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　　信用“貸”動精準扶貧——青海省囊謙縣探索金融扶貧新模式

　　日前，青海省進入采挖蟲草季。在中國農(nóng)業(yè)銀行青海省囊謙縣支行，東壩鄉(xiāng)吉賽村村支書落義像往年一樣，將一摞紅色的小本子交到了行長伍榮手上，這些小本子是吉賽村所有村民的“農(nóng)牧戶信用證”，上面寫明了村民的家庭人口、貸款種類、信用等級、貸款額度等信息，作為農(nóng)業(yè)銀行在批貸時的重要依據(jù)。

　　根據(jù)調(diào)研，今年囊謙農(nóng)行通過農(nóng)戶小額扶貧貸款，針對吉賽村593戶村民放貸270萬元。吉賽村是囊謙縣37個“信用村”之一，經(jīng)過連續(xù)數(shù)年的努力，囊謙縣已經(jīng)摸索出一整套培育農(nóng)牧民信用意識的金融扶貧措施，為創(chuàng)建省級“信用縣”以及實施精準扶貧打下了堅實的基礎(chǔ)。

　　破解“兩難”扶貧助困

　　囊謙縣是一個半農(nóng)半牧的國家級貧困縣，農(nóng)牧民貸款有兩大難：貸款難，擔保難。在每年農(nóng)牧民最需要用錢的時候，家用緊缺的牧民就該著急了。為期50天的蟲草采集是家庭收入的重要來源，要進山挖蟲草，必須準備衣物、食物和交通工具，必要的開銷只能靠借。囊謙縣的民間借貸比較活躍，農(nóng)牧民長期習(xí)慣于通過熟人借貸，利息高達30%。

　　6月13日，記者走進吉賽村村民查多家，“我們村今年繼續(xù)從農(nóng)行貸款，分到我們家的有3萬多元，為準備采挖蟲草花了2萬多�！辈槎嗾f。他所說的貸款，就是囊謙農(nóng)行推出的小額貸款，首先吉賽村以村集體為單位整體貸款，村拿到錢后分到社，社分到組，組再分給村民。

　　今年，囊謙縣扶貧開發(fā)局對建檔立卡貧困戶貸款進行基準利率貼息補助，貧困戶只需要在來年償還本金即可，這樣的優(yōu)惠力度使貧困農(nóng)牧民遠離高利貸。

　　如何解決擔保問題？囊謙農(nóng)行決定以縣支農(nóng)擔保基金為保障，村委會為承貸主體，“整村包貸，統(tǒng)貸統(tǒng)還”，充分利用農(nóng)牧民各種補助資金，在村民向村委會授權(quán)同意的情況下，當個人無法償還貸款時，由村委會負責(zé)扣除補助資金，償還借款人的農(nóng)戶小額貸款。

　　這樣，整村農(nóng)牧民群眾在最需要資金的時候，能夠低成本獲得融資，有效解決了金融機構(gòu)對農(nóng)牧戶貸款覆蓋面不廣、農(nóng)牧戶因未及時獲取融資造成返貧率高的問題。

　　培育信用環(huán)環(huán)相扣

　　培養(yǎng)農(nóng)牧民的“信用意識”，是一個長期的過程。

　　去年，囊謙縣政府成立了“信用縣”創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣長歐格擔任組長。

　　囊謙縣農(nóng)行以東壩鄉(xiāng)吉賽村為試點所打造的“東壩模式”，在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款方面產(chǎn)生了極強的示范效應(yīng)。囊謙農(nóng)行直接參與了農(nóng)牧民信用貸款調(diào)查摸底、資信評估、貸款發(fā)放和收回的全過程，“為了簡化貸款辦理流程，我們客戶經(jīng)理要走村入戶調(diào)查，深入村、社收集資料，辦理貸款不收任何費用�！蔽闃s行長介紹道，“同時為了用款更靈活，我們規(guī)定在核定最高額度和最長期限內(nèi)，借款人可隨借隨還�！�

　　以“東壩模式”為基礎(chǔ)，在2013年至2016年期間，囊謙農(nóng)行累計創(chuàng)評8806戶“信用戶”、37個“信用村”、6個“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”。截至今年6月，囊謙農(nóng)行連續(xù)7年貸款不良率為零，即每年給農(nóng)牧民放出去的貸款，都按時歸還�！斑@是一個了不起的成績。”中國人民銀行玉樹州中心支行助理經(jīng)濟師旦周嘉措評價道。

　　囊謙縣副縣長普措格來向記者表示：“在‘信用縣’創(chuàng)建過程中，最大的成果就是讓農(nóng)牧民群眾有了信用意識，勇于貸款，積極還款，少了等靠要的思想。”（本報記者 蔣新軍）

　　責(zé)任編輯：雍敏