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　　將資金通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款借給完全陌生的人，你們從未謀面，相互之間也了解甚少。然后期待資金償還，并且輔以利息，期限通常為三到五年，如果你是第一次聽(tīng)說(shuō)，不免感覺(jué)荒誕可笑。

　　但是這些情況在P2P網(wǎng)貸中，正在變得十分普遍。

　　實(shí)際上，僅Lending Club和Prosper這兩個(gè)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)軍平臺(tái)，去年就促成貸款24億美元，而這一數(shù)字今年有望翻一番。

　　為何這一潮流廣受歡迎？以下的七個(gè)原因解釋了為何越來(lái)越多的人們發(fā)現(xiàn)為自己身邊的人投資是個(gè)理財(cái)妙方。

　　1. 借款方面萬(wàn)事具備。

　　人們對(duì)于P2P網(wǎng)貸的一個(gè)主要誤解就是這些網(wǎng)站的借款人一定是信用差，在別處借不到貸款的人。但是情況并非如此。

　　在Lending Club和Prosper，所有的借款方都有良好的信用記錄，平均FICO得分700左右——FICO得分640以上才能考慮獲得貸款。

　　大多數(shù)借款者對(duì)于一筆貸款都有諸多選擇，但是選擇P2P貸款是因?yàn)槔�率相比信用卡而言低廉很多�?/p>

　　2. 認(rèn)購(gòu)過(guò)程嚴(yán)格精密。

　　僅僅因?yàn)橐粋�(gè)借款者信用得分良好并不意味著他將順利獲得貸款。許多投資者對(duì)于嚴(yán)格的認(rèn)購(gòu)過(guò)程感到十分驚訝，因?yàn)?0%左右的借款申請(qǐng)都被拒之門(mén)外。

　　3. 自主決定選擇借方。

　　每個(gè)平臺(tái)都將借款人根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，利率也分別與評(píng)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)應(yīng)，當(dāng)建立一個(gè)P2P網(wǎng)貸投資組合時(shí)，投資者可以逐個(gè)挑選自己的借款人，或是讓平臺(tái)基于所選擇的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為你創(chuàng)建一個(gè)投資組合，最終由投資者決定他們?cè)敢饷岸啻箫L(fēng)險(xiǎn)。

　　4. 投資下限25美元。

　　Lending Club和Prosper都將最低投資金額設(shè)置為每筆貸款25美元，這的確是P2P網(wǎng)貸大快人心的事情之一。由于每筆投資數(shù)額較少，投資者就很容易傾向于一個(gè)多樣化的貸款組合。和其他類型的投資一樣，分散風(fēng)險(xiǎn)十分重要，不能將雞蛋全都放在一兩個(gè)籃子里面。通過(guò)建立一個(gè)包含200筆貸款甚至更多的投資組合，每個(gè)單獨(dú)借款者違約所帶來(lái)的負(fù)面影響就會(huì)大大降低。

　　5. 每年違約率3%至4%。

　　當(dāng)大多數(shù)人聽(tīng)聞P2P網(wǎng)貸時(shí)，他們假定這一行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很大，違約率高。然而，為了消除給陌生人投資的風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)做出了很多卓有成效的工作。每年違約率在3%至4%，如果投資者只投給信譽(yù)卓著的借款者，那么這點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)甚至都能回避掉。譬如，Lending Club的一筆A級(jí)貸款雖然對(duì)于投資者回報(bào)較低，但是年違約率低于1%。

　　6. 主要平臺(tái)信息公開(kāi)。

　　P2P網(wǎng)貸樹(shù)立了透明公開(kāi)的精神。Lending Club和Prosper多年以來(lái)的貸款記錄都可供下載。投資者能夠在Excel表格中分析這一歷史記錄，或者使用像是NickelSteamroller.com這樣的第三方統(tǒng)計(jì)網(wǎng)站，他們能夠?yàn)橘J款歷史記錄提供簡(jiǎn)單易用的查詢。

　　7. 消費(fèi)信貸回報(bào)較高。

　　銀行為何繼續(xù)給我們的郵箱郵寄大量信用卡申請(qǐng)是有原因的。數(shù)十年來(lái)，消費(fèi)信貸一直都是回報(bào)最高的資產(chǎn)類別之一，直到P2P網(wǎng)貸出現(xiàn)，而只有銀行保留了這一資產(chǎn)類別。

　　想想這些數(shù)字：在2014年的第一季度，信用卡平均利率為13.14%，壞賬率為3.29%，凈利潤(rùn)近10%�，F(xiàn)在，P2P網(wǎng)貸為普通投資者提供機(jī)會(huì)，在現(xiàn)實(shí)中扮演銀行的角色，通過(guò)投資這一既定資產(chǎn)類別來(lái)獲取高收益。