央廣網(wǎng)寧波7月30日消息（記者張雯雯）在寧波舟山港，集裝箱卡車穿梭不息，巨大的貨輪靠泊離岸。這里不僅是連接全球貿(mào)易的黃金水道，更是觀察中國口岸治理能力與金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效的重要窗口。

7月29日，海絲沙龍——“信聚寧波，資通寰球”寧波口岸領(lǐng)域企業(yè)信用金融產(chǎn)品推介會在浙江寧波舉行。會上，“貨貸通”金融產(chǎn)品與浙江海港供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺正式亮相，標(biāo)志著寧波口岸探索出一條新路——讓中小微企業(yè)的“信用畫像”直接變身融資“硬通貨”，破解長期以來的融資堵點(diǎn)。

“貨貸通”金融產(chǎn)品發(fā)布現(xiàn)場（央廣網(wǎng)發(fā) 陳穎波供圖）

十二年畫像，從百余家到全業(yè)態(tài)

金融創(chuàng)新離不開基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的土壤。寧波市口岸辦自2014年起率先在國內(nèi)啟動口岸領(lǐng)域企業(yè)信用評價。十二年迭代，該平臺已從最初百余家貨代企業(yè)，拓展至國際貨運(yùn)代理、船舶代理、報(bào)關(guān)報(bào)檢、倉儲堆場等口岸全業(yè)態(tài)。

平臺采用“千分制”動態(tài)評分，從基本情況、金融財(cái)稅、經(jīng)營能力、遵紀(jì)守法、社會責(zé)任五個維度綜合評定，將企業(yè)劃分為A至E五個信用等級。截至2025年，參評企業(yè)達(dá)3087家，占全市行業(yè)活躍企業(yè)九成以上，年均增長38.33%。最新結(jié)果呈“橄欖型”正態(tài)分布：A類288家，B類1167家，C類1547家。

“信用評價的價值，不僅在于評價企業(yè)，更在于服務(wù)企業(yè)、賦能發(fā)展�！睂幉ㄊ锌诎掇k相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

這份“畫像”并非靜態(tài)的檔案。隨著平臺打通IRS一體化數(shù)據(jù)資源系統(tǒng)，并與浙江省“531X”公共信用評價體系每日同步更新，跨部門數(shù)據(jù)壁壘被打破。2025年，被處罰的企業(yè)數(shù)量和處罰條數(shù)同比分別大幅下降35.2%和63.1%，行業(yè)自律與口岸營商環(huán)境同步提升。該體系也獲評第六屆“新華信用杯”全國優(yōu)秀信用案例。

打破孤島，讓銀行看見“一線真數(shù)據(jù)”

信用評出來，更要用起來。傳統(tǒng)信貸模式下，銀行依賴企業(yè)提交的紙質(zhì)報(bào)表，難以穿透到業(yè)務(wù)的真實(shí)運(yùn)行狀態(tài)。如何跨越從“靜態(tài)數(shù)據(jù)”到“動態(tài)資金”的最后一道坎？

本次活動推出的浙江海港供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺，核心邏輯正是打破數(shù)據(jù)壁壘——讓“業(yè)務(wù)流程數(shù)據(jù)”成為授信的關(guān)鍵參考。平臺深度對接易港通、大宗散貨平臺等港口物流和交易場景。金融機(jī)構(gòu)不再僅看企業(yè)的固定資產(chǎn)，而是直接調(diào)用船舶作業(yè)狀態(tài)、集裝箱進(jìn)出卡口記錄、船公司對賬單、企業(yè)訂艙和運(yùn)費(fèi)支付流水等“一線真數(shù)據(jù)”。

寧波航交所相關(guān)負(fù)責(zé)人推介浙江海港供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺（央廣網(wǎng)發(fā) 陳穎波供圖）

通過業(yè)務(wù)流、資金流、數(shù)據(jù)流的交叉驗(yàn)證與穿透，平臺生成動態(tài)的“企業(yè)風(fēng)控畫像”，為銀行提供貸前準(zhǔn)入、貸后監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的全流程支撐。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)崟r看清企業(yè)的經(jīng)營實(shí)況與資金流向，授信便不再是“盲人摸象”。

嵌入場景，信用變“活水”

金融創(chuàng)新的實(shí)效，最終要回到服務(wù)企業(yè)的“最后一公里”。寧波的這套體系并未停留在宏觀層面，而是緊密貼合口岸實(shí)際業(yè)務(wù)，將信貸產(chǎn)品嵌入港航業(yè)務(wù)的全鏈條。

貨運(yùn)代理融資是其中最典型的場景。貨代“一代”訂艙時，常需先行墊付海運(yùn)費(fèi)，資金賬期通常在30天以上，這給輕資產(chǎn)運(yùn)作的貨代企業(yè)帶來巨大的現(xiàn)金壓力。如今，平臺驗(yàn)證其訂艙數(shù)據(jù)和歷史信用評級后，銀行可直接向船公司定向支付運(yùn)費(fèi)——既解決了貨代的墊資難題，又確保了資金用途的真實(shí)性。

在集卡新車融租場景中，隨著國五車輛面臨新能源置換，大量車隊(duì)存在購置新車需求。平臺直接調(diào)取車隊(duì)與港口的長期業(yè)務(wù)訂單、進(jìn)出港記錄和結(jié)算數(shù)據(jù)，以此核定授信。車隊(duì)無需新增抵押，僅憑跑單的“歷史足跡”，就能獲得購置新能源卡車的貸款。

這一模式同樣延伸至內(nèi)河船舶融資、倉儲融資、港口短駁保險(xiǎn)等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了信用評價與港航業(yè)務(wù)場景的深度融合。

關(guān)鍵跨越，從“評信用”到“用信用”

“我們將持續(xù)完善‘信用+金融’常態(tài)化對接機(jī)制，推動信用評價結(jié)果深度嵌入通關(guān)便利、供應(yīng)鏈合作、政策扶持全場景，讓信用賦能口岸物流、貿(mào)易、金融全鏈條高效協(xié)同�！睂幉ㄊ锌诎掇k上述相關(guān)負(fù)責(zé)人在推介會現(xiàn)場透露了下一步規(guī)劃。

寧波舟山港（央廣網(wǎng)發(fā) 沈穎俊 攝）

從“評信用”向“用信用”，這是寧波口岸信用建設(shè)的關(guān)鍵跨越。

過去，信用評價更多是政府部門實(shí)行分級分類監(jiān)管的政策工具。而此次創(chuàng)新，是將這一公共服務(wù)性質(zhì)的信用數(shù)據(jù)，嵌入到了市場化的金融信貸循環(huán)之中。政府信用背書、平臺物流數(shù)據(jù)驗(yàn)證、銀行資金支持，三方協(xié)同形成了完整閉環(huán)。

信用賦能帶來實(shí)打?qū)嵉恼�策紅利。目前，寧波口岸A類優(yōu)質(zhì)企業(yè)可通過“貨貸通”獲得千萬級純信用融資額度，享受免抵押、審批快、成本低的金融服務(wù)。

這也意味著，信用不再只是抽象的“名號”，而是可量化、可流通、可變現(xiàn)的“硬通貨”。從靜態(tài)的“信用資產(chǎn)”，到動態(tài)的“金融活水”，寧波這個口岸樣本，為破解中小微企業(yè)融資難題提供了可供借鑒的破題路徑。