央廣網(wǎng)北京1月3日消息（記者孫瑩 見(jiàn)習(xí)記者馬歡）據(jù)中國(guó)之聲《新聞晚高峰》報(bào)道，使用信用卡到期沒(méi)有全部還錢(qián)，銀行要按照全款計(jì)算利息，包括已經(jīng)償還部分的金額，這一直是大多數(shù)銀行的慣例。因?yàn)?9.36元消費(fèi)額欠款沒(méi)有還，10天后漲到了317.43元，當(dāng)事人李曉東不認(rèn)可銀行的高額罰息，將官司一直打到二審法院。日前，北京市二中院的終審判決認(rèn)定，對(duì)于未償還款項(xiàng)占全部消費(fèi)款項(xiàng)的比例較低、遲延還款期間較短的善意的欠款消費(fèi)者，銀行這樣收錢(qián)不合理。

　　李曉東告訴記者，他于2012年11月辦理了一張建設(shè)銀行的信用卡，激活后一直正常使用，這張信用卡的賬單日期為次月7日，到期還款日為次月27日，免息期最長(zhǎng)為50天。2016年5月7日，賬單日的一個(gè)發(fā)現(xiàn)，讓他開(kāi)始了一段訴訟經(jīng)歷。

　　李曉東說(shuō)：“扣款的時(shí)候我就發(fā)現(xiàn)怎么會(huì)多出了317.43元的利息呢？這個(gè)利息怎么會(huì)這么高呢？后來(lái)我打電話詢(xún)問(wèn)，是因?yàn)槲覜](méi)有完全足額還款，那個(gè)月欠了18869.36元，但是我只還款18800元整�！�

　　原來(lái)，因?yàn)榧s定還款賬戶(hù)余額不足，建行自動(dòng)扣款18800元，尚欠69.36元未還。李曉東沒(méi)想到69.36元會(huì)有300多元的利息，“如果沒(méi)有足額還款，銀行會(huì)短信通知你沒(méi)有足額還，還欠多少錢(qián)，但是不會(huì)告訴你是怎么扣利息的�！�

　　銀行客服說(shuō)，到期未全額還款，會(huì)以全額每天萬(wàn)分之五計(jì)算利息，“比如賬單上有10000元錢(qián)，這10000塊錢(qián)從哪一天用的，從消費(fèi)入賬日開(kāi)始以全額每天萬(wàn)分之五計(jì)�！�

　　李曉東說(shuō)，在申領(lǐng)信用卡時(shí)，建行及其工作人員沒(méi)有告知罰息的規(guī)定，“在三四千字的通用協(xié)議里，即使你有時(shí)間閱讀，把它整個(gè)都看完，也未必能完全讀得明白，這么重要的一個(gè)關(guān)乎消費(fèi)者、持卡人利息如何被罰收的條目，并沒(méi)有在重要提示一欄顯示�！�

　　李曉東不能接受這么高的利息，將辦卡的銀行、上級(jí)銀行、銀行信用卡中心起訴到法院。他表示：“按普通消費(fèi)者、持卡人正常的理解，我愿意為我未償還的69.36元償還利息，甚至是銀行規(guī)定的萬(wàn)分之五的高額利息，但已經(jīng)償還的18800元怎么能收我利息呢？”

　　李曉東主張銀行侵犯了自己的知情權(quán)、自主選擇權(quán)，相關(guān)條款不公平地加重持卡人責(zé)任。代理律師晏艷說(shuō)：“因?yàn)楫?dāng)初簽訂領(lǐng)用協(xié)議時(shí)，銀行并沒(méi)有告訴我們利息是怎么計(jì)算的，也沒(méi)給我們一個(gè)充分的解釋?zhuān)�我們填�?xiě)那張單子以后，并不是一式兩份，而是銀行要收回去，最終出現(xiàn)罰息時(shí)我們才能通過(guò)銀行的客服電話，知曉罰息是怎么計(jì)算的�！�

　　一審法院駁回了李曉東的訴訟請(qǐng)求，上訴后，代理律師強(qiáng)調(diào)，應(yīng)該按違約來(lái)處理案件。

　　晏艷認(rèn)為：“在沒(méi)有全額還款的情況下，違反了我們之間簽訂的領(lǐng)用協(xié)議，實(shí)際上是一個(gè)違約責(zé)任條款。我們認(rèn)為違約金過(guò)高，要求法院予以調(diào)整。”

　　北京二中院經(jīng)審理，對(duì)李曉東主張發(fā)卡銀行侵害其知情權(quán)和自主選擇權(quán)，以及相關(guān)條款不公平地加重持卡人責(zé)任的主張不予支持，采納了透支利息即違約金且應(yīng)當(dāng)適當(dāng)減少的理由，于2017年12月28日作出終審判決，撤銷(xiāo)一審判決，改判建行北京分行于判決生效后十日內(nèi)向李曉東返還扣劃的款項(xiàng)253.75元，駁回李曉東的其他訴訟請(qǐng)求。

　　在生活中，信用卡賬期到了卻忘了還的事情經(jīng)常發(fā)生，很多人并不清楚銀行是如何計(jì)息的。

　　市民甲：當(dāng)時(shí)是出去玩，然后忘了還了，多少罰金我也不太清楚，因?yàn)橛每〞r(shí)間太長(zhǎng)了，第二天就給銀行打電話說(shuō)明了一下，希望征信沒(méi)有問(wèn)題。

　　市民乙：一般情況下都是在賬期之內(nèi)還，如果逾期也會(huì)有罰款，但是具體多少錢(qián)我沒(méi)注意，應(yīng)該不會(huì)太高。

　　目前，除了工商銀行是余額計(jì)息，對(duì)于逾期沒(méi)有足額還款的，大多數(shù)銀行都是全額按每天萬(wàn)分之五計(jì)算利息。中國(guó)政法大學(xué)副教授朱巍分析，此案是善意欠款，與惡意透支有本質(zhì)的區(qū)別，“北京這個(gè)二審判決是比較有創(chuàng)意的一個(gè)二審判決，它其實(shí)并沒(méi)有完全否認(rèn)全額計(jì)息的方式，只不過(guò)是用司法判決的方式在個(gè)案之中對(duì)違約金過(guò)高進(jìn)行了調(diào)節(jié)，同時(shí)也征求了原告的同意，所以這是一個(gè)個(gè)案，并不能就此推翻已經(jīng)形成多年的商業(yè)慣例。提醒廣大消費(fèi)者，有了信用卡的貸款之后，要盡快、按時(shí)、全額付款，否則很可能會(huì)造成不必要的損失�！�