漫畫/小魚

　　日前，在省直某單位工作的裴先生遭遇了“理財變保險”的煩心事。兩年前，他在省會工行某營業(yè)網(wǎng)點辦理存款業(yè)務時，工作人員向他介紹了一款理財產(chǎn)品，并告訴他和存款一樣，沒有任何風險，年收益率在6%左右，每個月從他的工資賬戶上扣款。裴先生滿心歡喜地辦了手續(xù)。兩年多來，他的賬戶累計扣款近10萬元。日前，他打算把錢取出來購房，才知道自己買的是保險，收益只有可憐的幾百元錢，與銀行當初承諾收益相差甚遠。

　　裴先生找到銀行的工作人員討要說法，被告知當時的銷售人員早已不在銀行工作，讓他去找保險公司，保險公司也推三阻四，說是銀行的責任。裴先生無奈之下，找到了媒體投訴。在記者的協(xié)調下，裴先生得到了相應的補償。據(jù)了解，裴先生這樣的遭遇并不新鮮。去年記者就曾多次接到類似的投訴。

　　保險的銷售誤導始終是保險行業(yè)發(fā)展過程中的一個“頑疾”。這一問題在銀保渠道表現(xiàn)得更為嚴重，“存單變保單”、片面夸大收益等現(xiàn)象屢見不鮮。缺乏相關金融知識的老年人往往容易成為被誤導的主要對象。今年4月1日，銀保銷售的新規(guī)將正式實施，有望成為治療保險銷售誤導的“一劑良藥”。今年1月份，保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，讓業(yè)內人士看到了希望。

　　《通知》要求，對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。

　　據(jù)記者調查，目前存在銷售誤導嚴重的保險產(chǎn)品主要是投資分紅型的，因此銀保渠道銷售的產(chǎn)品也亟須進行結構調整�！锻ㄖ�》要求，保險公司、商業(yè)銀行應加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務總保費收入的20%。

　　業(yè)內人士指出，目前，人身險保障性和長期儲蓄型保險產(chǎn)品占比在10%多一點，保險公司只要加大宣傳力度，加上財產(chǎn)險部分，銷售的保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品達到20%的比例可以實現(xiàn)。這一項規(guī)定主要是基于目前保險產(chǎn)品中理財類、普適性比較多，想引導保險業(yè)回歸本質。

　　為解決商業(yè)銀行網(wǎng)點部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導，銀監(jiān)會2010年底出手整頓銀保市場，叫停保險公司駐點銷售。

　　銀監(jiān)會三年前的這一禁令是否會有所松動，一直備受業(yè)內關注。《通知》中并未放松“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點”的限制。

　　延長猶豫期至15個自然日、標明風險提示語、對投訴不得互相推諉……《通知》從保險銷售過程的前段、中段和后段，對銀保渠道銷售行為提出要求，明確保險公司和代理機構哪些行為應該做，哪些行為不應該做。

　　業(yè)內人士預測，存款在不知情的情況下變保費，這樣的情況將不再發(fā)生。銀保新規(guī)首次要求銀行在扣劃保費時要跟投保人達成協(xié)議，并要求銀行劃扣保費時須在24小時內短信提示消費者。