作等問題，重點(diǎn)解決屢查屢犯問題，將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽之中。針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，強(qiáng)化問責(zé)管理，嚴(yán)格落實(shí)“一案五問”，不斷加大違規(guī)問責(zé)力度，形成強(qiáng)大震懾，采取真刀實(shí)槍的動(dòng)作，堅(jiān)決避免大案要案和重大事故的發(fā)生。因預(yù)警團(tuán)隊(duì)下發(fā)的預(yù)警信息、日常檢查發(fā)現(xiàn)的突出問題、合規(guī)系統(tǒng)異常數(shù)據(jù)模型，先后針對(duì)南昌市新建區(qū)支行、南昌縣支行、安義縣支行進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。重視風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警苗頭，指派審計(jì)骨干、抽調(diào)各部門業(yè)務(wù)骨干組成專項(xiàng)檢查小組，召開小組會(huì)議，制定核查方案，采用現(xiàn)場(chǎng)檢查為重點(diǎn)，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)有針對(duì)性地開展檢查工作，由信貸部門負(fù)責(zé)核實(shí)貸款資料真實(shí)性、貸款資金用途，法規(guī)部門負(fù)責(zé)核實(shí)可疑員工賬戶和貸款客戶賬戶資金流水的排查，其他相關(guān)部門全力配合工作。針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，該市分行及時(shí)制定整改方案，督促相關(guān)單位有效落實(shí)整改，同時(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

　　堅(jiān)固的內(nèi)控合規(guī)城墻，護(hù)衛(wèi)著出色的發(fā)展成果。無論是各條線常規(guī)性盡職檢查還是全方位系統(tǒng)性排查，該分行都勇于直面問題、敢于暴露問題，善于從問題中汲取教訓(xùn)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，從源頭上防堵業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，為全分行可持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)。今年以來，該市分行延續(xù)了多年以來穩(wěn)健向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，截至4月末，全分行各項(xiàng)貸款余額達(dá)290億元、列全省郵儲(chǔ)銀行第1位，年凈增近40億元、列全省郵儲(chǔ)銀行第1位，較去年同比多增17億元。其中公司信貸結(jié)余、小企業(yè)法人貸款結(jié)余、消費(fèi)貸款結(jié)余等均列全省郵儲(chǔ)銀行前列。全分行不良率僅為0.32%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，不到全省銀行業(yè)平均水平的1/6和全市銀行業(yè)平均水平的1/3，為維護(hù)地方金融穩(wěn)定做出了積極的貢獻(xiàn)，為南昌經(jīng)濟(jì)發(fā)展輸入了源源不斷的金融“活水”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力再上新臺(tái)階。優(yōu)異的合規(guī)管理工作“答卷”，連同捷報(bào)頻傳的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展“喜報(bào)”，是該分行向監(jiān)管部門及上級(jí)行遞交一份放心的“成績(jī)單”。