春節(jié)將至，資本市場將出現(xiàn)“空窗期”，但仍有一些理財渠道“不休假”。對于手握“閑錢”又宅在家中休整的投資者來說，各種創(chuàng)新性的金融手段如貨基支付、網(wǎng)銀、“拇指”銀行等，足以讓你穩(wěn)坐家中也能接穩(wěn)“財神”。

　　京華時報記者高晨馬文婷

　　理財錦囊

　　電子渠道助理理財不“空窗”

　　今年春節(jié)長假，資本市場將出現(xiàn)9天的“空窗期”，多數(shù)投資者在置辦好年貨、孝敬長輩、安排壓歲錢等事宜之后，實在沒有時間去銀行柜面選擇一款適合自己的理財產(chǎn)品。但記者注意到，仍有一些理財渠道“不休假”。中國銀行北京分行理財專家表示，針對長假閑置資金，目前市場上最常見的理財產(chǎn)品就是銀行通知存款、滾動型銀行理財產(chǎn)品以及貨幣市場基金這三類。

　　理財專家建議，可以選擇網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、短信銀行、貨基支付等理財方式，打理好手中的“閑錢”。此外，除了銀行，有部分基金公司嘗試開發(fā)貨基支付功能，也就是將“投資”與“支付”的雙重功能賦予貨幣基金，使投資工具直接成為支付工具。

　　理財提醒

　　風險把控是關鍵

　　投資者足不出戶輕點鼠標或是動動手指就可購買銀行產(chǎn)品，給投資帶來了方便，但隨之而來的風險也不容小覷。對此，理財專家建議，使用網(wǎng)上銀行或是手機銀行，養(yǎng)成安全習慣很重要。一方面密碼、賬號要妥善保管，不外泄。另一方面要及時清除手機、電腦內存中臨時存儲的賬戶、密碼等敏感信息。三是不要隨意開啟不明來歷的短信或彩信，每次使用完手機銀行或是網(wǎng)上銀行后，一定要安全退出。而在挑選理財產(chǎn)品時，專家也特別提示，要做好兩個“不”：不跟風、不迷信高收益。

　　投資渠道

　　1.通知存款

　　通知存款一般有1天和7天兩種期限，利率通常為0.8%和1.35%，是活期存款利率0.35%的兩倍多和將近4倍。光大銀行理財師指出，個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。另外，平安銀行、光大銀行、民生銀行、招商銀行等商業(yè)銀行的7天通知存款利率都為1.485%。

　　一國有銀行理財經(jīng)理告訴記者，由于現(xiàn)在沒有單獨的7天理財產(chǎn)品銷售，如果市民手中的閑錢只在7天假日里閑置，不妨購買滾動型7天理財產(chǎn)品或辦理7天通知存款。辦理7天通知存款，年利率為1.49%，10萬元資金一周也可獲得近30元利息。不過需要提醒　的是，7天滾動理財產(chǎn)品和7天通知存款的投資起點都在5萬元以上。

　　理財師表示，對于年終獎在1萬-2萬元左右的人來說，理財方案是以穩(wěn)健為主。理財師特別提出，職場新人剛參加工作，手中積蓄較少，初期應該以穩(wěn)健為主，多積累資金，“對于他們來說，基金定投不失為強制儲蓄的一種手段”。

　　2.銀行理財產(chǎn)品

　　如果投資者對資金流動性的要求較高，那么可以選擇銀行T+0理財產(chǎn)品。目前銀行T+0理財產(chǎn)品的整體預期年化收益率基本維持在3%左右，相當于活期存款利率近7倍，對投資者具有一定的吸引力，而且銀行T+0理財產(chǎn)品在流動性方面也很有優(yōu)勢，可隨時贖回。

　　不過，需要提醒投資者的是，T+0理財產(chǎn)品的申購起點多為5萬元，有一定資金門檻限制，同時部分銀行對T+0理財產(chǎn)品設置了封閉期，產(chǎn)品認購期間需注意是否有封閉期的設置。不過，在近期發(fā)行的中長期理財產(chǎn)品中，各行對起始金額的要求都不高，例如工行，5萬元起步，63天期限產(chǎn)品收益率達到6%，70天工銀財富專屬理財產(chǎn)品也達到6.2%。

　　平安銀行理財顧問認為，從本周開始，“春節(jié)版”行情即將迎來又一個小高峰，中長期理財產(chǎn)品會成為高收益的常勝將軍，銀行之間的角逐氛圍日益激烈。這時候，對手中有閑錢、短期內沒有投資規(guī)劃的市民來說，春節(jié)前這段時間將是投資銀行理財產(chǎn)品的最好時機。

　　3.貨幣基金及短期理財基金

　　今年余額寶的出現(xiàn)著實讓貨幣基金火了一把，目前微信支付也推出理財通，實質也是一款貨幣基金產(chǎn)品。申銀萬國投資顧問指出，投資者長假期間持有貨幣基金或者短期理財基金好處較多：首先，這兩種基金的認購門檻一般不超過1000元，甚至100元，買賣方便；其次由于貨幣基金和短期理財基金主要投資于流動性較好的貨幣市場工具，不受證券市場在節(jié)假日停止交易的影響，其收益與日常的表現(xiàn)并無顯著差異；第三，貨幣基金、短期理財基金投資對象大多為國債、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等短期有價證券，產(chǎn)品安全性較強；最后，收益也相對較高。

　　專家提醒投資者，為規(guī)避短期套利行為、避免攤薄持有人收益，當出現(xiàn)超過3天的假期時，貨幣基金通常會考慮在長假之前2~3個工作日暫停申購，因此投資者最好在假期來臨前的3個交易日購買。

　　在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的大力支持下，去年下半年以來，貨幣基金的“生活理財功能”逐漸被更多人認可。另外，銀行競爭意識增強，市場銀根和資金面持續(xù)偏緊，使貨幣基金收益更加“顯山露水”。不少市場人士曾一度預期元旦過后貨幣基金的收益率有可能下降，但是隨著春節(jié)來臨，貨幣基金7日年化收益率不斷創(chuàng)新高。

　　理財師建議，春節(jié)期間股市將進入“高頻”休市的模式，市民不妨將閑置資金“插空”布局貨幣基金賺錢。

　　4.實物金與紙黃金

　　進入2014年，國際金價在經(jīng)歷去年連續(xù)下跌之后，終于出現(xiàn)了一波反彈走勢，目前已經(jīng)連續(xù)四周呈現(xiàn)上漲。黃金的持續(xù)反彈也激發(fā)了投資者的購買熱情，抄底的意愿不斷增加，尤其是臨近春節(jié)，實物黃金的購買需求將進入一個高峰期。不過，專家認為，去年金價大跌使得“中國大媽”數(shù)次進場抄底，但是每次反彈幅度都不高，難改下行趨勢。今年黃金整體走勢不宜過于樂觀，此次反彈仍然屬于波段性反彈，投資者在買入時仍需謹慎，多看少動，逢低再買入。

　　摩根士丹利分析稱，2014年黃金價格可能繼續(xù)承壓，因美國利率的上升將持續(xù)打壓黃金，同時投資者現(xiàn)在對投資黃金興致索然，預計2014年黃金均價為1313美元/盎司。巴克萊分析師也認為，金價還有很強的繼續(xù)下跌風險，因為一旦美聯(lián)儲繼續(xù)緊縮，美元勢必走強。高盛更是直言，金價自今年初起的上漲不僅不會持久，甚至會在2014年底大跌。

　　5.外匯

　　人民幣兌美元匯率中間價2013年41次創(chuàng)下新高，累計上升1665個基點，升值幅度達2.64%。市場人士認為2014年人民幣兌美元回調風險加劇。借助經(jīng)濟緩慢復蘇以及QE3退出預期升溫的東風，日元、澳元等多數(shù)非美貨幣貶值才剛剛開始。

　　改革預期對人民幣升值形成利好，同時看空日元。近期人民幣成交量有所攀升，隨著IPO的重啟、上海自貿(mào)區(qū)的建立，以及新一輪改革開放的政策利好逐步出臺，人民幣匯率走勢基本偏升值。需要注意的是，日元很可能在下一年出現(xiàn)大幅波動，這將在一定程度上為外匯投資者帶來波段操作機會。

　　申銀萬國投資顧問譚飛表示，投資者在長假期間參與外匯交易時，應先適當控制倉位，以簡單操作為主。在幣種的選擇上，穩(wěn)健型的投資者可以選擇階段性波動相對較小、同時相對于人民幣有短線升值空間的歐元、英鎊，進攻型的投資者則可多關注澳元、日元等匯率變化較為靈敏的貨幣。

　　6.港股市場

　　長城證券投資顧問龔科表示，預計春節(jié)前后，恒生指數(shù)波幅在22600點～23200點左右，投資者可根據(jù)“炒股不炒市”的原則參與光伏、手游、汽車、醫(yī)藥、次新股及盈喜股的交易。

　　此外，通過外資銀行的理財產(chǎn)品也可以投資港股，例如近日，東亞銀行（中國）有限公司推出“益易為盈”保本投資產(chǎn)品系列3，掛鉤三只精選港股，包括和記黃埔、聯(lián)想集團和友邦保險（放心保）。認購期為1月20日至2月10日。