央廣網(wǎng)北京6月20日消息（記者劉瑜穎 何偉奇）據(jù)中國(guó)鄉(xiāng)村之聲《三農(nóng)中國(guó)》報(bào)道，隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)民出于就業(yè)、養(yǎng)老及子女教育等原因，在城鎮(zhèn)尤其是縣域購(gòu)房的需求不斷增長(zhǎng)，但購(gòu)房貸款仍然是一個(gè)難題。

　　為破解農(nóng)民進(jìn)城買房難的瓶頸，廣東省今年3月底推出針對(duì)農(nóng)民和農(nóng)民工買房的“農(nóng)民安家貸”專項(xiàng)貸款。截至目前，已發(fā)放“農(nóng)民安家貸”2000多筆，金額超過(guò)8.48億元，讓眾多農(nóng)民家庭實(shí)現(xiàn)了城鎮(zhèn)“安家夢(mèng)”。

　　40歲的江先品是廣東省江門月山鎮(zhèn)水井圩養(yǎng)雞的農(nóng)戶，在農(nóng)村的舊房子只有幾十平方米，一家三口就擠在簡(jiǎn)陋的紅磚房里，到鎮(zhèn)上看病得要走一個(gè)多小時(shí)，幾年前就已經(jīng)想在城鎮(zhèn)購(gòu)房，但由于肉雞養(yǎng)殖的經(jīng)營(yíng)銷售季節(jié)性較強(qiáng)，無(wú)法提供相對(duì)穩(wěn)定的收入證明，多次申請(qǐng)住房按揭貸款都沒(méi)有通過(guò)。

　　江先品：我小孩8歲了，因?yàn)楹⒆右�上學(xué)，再加上將來(lái)老了有一個(gè)地方住，鎮(zhèn)里氣溫什么的都好，交通方便、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，所以有在鎮(zhèn)里有個(gè)家的想法，就是錢的問(wèn)題很為難，一下子要拿出這么多錢，給我們的壓力就太大了，因?yàn)槲覀兏沭B(yǎng)殖，生活費(fèi)、飼料等開(kāi)支都非常多。

　　今年3月，“農(nóng)民安家貸”在廣東省開(kāi)始推廣，向符合條件的農(nóng)民發(fā)放，用于在城鎮(zhèn)購(gòu)買商品住房的貸款，適當(dāng)降低了農(nóng)民貸款買房的評(píng)分準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并且根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行認(rèn)定收入證明，有許多農(nóng)民朋友成為受益者，江先品就是其中一位，最近獲得了銀行一筆27萬(wàn)元的住房按揭貸款，在鎮(zhèn)上買了105平方米的新房子，預(yù)計(jì)明年就可以收樓入住。

　　江先品：年前貸款買房是想都不敢想的事情，在老家也不可能，兩千三千是可以，三十萬(wàn)真是想都不敢想，由我們公司把資金流水賬單打印出來(lái)并且發(fā)給銀行就可以了，他們看到這個(gè)賬單也就確實(shí)知道我們是養(yǎng)殖的行業(yè)，我們遇上了好時(shí)代！

　　農(nóng)業(yè)銀行廣東江門分行行長(zhǎng)馮旭東表示，2016年3月份，農(nóng)業(yè)銀行推出“農(nóng)民安家貸”，這是貫徹中央有關(guān)會(huì)議精神、服務(wù)“三農(nóng)”的新舉措，也是國(guó)內(nèi)首款專門針對(duì)農(nóng)民群體的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品。為了給農(nóng)民進(jìn)城購(gòu)房提供優(yōu)惠、便捷的金融服務(wù)，讓更多農(nóng)民朋友享受“農(nóng)民安家貸”的實(shí)惠和便利，廣東分行專門成立了“金融支持農(nóng)民購(gòu)房業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組”。

　　馮旭東：我們現(xiàn)在和政府住建局一起，在江門全市所有在售的樓盤里都有“農(nóng)民安家貸”的宣傳，現(xiàn)在全市大概有250個(gè)，而且住建局把所有的開(kāi)發(fā)商銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)，其次是我們所有網(wǎng)點(diǎn)、客服經(jīng)理通過(guò)活頁(yè)和單張對(duì)客戶進(jìn)行宣傳，還有就是通過(guò)報(bào)紙和電視等媒體進(jìn)行宣傳。

　　為解決農(nóng)民評(píng)分低、購(gòu)房難問(wèn)題，對(duì)于申請(qǐng)“農(nóng)民安家貸”的客戶，廣東分行適當(dāng)降低評(píng)分準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，將其準(zhǔn)入評(píng)分較一般個(gè)人住房貸款客戶降低100分。對(duì)于無(wú)法出具收入證明書(shū)的客戶，如果能夠提供自己的收入聲明，并提供近期銀行收入流水進(jìn)行佐證，廣東分行可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行認(rèn)定，而且還款方式靈活。

　　馮旭東：還款方式以前是必定每月要還，現(xiàn)在就可以按照生產(chǎn)周期調(diào)整成每季或者半年，給農(nóng)民減負(fù)，以前要把每月的工資流水打出來(lái)，看看還款能力如何，但是農(nóng)民很難證明，只能說(shuō)拿他提供一年的流水來(lái)看，種養(yǎng)或者養(yǎng)殖有個(gè)正常的職業(yè)，這樣就能保證還款方式上的不同。農(nóng)行現(xiàn)在廣東7個(gè)縣市嘗試“兩權(quán)”抵押貸款，也就是說(shuō)土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)以及自有房屋的產(chǎn)權(quán)，我相信“兩權(quán)”放開(kāi)以后，會(huì)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)是一個(gè)裂變。

　　隨著農(nóng)民貸款買房的準(zhǔn)入門檻降低、流程簡(jiǎn)化，銀行授信的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)加大，如何平衡服務(wù)“三農(nóng)”與銀行風(fēng)控兩者的關(guān)系成了銀行業(yè)界需要解決的新課題。馮旭東表示，針對(duì)部分行業(yè)農(nóng)民收入穩(wěn)定性差，容易發(fā)生貸款逾期情況，目前已經(jīng)制定出相關(guān)措施。

　　馮旭東：階段性風(fēng)險(xiǎn)的話，我們可能會(huì)調(diào)整還款的期限或者次數(shù)，比如推遲半年；第二種方式是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)比較大的，我們還是要通過(guò)一定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在政府也給與補(bǔ)貼的，如“政銀保”這些，第三是在調(diào)查前確定風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力來(lái)決定貸款的成數(shù)，畢竟是按揭貸款，所以風(fēng)險(xiǎn)還是可控的。

　　而貸款的條件，現(xiàn)在基本上有七八個(gè)，首先是農(nóng)民，不能有不良的嗜好或者不良記錄，還有比較穩(wěn)定的收入，比如打工、養(yǎng)殖，以及家庭環(huán)境穩(wěn)定。

　　數(shù)據(jù)顯示，從2016年3月底至今，農(nóng)行廣東省分行已發(fā)放“農(nóng)民安家貸”2000多筆，金額超過(guò)8.48億元，覆蓋全省18個(gè)地市，地區(qū)覆蓋面達(dá)81.82%。其中，江門市住建局已經(jīng)把“農(nóng)民安家貸”作為“加快農(nóng)民工市民化，引導(dǎo)鼓勵(lì)農(nóng)村居民進(jìn)城入鎮(zhèn)，推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)”的一項(xiàng)重要舉措。廣東省江門市住建局副局長(zhǎng)林勁松：

　　林勁松：以前這部分群體購(gòu)房的渠道要么全款，要么就是分期付款，像這種貸款的很少也很難做得到，所以這是金融部門銀行系統(tǒng)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)調(diào)研以后很好的適應(yīng)市場(chǎng)的做法，房地產(chǎn)企業(yè)都表示這是一個(gè)好事，真正受惠的是有需要的農(nóng)民朋友。

　　根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2015年我國(guó)城鎮(zhèn)化率達(dá)到56.1%，與發(fā)達(dá)國(guó)家城鎮(zhèn)化率平均在80%左右相比，我國(guó)城鎮(zhèn)化空間還很大。金融支持農(nóng)民進(jìn)城購(gòu)房，破解了農(nóng)民購(gòu)房貸款困局，有利于農(nóng)民在城市就業(yè)創(chuàng)業(yè)，有利于農(nóng)民的家庭幸福，對(duì)促進(jìn)進(jìn)城農(nóng)業(yè)人口在城市置業(yè)，讓農(nóng)民共享城市公共基礎(chǔ)設(shè)施，包括醫(yī)療、教育、體育、文化、公園設(shè)施等等，加快提高戶籍人口城鎮(zhèn)化率具有重要作用。但是在降低農(nóng)民貸款買房準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，還要做好風(fēng)險(xiǎn)管控，為農(nóng)民工這個(gè)龐大的住房剛需群體，構(gòu)建徹底完善的政策扶持和社會(huì)保障體系。

　　林勁松：接下來(lái)我們住建局要求各個(gè)市區(qū)跟當(dāng)?shù)氐你y行分支機(jī)構(gòu)組成工作組，推動(dòng)這項(xiàng)工作的進(jìn)展，我們還要求各縣市區(qū)把這項(xiàng)工作跟企業(yè)的信用體系聯(lián)系起來(lái)，就是說(shuō)，企業(yè)在推動(dòng)這項(xiàng)工作方面態(tài)度比較積極的話，我們可能會(huì)在它的誠(chéng)信管理上面給予支持，把農(nóng)民安家貸這個(gè)工作，通過(guò)協(xié)會(huì)等與開(kāi)發(fā)商樓盤項(xiàng)目搭起聯(lián)系平臺(tái)，打通“供、需、貸”這三方的渠道。

　　廣東“安家貸”推出之后受到農(nóng)民和農(nóng)民工的歡迎。全國(guó)目前已有20多個(gè)省、市、自治區(qū)先后出臺(tái)政策鼓勵(lì)農(nóng)民工進(jìn)城購(gòu)房。主要舉措包括：將農(nóng)民工納入住房公積金制度范圍、發(fā)放購(gòu)房租房補(bǔ)貼、允許申請(qǐng)公租房以及推出針對(duì)性的貸款產(chǎn)品等等。

　　廣東“安家貸”經(jīng)驗(yàn)?zāi)芊裨谌珖?guó)推廣？共青團(tuán)陜西省委農(nóng)工部部長(zhǎng)魏延安認(rèn)為，廣東“安家貸”在擔(dān)保條件和還款期限上的調(diào)整，值得全國(guó)其他地區(qū)借鑒。

　　魏延安：從安家貸的政策設(shè)計(jì)來(lái)看，在兩個(gè)方面進(jìn)行了突破，一個(gè)是農(nóng)民抵押擔(dān)保的這些條件，硬件評(píng)分不高，針對(duì)農(nóng)民的情況，安農(nóng)貸就是對(duì)農(nóng)民的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)放低了。最高的能放低100分左右，第二是對(duì)農(nóng)民還款的期限問(wèn)題進(jìn)行了靈活的調(diào)整，對(duì)城里的工薪階層來(lái)說(shuō)，每個(gè)月固定還款是沒(méi)有問(wèn)題的，但農(nóng)民還在從事農(nóng)業(yè)，它明顯具有季節(jié)性，可能好幾個(gè)月沒(méi)有收入，也根據(jù)農(nóng)民的實(shí)際情況做出了一些調(diào)整，允許逾期和適當(dāng)延長(zhǎng)還款的期限，所以這些調(diào)整對(duì)我們一些想在城里買房，但還不夠條件的農(nóng)民來(lái)說(shuō)的確是不小的創(chuàng)新，對(duì)促進(jìn)農(nóng)民在城里安家置業(yè)是很有幫助的。

　　在去年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上我國(guó)提出，要鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)城定居，購(gòu)買城市住房。去庫(kù)存，是今年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的五大任務(wù)之一。化解三四線城市房地產(chǎn)庫(kù)存壓力，包括農(nóng)民工在內(nèi)的新市民將成為“主力軍”。

　　一個(gè)農(nóng)民或農(nóng)民工家庭，如果有了穩(wěn)定的就業(yè)和家庭收入，政府再提供必要的基本公共服務(wù)，就具備了成為真正的市民的條件，就產(chǎn)生了比較可靠的住房需求。魏延安指出，讓農(nóng)民工形成真正的購(gòu)房能力，還應(yīng)配套教育和醫(yī)療設(shè)施。

　　魏延安：涉農(nóng)貸款依然沒(méi)有在政策上有所突破，假如現(xiàn)在正在翹首以盼的兩權(quán)抵押?jiǎn)栴}，加強(qiáng)農(nóng)民的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民宅基地的使用權(quán)，如果這兩個(gè)能在抵押方面盡早實(shí)現(xiàn)突破，農(nóng)民在城里買房置業(yè)會(huì)比現(xiàn)在方便的多，要讓農(nóng)民進(jìn)城化解農(nóng)民的住房難、孩子上學(xué)難和看病難這三個(gè)突出的問(wèn)題，顯然是系統(tǒng)工程。教育資源在城市內(nèi)的有效的公平分布是個(gè)頭疼問(wèn)題，城里人沒(méi)解決好，對(duì)農(nóng)民而言也就更難了。農(nóng)村進(jìn)行醫(yī)療衛(wèi)生的硬件建設(shè)，但好多農(nóng)民還是往城里走，城里這些醫(yī)療設(shè)施和基礎(chǔ)相應(yīng)的要擴(kuò)大，特別是在城市的新居民區(qū)、必須要有好的醫(yī)院、好的學(xué)校來(lái)配套。