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　　原標(biāo)題：銀行系“寶寶”后來居上 首家外資行參戰(zhàn)

　　本報(bào)記者 付剛 北京報(bào)道

　　“余額寶”問世一年，無論是電商平臺(tái)還是傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)都爭(zhēng)相推出類“余額寶”產(chǎn)品。熬至如今，外資銀行也終于耐不住寂寞，殺入“寶寶戰(zhàn)團(tuán)”。

　　與此同時(shí)，《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到，基金公司在對(duì)接各類平臺(tái)的新貨基發(fā)行上，也動(dòng)作頻繁。金元惠理金元寶貨基7月14日起正式發(fā)行，這是下半年亮相的首只貨基；另外，在證監(jiān)會(huì)新基金發(fā)行列表中，博時(shí)、上投摩根、景順長(zhǎng)城、方正富邦等多家基金公司都有新貨基待發(fā)。

　　這意味著，下半年貨基有望延續(xù)幾何式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，余額理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將越發(fā)激烈。

　　外資行難抗中資行強(qiáng)攻

　　隨著外資銀行“南洋商業(yè)銀行(中國(guó))”聯(lián)合易方達(dá)基金推出“智慧金”業(yè)務(wù)，運(yùn)用貨基幫助客戶進(jìn)行余額理財(cái)，首家開展余額理財(cái)業(yè)務(wù)的外資銀行終于掀起蓋頭。記者獲悉，該業(yè)務(wù)已于6月初在南洋商業(yè)銀行(中國(guó))內(nèi)部試運(yùn)行�？蛻糸_通一個(gè)“智慧金”電子賬戶，完全在線操作，將閑錢存入該賬戶，就可以實(shí)現(xiàn)智能余額理財(cái)。

　　“智慧金”業(yè)務(wù)還有一個(gè)“自動(dòng)掃單”功能，即每天自動(dòng)掃描賬戶余額，進(jìn)行余額申購。南洋商業(yè)銀行(中國(guó))在每個(gè)工作日的14點(diǎn)30分，會(huì)將投資者電子賬戶余額申購成易方達(dá)天天理財(cái)貨幣基金，并享受基金收益按日結(jié)轉(zhuǎn)、按月支付的日復(fù)利分配方式。同時(shí)，“智慧金”支持貨幣基金T+0快速贖回，單個(gè)客戶單日累計(jì)可達(dá)20萬元。

　　記者了解到，目前國(guó)內(nèi)開展余額理財(cái)?shù)亩酁橹匈Y行，金融界(3.97, 0.04, 1.02%)普遍熟知的是，外資銀行的投資優(yōu)勢(shì)在全球配置，在人民幣理財(cái)產(chǎn)品上，其投資收益率不占優(yōu)勢(shì)，很難與中資行正面交鋒。

　　而更讓外資銀行腹背受敵的是，中資銀行仍在加快互聯(lián)網(wǎng)金融的推進(jìn)。

　　7月14日，記者從浦發(fā)銀行獲悉，該行日前推出“普發(fā)寶”現(xiàn)金管理產(chǎn)品，可關(guān)聯(lián)浦銀安盛日日盈貨基和匯添富貨基兩只貨幣基金。

　　記者初步統(tǒng)計(jì)顯示，截至目前，已有11家銀行推出“寶寶”產(chǎn)品，包括中行與中銀基金合作推出的“活期寶”，平安銀行推出的“平安盈”，工行對(duì)接工銀瑞信的“薪金寶”，交行的“快溢通”，民生銀行的“如意寶”，興業(yè)銀行推出的“掌柜錢包”、“興業(yè)寶”，中信銀行聯(lián)合信誠(chéng)基金推出的“薪金寶”，廣發(fā)銀行與易方達(dá)基金合作推出的“智能金賬戶”，招行對(duì)接“招商招財(cái)寶貨幣基金”推出的產(chǎn)品“朝朝盈”以及渤海銀行與諾安基金的“添金寶”等。

　　目前，各家銀行系寶寶仍以貨基為主要產(chǎn)品，且相較于余額寶等電商系“寶寶”，銀行系“寶寶”收益后來居上。Wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年以來，余額寶對(duì)接的天弘增利寶貨基收益率步步走低。3月25日收益跌破5.5%；5月11日跌破5%；6月23日，4.5%關(guān)口也被擊穿；7月8日，一年來首度跌破了4.2%。

　　銀行系寶寶以興業(yè)銀行掌柜錢包為例，據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，其2014年2月份至6月份的7日年化收益率均值分別為6.81%、6.31%、5.95%、5.43%、5.06%；7月份(1日-10日)的7日年化收益率均值為5.08%。

　　收益率與穩(wěn)定性需兼顧

　　從今年收益率趨勢(shì)來看，整體增速放緩是各類“寶寶”們的共同特點(diǎn)。

　　據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，7月14日，貨基7日年化收益率均值降至4.27%，僅有10只左右的貨幣基金收益率在5%以上。

　　就目前貨幣市場(chǎng)的供求關(guān)系來看，銀率網(wǎng)認(rèn)為，余額理財(cái)產(chǎn)品在接下來的一段時(shí)間中，不會(huì)有特別“出彩”的表現(xiàn)，下一個(gè)收益率爆發(fā)點(diǎn)應(yīng)該在9月中下旬。貨基作為現(xiàn)金管理工具的屬性會(huì)更加突出。

　　對(duì)此，大成現(xiàn)金增利貨幣基金經(jīng)理李達(dá)夫認(rèn)為，今年以來貨幣政策相對(duì)寬松，貨基等現(xiàn)金理財(cái)工具收益率均呈逐步下滑、回歸正常水平態(tài)勢(shì)，這是非常正常的現(xiàn)象。

　　李達(dá)夫進(jìn)一步指出，由于投資者“逐利”的本性以及各“寶”類產(chǎn)品本身的差異性并不明顯，導(dǎo)致市場(chǎng)一直將是否擁有高收益優(yōu)勢(shì)作為衡量或推介“寶”類產(chǎn)品的最重要指標(biāo)之一。在他看來，一直以來，投資者在選擇貨基時(shí)主要關(guān)注收益率水平，而忽略了其穩(wěn)定程度，實(shí)際上后者才反映了一只貨基真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)收益情況。

　　李達(dá)夫強(qiáng)調(diào)，投資者在選擇貨幣市場(chǎng)基金時(shí)，不能簡(jiǎn)單地只看收益率高低，而應(yīng)該選擇業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)定、規(guī)模適當(dāng)并變動(dòng)平穩(wěn)、管理運(yùn)作規(guī)范的產(chǎn)品。

　　國(guó)金證券基金分析師張琳琳則指出，資金面相對(duì)寬松環(huán)境中資金價(jià)格逐步回歸常態(tài)，在此背景下，包括電商系“寶寶”在內(nèi)的貨基整體收益滑落至“4時(shí)代”，然而，相對(duì)于其自身的高流動(dòng)性及安全性而言，即便是4%左右的收益水平，作為活期存款的替代產(chǎn)品，仍不失為一種較高性價(jià)比的投資標(biāo)的。

　　具體品種選擇方面，張琳琳建議，投資者選擇歷史業(yè)績(jī)居前且穩(wěn)定性較好、資產(chǎn)規(guī)模較大能夠抵御浮盈攤薄及贖回沖擊風(fēng)險(xiǎn)的基金品種，具體來看，南方增利、華夏現(xiàn)金、廣發(fā)貨幣、博時(shí)現(xiàn)金、方達(dá)貨幣等產(chǎn)品可重點(diǎn)關(guān)注。

　　此外，張琳琳指出，場(chǎng)內(nèi)的貨幣ETF以及保證金貨基如華寶添益、添富收益快線等已突破贖回瓶頸，在提高投資者存量資金使用效率上功能顯著，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高的投資者可側(cè)重關(guān)注。