近日，上饒銀行余干支行柜面人員在辦理一筆3.5萬(wàn)元定期存款支取業(yè)務(wù)時(shí)，憑借高度的職業(yè)敏感性，判斷客戶可能遭遇虛假投資理財(cái)類詐騙，當(dāng)即聯(lián)系轄區(qū)民警到場(chǎng)聯(lián)合勸阻，以專業(yè)履職守護(hù)了客戶的“錢(qián)袋子”。而這僅是上饒市銀行機(jī)構(gòu)柜面攔截工作的一個(gè)縮影。

近年來(lái)，中國(guó)人民銀行上饒市分行踐行“金融為民”理念，將網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)作為反詐前沿陣地，以提升柜面攔截能力為核心抓手，統(tǒng)籌推進(jìn)制度建設(shè)、警銀協(xié)同、精準(zhǔn)宣防等工作，織密織牢涉詐資金防控網(wǎng)。2025年以來(lái)，全市銀行機(jī)構(gòu)柜面成功攔截可疑交易近300起，為群眾避免直接經(jīng)濟(jì)損失2490余萬(wàn)元，柜面攔截的“最后防線”作用日益凸顯。

規(guī)范指引 正向激勵(lì) 提升網(wǎng)點(diǎn)反詐硬實(shí)力

針對(duì)當(dāng)前高發(fā)的“線上詐騙+線下取現(xiàn)+網(wǎng)約車(chē)投送”類案件，上饒市分行聯(lián)合市公安局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)出臺(tái)了《上饒市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪操作規(guī)范》，細(xì)化了“系統(tǒng)核驗(yàn)-人工甄別-分級(jí)處置-線索移送”操作流程，使銀行一線員工清楚“什么情況要警惕、遇到問(wèn)題怎么辦”，有效提升了柜面人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、與客戶溝通和應(yīng)急處置實(shí)戰(zhàn)能力。同時(shí)，積極推動(dòng)市機(jī)制辦優(yōu)化反詐考核激勵(lì)機(jī)制，對(duì)柜面攔截成效顯著的網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人予以書(shū)面表?yè)P(yáng)。一年來(lái)，累計(jì)有52個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人獲得公安機(jī)關(guān)表?yè)P(yáng)，有效激發(fā)了一線員工的反詐積極性。

信息賦能 警銀聯(lián)動(dòng) 打通風(fēng)險(xiǎn)處置快車(chē)道

去年以來(lái)，在市機(jī)制辦指導(dǎo)下，上饒市分行組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極參與反詐行業(yè)治理平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)模型自動(dòng)預(yù)警辦卡、取現(xiàn)等可疑業(yè)務(wù)。柜員在辦理業(yè)務(wù)前可一鍵完成風(fēng)險(xiǎn)核驗(yàn)，徹底改變了以往“電話核實(shí)、發(fā)函確認(rèn)”的模式，相較于傳統(tǒng)人工判斷既降低了誤差，又減輕了柜員工作壓力，風(fēng)險(xiǎn)核驗(yàn)效率提升90%以上，為柜面攔截涉詐資金提供了即時(shí)數(shù)據(jù)支撐。銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)可疑業(yè)務(wù)后，第一時(shí)間推送至屬地反詐中心，公安機(jī)關(guān)同步開(kāi)展資金溯源和賬戶管控，形成“柜面發(fā)現(xiàn)-實(shí)時(shí)核驗(yàn)-聯(lián)動(dòng)處置”的閉環(huán)工作模式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)賬戶的快速核查、應(yīng)急管控與線索移交。

業(yè)務(wù)融合 靶向發(fā)力 拓寬全民防騙覆蓋面

為提升全民識(shí)騙防騙能力，推動(dòng)反詐宣傳教育從“大水漫灌”向“精準(zhǔn)滴灌”轉(zhuǎn)變，上饒市分行緊緊圍繞《“全時(shí)全域 贛金反詐”江西省金融系統(tǒng)2026年度反詐宣傳方案》，依托銀行網(wǎng)點(diǎn)與社區(qū)街道，構(gòu)建“陣地宣傳+精準(zhǔn)滴灌+全民參與”的網(wǎng)格化宣傳格局，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將反詐要求融入業(yè)務(wù)流程，打造嵌入式宣傳體系，實(shí)現(xiàn)“進(jìn)門(mén)有提示、柜面有提醒、離柜有警示”。針對(duì)高凈值客戶、退休人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員等重點(diǎn)群體，組織銀行結(jié)合虛假投資理財(cái)、“百萬(wàn)保障”扣費(fèi)、屏幕共享等真實(shí)案例開(kāi)展“六進(jìn)”宣傳活動(dòng)，通過(guò)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”“面對(duì)面”方式深入拆解詐騙套路，切實(shí)增強(qiáng)群眾防騙意識(shí)。今年以來(lái)，全市銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)已對(duì)接135個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、956個(gè)社區(qū)、5456個(gè)網(wǎng)格，累計(jì)開(kāi)展“六進(jìn)”宣傳活動(dòng)超千場(chǎng)，覆蓋群眾10萬(wàn)余人次。

下一步，人民銀行上饒市分行將持續(xù)聚焦柜面一線防控能力建設(shè)，不斷深化警銀風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享，優(yōu)化柜面攔截機(jī)制，提升一線人員業(yè)務(wù)水平，切實(shí)把銀行柜面打造成守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全的“橋頭堡”，以更實(shí)舉措推動(dòng)涉詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理走深走實(shí)。（來(lái)源：上饒銀行）